Мы все делаем ошибки, но некоторые ошибки несут большие последствия, чем другие. К сожалению, делает определенные ошибки, когда речь идет о планировании вашего выхода на пенсию может иметь пагубные последствия для вашего будущего, в частности, как вы все ближе и ближе к желаемому пенсионного возраста. Таким образом, в попытке получить ваше планирование выхода на пенсию (или его отсутствие) в первоклассной форме, вот шесть распространенных ошибок люди делают при планировании выхода на пенсию, что вы должны избегать.
Table of Contents
Не Максимизация Вашего матча работодателя
Если вам посчастливилось работать на работодателя, который предлагает 401k или другой пенсионный план с программой матча, воспользоваться этим! После того, как вы наделены в плане (то есть после того, как вы работали в компании достаточно долго, чтобы иметь абсолютное право на какую-либо часть стоимости счета, что ваш работодатель вклад от вашего имени), что матч работодателя ваших деньги, но только если вы вносите свой вклад в план самостоятельно.
Что это сводится к тому, что матч работодатель свободные деньги и лучший возврат на ваш доллар , который вы , вероятно , найдете. Например, если ваш работодатель соответствует доллар за доллар до 3% от зарплаты, то вы должны вносить в не менее 3% от каждой зарплаты в план.
Поступая таким образом, вы эффективно экономить 6% от вашей зарплаты каждый год, но только не хватать на 3%. Но, не максимизируя матч вашего работодателя уходят на столе деньги, которые могут быть использованы для финансирования финансовой безопасности и образом жизни, который вы хотите в отставке.
Принимая кредит с Вашего счета пенсионного
Слишком многие люди относятся к своему работодателю пенсионного плана , как сберегательный счету , если план позволяет кредиты, что является общей чертой. Заимствование денег от ваших пенсионных накоплений может быть дорогостоящей ошибкой. Когда вы платите деньги, деньги , которые вы взяли в первую очередь потеряли возможность расти и соединение.
Когда вы понимаете, мощные эффекты компаундирования интереса, вы должны также признать альтернативные издержки срыва процесса. В то время как вы можете заплатить себе обратно интерес, она вообще не восполнять потери времени.
Другой риск вы берете при получении кредита от вашего пенсионного плана возникает, если вы оставить свою работу, прежде чем погасить кредит. В некоторых случаях кредит может тогда рассчитывать как распределение, если не погашен в полном объеме, а это значит, платить налоги и, возможно, жесткий штраф за досрочное снятие средств со счета.
Не Диверсификация ваших инвестиций.
Старая поговорка гласит, «не класть все яйца в одну корзину». Это хороший совет, и почти непосредственно применимо к вашему подходу к вашему инвестиционному портфелю, но люди часто не следует за ним. Легко увязнуть в ваших инвестициях, когда рынок делает хорошо, и чеканку этих большие возвращений может показаться хорошей идеей. Лучше возвращается равных лучше заначку. Но без надлежащей диверсификации, вы подвергая себя значительно более высокий риск только с потенциалом для повышения отдачи.
Отсутствие надлежащей диверсификации особенно распространено среди тех инвесторов , которые получают работодатель акцию как часть их выгоды или компенсации.
Хотя существует общие правила, окружающие, когда и сколько вашего работодатель на склад вы можете продать в данный момент времени, как правило, плохая практика, чтобы держать на каждую акцию, позволяя ему стать больше и большой частью от общего инвестиционного портфеля. В конце концов, правильно диверсифицированный портфель поможет вам свести к минимуму риск при максимизации вашего возвращения.
Не Перебалансирование своего портфеля
Хотя диверсификации ваш инвестиционный портфель имеет важное значение, он не делает много хорошего, если вы не регулярно сбалансировать свой портфель, а также. Со временем, портфель, который начался как 50% акций и 50% облигаций, вероятно, не будет таким же, через несколько лет или даже месяцев вниз по линии.
Если запасы испытывают период значительного роста, акция часть вашего портфеля будет расти, а ваши запасы облигаций могут только расти незначительно.
Это несоответствие может превратить ваш портфель в 70% смесь акций и 30% облигаций, что штраф является то, что смесь подходит для вашего возраста и риски терпимости, но если 50/50 баланса то, что уместно, этот портфель теперь будет значительно более рискованным, чем это должно быть.
Обналичивание из вашего плана
Когда вы покидаете работодатель, с которым вы провели пенсионный счет, у вас есть несколько вариантов относительно того, что делать с вашей учетной записью. Во-первых, вы можете оставить его в плане, что не ужасный выбор, если у вас нет другого пенсионного счета (например, ИРА), к которому вы можете свернуть средств. Во-вторых, сделать доверенное лицо, чтобы Доверительный управляющий передачи (также известный как опрокидывание ИРА) на другой квалифицированный пенсионный счет, как ИРА или план вашего нового работодателя.
В-третьих, вы можете обналичить. Здесь начинаются ошибки. Многие люди решают обналичить их работодателя пенсионный план, когда они покидают компанию. Некоторые денежные средства с целью реинвестировать деньги на другой счет, но есть одна огромная разница между обналичиванием и опрокидывания. Когда деньги из пенсионного плана в возрасте до 59½, вы не только плательщиком налога на прибыль по всей стоимости, но и здоровенный штраф за досрочное снятие средств со счета. Это может быть дорогой шаг. Для некоторых людей, это означает, что почти отрезания значение счета в два раза!
Когда вы инициировать передачу попечителя-к-попечителю, с другой стороны, вы можете пролонгировать всю стоимость счета на другой счет квалифицированного без уплаты каких-либо налогов или сборов. Поэтому, когда вы покидаете работодатель, вы должны в идеале рассмотреть прокатку денег через в ИРА. Это не только исключает любые текущие налоги или штрафы, но он также открывает свои инвестиционные возможности (401k планы обычно имеют ограниченные инвестиционные возможности) и, вероятно, значительно уменьшает инвестиционные сборы (401k планы, как правило, имеют высокую плату).
Становясь Парализованный Выборов
Пенсионное планирование полно вопросы. «Сколько денег мне нужно сохранить?» «Сколько денег мне нужно на пенсию?» «Какие инвестиции для меня?» В то время как планирование выхода на пенсию полна важных решений, чтобы сделать, не позволяйте себе быть перегружены в бездействии.
Избежание и бездействие, пожалуй, самые большие ошибки, которые вы можете сделать при планировании вашего выхода на пенсию. Так что берите вещи один шаг за один раз. Со времени (и его друг компаундирования интерес) является наиболее ценным активом, самое главное, что нужно сделать, это просто начать экономить и инвестировать в пенсионный счет, будь то план работодателя или ИРА.
Тогда, как ваша заначка растет, и вы получите ближе к выходу на пенсию, рассмотреть возможность работы с платной основой сертифицированным по финансовому планированию (СФП), чтобы обсудить план выхода на пенсию и варианты, которые лучше всего подходит для вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.