Есть несколько способов выстраиваться инвестициями таким образом, чтобы произвести доход или денежный поток, вы будете нуждаться в отставке. Выбор лучшего может быть запутанным, но на самом деле не какой-либо один идеальный выбор. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, и его пригодность может зависеть от ваших личных обстоятельств. Но пяти подходов встретили испытание для многих пенсионеров.
Table of Contents
Гарантировать результат
Если вы хотите, чтобы иметь возможность рассчитывать на определенный исход в отставку, вы можете иметь его, но это будет стоить немного больше, чем стратегия, которая идет с меньшим количеством гарантии.
Создание определенного результата означает, используя только безопасные инвестиции, чтобы финансировать свои потребности пенсионного дохода. Вы можете использовать лестницу облигаций, что означает, что вы купили бы связь, которая будет созревать в этом году за каждый год выхода на пенсию. Вы бы потратить как проценты и основные в году созревшей связи.
Такой подход имеет множество вариаций. Например, вы могли бы использовать бескупонные облигации, которые не платят процентов до погашения. Вы бы купить их со скидкой и получить все проценты и вернуть своего принципала, когда они созревают. Вы можете использовать казначейство инфляции защищенные ценные бумаги или даже компакт-диски для того же результата, или вы могли бы обеспечить результат с использованием аннуитетов.
Преимущества такого подхода включают в себя:
- Некоторые итоги
- Низкое напряжение
- Низкие расходы
Некоторые недостатки включают в себя:
- Доходы, не может быть с поправкой на инфляцию
- Меньше гибкости
- Вы тратите основные, как безопасные инвестиции зрелые или использовать основные для покупки аннуитетов так что эта стратегия не может оставить так много для ваших наследников
- Это может потребоваться больше капитала, чем другие подходы
Многие инвестиции, которые гарантированно являются также меньше жидкости. Что произойдет, если один из супругов проходит молодой, или если вы хотите тратиться на отпуск один раз в жизни-из-за угрожающей жизни событие в области здравоохранения? Имейте в виду, что некоторые результаты могут заблокировать свой капитал, что делает его трудно изменить курс, как жизнь бывает.
Total Return
При общей доходности портфеля, вы инвестируете следуя диверсифицированный подход с ожидаемой долгосрочной доходности на основе вашего отношения запасов к облигациям. Использование исторических возвращается в качестве прокси-сервера, вы можете установить ожидания относительно будущих доходов с портфелем акций и индексных фондов облигаций.
Запасы исторически в среднем около 9 процентов, как измерено с помощью S & P 500. Облигации имеют в среднем около 8 процентов, как измерено с помощью Совокупный индекс облигаций Barclays США. Использование традиционного портфельного подхода с выделением 60 процентов акций и 40 процентов облигаций позволит установить долгосрочные валовую норму прибыли ожидания на 8,2 процента. Это приводит к возвращению 7 процентов за вычетом предполагаемых сборов, которые должны работать около 1,5 процента в год
Если вы ожидаете, что ваш портфель в среднем 7-процентный возврат к, вы можете оценить, что вы можете выйти на 5 процентов в год и по-прежнему смотреть ваш портфель расти. Вы бы снять 5 процентов от исходного значения портфеля каждый год, даже если счет не заработать 5 процентов в этом году.
Вы должны ожидать, ежеквартальную и годовую волатильность, так что будет время, когда ваши инвестиции стоили меньше, чем они были в прошлом году. Но эта волатильность является частью плана, если вы инвестируете на основе долгосрочной ожидаемой доходности.
Если портфель под выполняет свою целевую отдачу в течение длительного периода времени, вы должны были бы начать вывод меньше.
Преимущества такого подхода включают в себя:
- Эта стратегия исторически работала, если придерживаться дисциплинированного плана
- Гибкость, вы можете настроить снятие или провести принципал в случае необходимости
- Требуется меньше капитала, если ваш ожидаемый доход выше, чем это было бы с помощью гарантированного результата подход
Некоторые недостатки включают в себя:
- Там нет никакой гарантии, что такой подход позволит обеспечить ожидаемое возвращение
- Возможно, вам придется отказаться от инфляции прибавки или уменьшить снятие
- Требуется больше управления, чем некоторые другие подходы
только проценты
Многие люди думают, что их пенсионный план доход должен повлечь за собой жить за интерес, что их инвестиции генерировать, но это может быть трудно в среде с низкой процентной ставкой.
Если компакт-диск платит только 2 до 3 процентов, вы могли видеть ваш доход от этого падения активов от $ 6000 в год вплоть до 2000 $ в год, если у вас было 100 000 $ инвестированы.
Снижение инвестиций Процентного риска подшипниковых включают компакт-диски, государственные облигации, удваивать рейтинг или более высокие корпоративные и муниципальные облигации, а также голубые фишки дивидендов платить акции.
Если отказаться от более низких инвестиций процентной риски для более высоких инвестиций доходности, то вы рискуете, что дивиденды могут быть уменьшены. Это сразу же приведет к снижению основного значения дохода производить инвестиции, и это может произойти внезапно, оставляя вам немного времени, чтобы планировать.
Преимущества такого подхода включают в себя:
- Principal остается неизменным, если используются безопасные инвестиции
- Мог бы производить более высокую начальную доходность по сравнению с другими подходами
Некоторые недостатки включают в себя:
- Доход, полученный может варьироваться
- Требуется знание базовых ценных бумаг, а также факторов, влияющих на сумму доходов, которую они платят за
- Принципал может колебаться в зависимости от типа инвестиций, выбранных
Время Сегментация
Такой подход предполагает выбор инвестиций, основанные на момент времени, когда вы будете нуждаться в них. Это иногда называют bucketing подход.
Низкие инвестиции риска используются деньгивывозможнопотребуется в течение первых пяти лет выходапенсию. Чуть больше риски может быть принята с инвестициями вы будете нуждатьсятечение многих лет шесть через 10 и более рискованные инвестиции используются только для части вашего портфелячто вы не ожидали бы не нуждаясь до лет 11 и запределы.
Преимущества такого подхода включают в себя:
- Инвестиции подбираются на работу они намеревались сделать
- Это психологически удовлетворительно. Вы знаете, что не нуждаются в более высоких инвестициях риски в ближайшее время так что любая нестабильность может беспокоить вас меньше
Некоторые недостатки включают в себя:
- Там нет никакой гарантии, что более высокие рискоинвестиции будут достичь необходимого возвращения за их определенный период времени
- Вы должны решить, когда продавать более высокие инвестиции риска и пополнить более короткий срок отрезки времени, как используется та часть
Подход Combo
Вы бы стратегически выбрать из этих других вариантов, если вы используете комбинированный подход. Вы можете использовать основную сумму и проценты от безопасных инвестиций в течение первых 10 лет, что было бы сочетание «гарантировать результат» и «Время Сегментации.» Тогда вы бы инвестировать в долгосрочной перспективе деньги в «Total Return портфолио.» Если процентные ставки повышаются в какой-то момент в будущем, вы можете переключиться на компакт-диски и государственные облигации и жить на проценты.
Все эти подходы работают, но убедитесь, что вы понимаете, тот, который вы выбрали и готовы придерживаться его. Он также помогает иметь предопределенные принципы относительно того, что условия будут служить основанием для изменения.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.