Table of Contents
За 40 и практически нет пенсионных накоплений? Еще не поздно.
Если вы один из миллионов американцев, которые находятся на другой стороне 40 и еще не имеют существенное выход на пенсию гнездо яйца, не отчаивайтесь. Это не слишком поздно, но вам нужно реализовать некоторые стратегии, которые поставят вас в нужном русле.
Оценить, сколько вам нужно в отставку
Оценить примерно, сколько денег вам нужно, чтобы жить на пенсии. Не увязнуть конфликтующие советы о том, как рассчитать сумму.
Приблизительная цифра является хорошей отправной точкой. Рассмотрите возможность использования пенсионного калькулятора, чтобы помочь вам определить, сколько вам нужно на месте.
Подсчитайте ваши источники дохода
Если у вас есть представление о том, сколько вам нужно для выхода на пенсию, рассчитывать, что будет доступны из других источников ваших сбережений. Например, какова ваша ожидаемая польза социального обеспечения в пенсионном возрасте? Имеете ли Вы или ваш супруг пенсии от предыдущего или текущего работодателя? Если у вас есть 401 (к) плана, какова его ожидаемая стоимость на запланированный пенсионный возраст? Используйте консервативные темпы роста, чтобы избежать переоценивать.
Набор финансовых целей
Ставьте цели для достижения суммы, которую вы должны будете компенсировать разницу между социальной защитой, пенсионным обеспечением, а также любыми другими пенсионными фондами у вас уже есть.
Макс Out Your 401 (к)
Если ваш работодатель имеет 401 (к) или 403 (б) или другой добровольный взнос пенсионного план, и вы уже не участвуете, зарегистрируйтесь сегодня и попытаться внести свой вклад максимально допустимый по закону.
Помните, что налоговые сбережения на ваших отчислений будет смягчить удар. Если вы в объединенном федерального и государственный подоходный налог кронштейне 35 процентов, ваш вклад будет стоить вам 65 центов за каждый доллар, вы кладете на свой счет. Обзор 401k и пенсионного плана Лимиты для этого налогового года, а также рассмотреть вопрос о внесении «догоняющего» вклады.
Если ваш работодатель соответствует определенному проценту от вашего вклада, то свободные деньги, вы никогда не должны пропустить. Добавьте свой матч работодателя на собственные пенсионные взносы, и вы будете иметь опрятную дополнительную сумму в размере около $ 364000, предполагая, что матч работодателя на 50 процентов, в общей сложности свыше одного миллиона долларов.
Перейти к Roth
Если вы под порогами дохода, вы можете внести свой вклад в Roth IRA в дополнение к 401 (к) или 403 (б) план. Вклад не облагаются налогом, но прибыль будет не облагаемый налогом на пенсии. Максимальный вклад в Roth IRA в 2006 году, если вы моложе 50 лет составляет $ 4000 ($ 5000, если вы старше 50 лет). $ 4000 в год вырастет до почти $ 208000 в 21 лет на 7 процентов нормы прибыли, и вы не обязаны никаких налогов на любой доход в Roth IRA.
Не будьте слишком консервативны
Даже в 45 или 50 лет, у вас есть несколько десятков лет для выхода на пенсию доходы расти, поэтому вкладывать большой процент в тщательно исследовал, проверенные акции, или еще лучше, взаимные фонды.
Рассмотрим Переселение или сокращение
Если вы живете в районе с высокой стоимостью жизни, переезд в менее дорогой район и инвестировать свои сбережения для выхода на пенсию может сделать большую разницу в вашей способности накопить хорошую заначку.
Если ваши дети покинули гнездо, и вы по-прежнему жить в большом доме, который ценится в ценностях, рассмотреть вопрос о продаже его и покупать меньше, менее дорогой дом. Вы сэкономите не только на ваш ипотечный платеж, но в менее очевидных местах, как стоимости отопления, охлаждения, страхуя и ремонт вашего дома, налоги на имущество и т.д. Вы можете Носок все сбережения прочь для выхода на пенсию или использовать некоторые из них наслаждаться жизнью прямо сейчас.
Возьмите на вторую работу
Если вы беспокоитесь о возможности когда-либо, чтобы накопить достаточно денег, чтобы уйти в отставку, рассмотреть вопрос о принятии на вторую работу и инвестировать свои доходы.
Играть кетчуп
Налоговое законодательство в настоящее время позволяют тем более 50, чтобы внести свой вклад немного больше 401 (к) -типа пенсионных планов и МРК, так что они могут сделать немного догоняет, как они предпенсионного возраста. Воспользуйтесь этим, если вы старше 50 лет.
Погасить задолженность
Если вы носите тысячи долларов балансов кредитных карт и платить минимальные платежи каждый месяц, ваши потенциальные пенсионные сбережения происходят непосредственно в вашей кредитной карточке компании в виде процентов. Оплата только минимальный платеж по кредитным картам является одной из худших финансовых ошибок, которые вы можете сделать. Начало применения в максимально возможной степени к остаткам кредитных карт, и как только они окупились, решительность оплатить остаток в полном объеме каждый месяц. Вы будете поражены тем, сколько денег она высвобождает для пенсионных накоплений в течение долгого времени.
Чем старше вы, когда вы начинаете серьезно экономить на пенсию, тем труднее вам придется работать на него, но это можно сделать, следуя советам выше, поэтому не позволяйте сомнения или уныния держать вас от начала сразу же, независимо от от вашего возраста.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.