На протяжении всех лет работы вам необходимо медленно откладывать на пенсию, достигая определенных этапов в определенном возрасте. По данным Национального института пенсионного обеспечения, более 60% работающих домохозяйств в возрасте 55-64 лет имеют менее чем один годовой доход. в пенсионных накоплениях.
Вам не обязательно постигать ту же судьбу. Чтобы в пенсионном возрасте внезапно не проснуться и не понять, что вы сильно отстаете, вам нужно подстраиваться под себя. Стремление к определенным «отметкам миль» на вашем финансовом пути гарантирует, что вы будете на правильном пути к достижению своих целей.
Управлять своими финансами – с того момента, когда вы станете взрослым человеком, до времени, когда вы планируете выйти на пенсию, – похоже на марафон. Чтобы быть уверенным, что вы достигнете своей цели в желаемое время, вам нужно знать свой темп и расстояние по пути. Марафонцы не начинают в неторопливом темпе с ожиданием, что в конце концов они просто наверстают упущенное, но многие из нас так подходят к выходу на пенсию.
Table of Contents
Цели, которых нужно достичь к 25 годам
Вам чуть больше 20 лет – идеальное время для выработки здоровых финансовых привычек. Воспользуйтесь тем фактом, что время на вашей стороне, и постарайтесь достичь этих важных вех.
- Иметь полностью финансируемый чрезвычайный фонд: откладывать деньги на чрезвычайные ситуации необходимо для любого надежного финансового плана. Вам нужно сэкономить от трех до шести месяцев.
- Обеспечьте свое собственное медицинское страхование : поскольку вы больше не сможете получать медицинское страхование мамы и папы, начиная с 26 лет, заранее подготовьте план, чтобы избежать перерыва в покрытии.
- Начните вносить вклад в пенсию: позвольте сложным процентам творить чудеса, откладывая на пенсию раньше. Если вы боретесь со студенческими ссудами, сделайте их своим приоритетом, но постарайтесь внести что-нибудь в 401 (k) или IRA и постарайтесь ежегодно увеличивать его.
Цели, которых нужно достичь к 30 годам
К тридцати годам вы уже привыкаете к тому, что называется взрослой жизнью. Пришло время укрепить ваш финансовый фундамент. Стремитесь достичь этих целей.
- Устранение задолженности по студенческой ссуде: постарайтесь как можно быстрее избавиться от своих студенческих ссуд. В конце концов, у вас потенциально есть возможность подумать о колледже вашего ребенка (или будущего ребенка) в ближайшее время, поэтому убедитесь, что оплата вашего обучения уже позади.
- Сэкономьте на первоначальном взносе за дом: если целью является покупка дома, постарайтесь сэкономить 10-20% на первоначальном взносе. Хотя вы можете купить дом с меньшими затратами, наличие более здорового первоначального взноса дает вам возможность построить собственный капитал и избежать частного ипотечного страхования (PMI).
- Обеспечьте страхование жизни и составьте завещание: если вы создали семью или кто-то зависит от вашего дохода, установите полисы страхования жизни как для вас, так и для вашего супруга (если вы женаты) и напишите завещание. Даже если вы еще не создали семью, на это все равно стоит обратить внимание, поскольку вы можете зафиксировать более низкую ставку страхования жизни, когда вы молоды и здоровы.
- Внесите 15% своего дохода на пенсию: если на данном этапе вы вкладываете на пенсию менее 10% своего дохода до вычета налогов, пора увеличить это. Стремитесь к 15% и, конечно, не менее чем к 10%.
Цели выхода на пенсию, которые нужно достичь к 40 годам
К 40 годам вы более устоялись в жизни, и ваши финансы должны это отражать. Стремитесь к этим важнейшим этапам.
- Устранение всего (не ипотечного) потребительского долга: Надеюсь, ваши студенческие ссуды уже далеко позади вас. Также постарайтесь к этому возрасту избавиться от кредитной карты, автокредитования и других потребительских долгов.
- Составьте план для детского колледжа: не ждите, пока ваши дети выйдут на пенсию и начнут читать письма о зачислении, чтобы задуматься о финансировании колледжа. Составьте план, прежде чем вы дойдете до этого момента, и реалистично оцените, что вы можете себе позволить.
- Сэкономьте вдвое свой доход: отличная цель, к которой нужно стремиться, – к этому возрасту сэкономить на пенсионных счетах вдвое больше годового дохода. Это поможет вам сохранить достаточно сбережений по достижении пенсионного возраста.
Цели, которых нужно достичь к 50 годам
Продолжайте укреплять свою прочную финансовую основу, стремясь достичь этих показателей к 50 годам.
- Максимальные возможности выхода на пенсию: максимально используйте все возможности выхода на пенсию. Познакомьтесь с профессионалом, чтобы узнать, какие изменения вам необходимо внести, чтобы не сбиться с пути и достичь своих пенсионных целей. Воспользуйтесь преимуществами более высоких лимитов дополнительных взносов, начиная с 50 лет.
- Платите больше за свой дом: учитывая, что потребительский долг уже позади, сейчас хорошее время, чтобы подумать о доплате за свой дом. Если вы вышли на пенсию до предела и у вас гарантировано финансирование колледжа, превратите все доступные доллары вашего бюджета в ипотеку.
- Взгляните на страховку по долгосрочному уходу: поищите страховку по долгосрочному уходу для себя и супруга, если вы состоите в браке. В идеале вы хотите, чтобы это было на месте, прежде чем оно вам понадобится.
Цели выхода на пенсию для 60-летних
Вы находитесь на финише своего финансового марафона, но еще не пересекли финишную черту. Стремитесь выполнить эти задачи.
- Точно настройте свои цели выхода на пенсию: снова встретитесь со специалистом, чтобы оценить свои цели выхода на пенсию и какие дополнительные шаги вам нужно предпринять для их достижения. Если вы подумываете о сокращении размера своего дома, переезде или внесении каких-либо других существенных изменений перед выходом на пенсию, установите твердый график, к которому вам нужно работать.
- Пересмотрите свое завещание и страхование жизни: пересмотрите свое завещание, чтобы убедиться, что оно отражает вашу текущую ситуацию и желания. Внесите необходимые изменения. И убедитесь, что ваш полис страхования жизни соответствует вашим потребностям.
Иметь пенсионный план
Думать о том, чтобы преодолеть все эти вехи, может быть непросто, особенно если вы уже прошли некоторые из них. Однако не расстраивайтесь. Вместо этого оцените, где вы находитесь и что вам нужно сделать, чтобы подготовиться к встрече с ними.
Ключ в том, чтобы иметь план и осознанно подходить к выбору финансовых средств. Осознавая эти вехи и стремясь к ним, вы будете на правильном пути к достижению своих пенсионных целей.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.