Вы упорно трудились, чтобы скопить деньги на пенсию, но это только часть битвы.
После того, как вы на пенсию и полагаться на эти деньги в качестве основного источника дохода, последняя вещь, которую вы хотите, чтобы правительство, чтобы получить большой кусок этого. Большинство людей вступит на пенсию с меньшим количеством денег, чем им нужно, поэтому налоги должны быть сведены к минимуму. На самом деле, даже если вы сохранили много денег, вы все равно хотите платить самые низкие налоги.
Мы задали несколько финансовых консультантов, чтобы взвесить на том, как платить меньше налогов правительству и сэкономить деньги для вас и вашей семьи.
Table of Contents
1. знать, что Налогооблагаемая
Это легко – просто обо всем налогом. Вопрос заключается в том, когда оно облагается налогом? Если у вас есть инвестиции за пределами налоговых благополучных пенсионные счета, они облагаются налогом каждый год, будь вы на пенсию или нет. Они могут включать в себя регулярные брокерские счета, недвижимость, сберегательные счета и некоторые другие.
Большинство пенсионного отведенном доход, с другой стороны, не облагается налогом, пока вы на самом деле не уйти. Тогда это. Заимствованные из традиционных МРК, 401 (к) s и 403 (б) s – и выплаты из аннуитетов, пенсий, военных пенсионных счетов и многие другие – могут облагаться налогом.
Рот ИРА, тем временем, представляет собой гибрид. Деньги вы положили на счет, подлежит налогообложению, прежде чем сделать депозит, но инвестиционные доходы не облагаются налогом, если вы ждете, чтобы снять их, пока вы не испытаете «квалификационный событие.» Включение 59½ один квалификационный событие; , некоторые исследования самостоятельно или с помощью финансового консультанта поможет вам выяснить, другие, а также какие другие активы подлежат налогообложению.
2. Знай своего кронштейна
По словам Натана Гарсиа, CFP, управляющий директором или Вестбурн Investments, «Самый простой способ снизить налоги является сохранение вашего дохода в налоговом кронштейне, что налоги долгосрочных доходов от прироста капитала в размере 0%. Как пара это означает, что доход менее $ 75300. Это также будет держать ваши обычные налоги на прибыль в 15% кронштейн. Много планирования должен пойти в правильно выполняя эту стратегию, потому что вы должны включить социальное обеспечение, пенсии и другие источники дохода, а также каких-либо пенсионных счетов. Вы или ваш консультант должен иметь четкое представление о вашей основе в ваших неквалифицированных инвестиционных счетах «.
Он продолжает: «Для того, чтобы правильно выполнить эту стратегию, вы должны принять дистрибутивы до верхней предельной налоговой скобки (до $ 75300, как пара), даже если вам не нужен доход. Это поможет вам создать буфер для будущих лет, когда вам нужен доход. Если вы обнаружите, что вам нужно больше дохода, чем $ 75300 вы можете взять эти деньги со счета Roth «.
3. Выполните преобразование Roth
Помните, налоги Roth IRA теперь вы вместо того, чтобы, когда вы снимаете деньги. Уплата налогов сейчас, в то время как вы все еще работаете, устраняет налоговую нагрузку позже в жизни, когда вам нужны все деньги, которые вы можете получить.
Джош Трабоу, CFP, чувственных финансового планирования сказал, «Не предполагая каких-либо изменений в Налоговый кодекс в будущем, делая переходы Roth в маловодные годы доходов стратегия для уплаты налогов на более низкую налоговую категорию, сдвигая, когда вы осознаете доход. Мы определяем, сколько клиент должен преобразовать на основе год за годом, чтобы заполнить вверх нижние налоговые скобки и платить налоги по более низкой ставке (в настоящее время), чем если бы они ждали, и отозвали средств в год, когда они» будет в вышестоящем налоговом кронштейне «.
4. Налоговая Диверсификация
Так же, как вы должны диверсифицировать свой инвестиционный портфель, чтобы избежать крупных потерь, вы должны сделать то же самое с вашими налогами, потому что ваша налоговая скобка, скорее всего, колебаться в разное время в вашей жизни.
Крис Ковалик из ProFeds, федеральный эксперт пенсионного и часто выступает на федеральных служащих по финансовому планированию, говорит, «диверсификация является налог понятие, которое в различные экономические времена, пенсионер имеет несколько ведер денег на выбор. Когда налоги относительно высоки, пенсионер может выбрать брать доходы со счетов безналоговыми. Когда налоги относительно низки, пенсионер может выбрать взять доход от налогооблагаемого счета «.
5. Рассмотрим Moving
Вы никогда не задумывались, почему Флорида является таким популярным местом для пенсионеров? Это не только пляжи – это отсутствие государственного подоходного налога. Невада, Нью-Гемпшир, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон, Вайоминг и Аляска все не имеют подоходный налог штата, а также.
Энтони D Крискуоло, CFP, Palisades Hudson Financial Group, говорит: «Эта стратегия может работать, но это не единственное решение. Одним из вариантов является инвестирование в государственные специальные фонды муниципальных облигаций. Но прежде чем сделать что-либо, понять, как государственные и местные налоги будут влиять на вашу пенсионную заначку «.
Нижняя линия
Ключ должен держать ваши пенсионные налоги с низким не не ждать до выхода на пенсию, чтобы начать строить планы. Вместо этого, строить планы задолго до того, вы должны полагаться на свои пенсионные сбережения в качестве основного источника дохода. Финансовое планирование не является легкой задачей. Лучше всего обратиться за советом финансового консультанта с опытом в разработке планов по управлению активами налогов эффективным.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.