Сохранение выхода на пенсию является функцией, которая часто помещается на удержание тех, кто считает, что они имеют достаточно времени, чтобы начать планирование и сохранение позже. Хотя это никогда не слишком рано, чтобы начать экономить на пенсию для любой возрастной группы, те, кто находится в возрастном диапазоне 55-64 более остро осознает свою важность, так как выход на пенсию неизбежна. Таким образом, возраст от 55 до 64 лет является критическим периодом, чтобы получить реалистичную оценку того, как в финансовом отношении вы подготовлены для выхода на пенсию.
Table of Contents
1. Оценка ли вы Материально Ready для выхода на пенсию
Оценка вашей финансовой готовности поможет вам определить , есть ли у вас прогнозируемый дефицит , и вы должны изменить свои пенсионные стратегии, цели и задачи ли. Для этого вам нужно будет собрать несколько вещей, которые включают в себя остатки всех ваших счетов, ваша ставка налога на прибыль, средняя норма прибыли на свои сбережения и информации о вашем текущем доходе, а также сумма дохода вы проектируете вам понадобиться в период выхода на пенсию.
Если вы участвуете в плане с установленными выплатами, администратор плана или работодатель должен быть в состоянии предоставить вам проецируемый доход от вашей пенсии.
Результаты проекции может показать, есть ли у вас дефицит в ваших пенсионных накоплений, в зависимости от того, как долго вы планируете потратить на пенсию и запланированный пенсионный образ жизни. Если вы обнаружите, что вы находитесь за ваши пенсионные сбережения, нет причин для беспокойства – пока – это просто означает, что некоторые радикальные изменения должны быть сделаны для вашего финансового планирования.
Эти изменения могут включать в себя следующее:
– Сократить на повседневные расходы, где это возможно. Например, уменьшение количества раз вы едите, развлекать и кормить свои пороки. Например, если вы уменьшаете свои расходы на $ 50 в неделю (около 217 $ в месяц) и добавить, что ваши ежемесячные сбережения, она будет накапливаться около $ 79914 в течение 20-летнего периода, принимая ежедневно усугубляются процентную ставку на уровне 4%. Если добавить ежемесячные сбережения на счет, для которого вы получаете в норму доходности 8%, то экономия будет накапливаться до $ 129086 после 20 лет.
– Получить вторую работу. Если у вас есть навык, который может быть использован для получения дохода, рассмотреть вопрос о создании собственного бизнеса, в дополнении к продолжению с вашей обычной работой. Если вы в состоянии генерировать достаточный доход, чтобы добавить $ 20000 в год пенсионного плана для вашего бизнеса, экономия может быть значительной. За период с 10-летним, который накапливался бы приблизительно $ 313000 (или $ 988000 в течение 20 лет) – предполагая доходность 8%.
– Увеличение суммы, которую вы добавляете в свои заначки каждый год. Добавление 10000 $ в год, чтобы ваши пенсионные сбережения будет производить около $ 495000 в течение 20 лет.
– Если ваш работодатель предлагает вклад соответствия в рамках программы заработной платы отсрочки, такие как 401 (к) план, пытается внести свой вклад столько, сколько необходимо, чтобы получить максимальный соответствующий вклад.
– Подумайте , нужны ли вам нужно изменить образ жизни вы планировали жить после выхода на пенсию. Это может включать в себя жить в районе , где стоимость жизни ниже, путешествия меньше , чем вы планировали, продавать свой дом и переехать в дом , который является менее дорогостоящим для поддержания и / или иметь рабочую пенсию вместо полного выхода на пенсию. (Чтобы узнать, как сэкономить деньги, изменив свой образ жизни, увидеть Планирование жизни – больше , чем просто деньги .)
– Пересмотрите свой бюджет , чтобы отсеять некоторые из имущих хорошо бы и оставить только должны имущими. Конечно, потребность для одной семьи может быть о покупке за другой, но при принятии решения о том , что сохранить, рассмотреть истинные потребности вашей семьи.
Это может показаться сложным, чтобы обойтись без вещей, которые делают жизнь более приятной, но рассмотреть альтернативные издержки отказа от немного сейчас, чтобы помочь обеспечить финансы для вашего выхода на пенсию.
Промедление Увеличивает вызовы к экономии
Хотя это никогда не бывает слишком поздно , чтобы начать экономить на пенсию, тем дольше вы ждете, тем труднее становится для удовлетворения своей цели. Например, если ваша цель состоит в том, чтобы сэкономить $ 1 млн на пенсию , и вы начинаете двадцать лет , прежде чем уйти, вам нужно , чтобы сэкономить $ 27184 в год, предполагая , что норма прибыли на 5,5%. Если вы будете ждать до пяти лет , чтобы начать , и вы планируете выйти на пенсию в течение 15 лет, то вам нужно , чтобы сэкономить $ 42299 в год, исходя из той же нормы прибыли.
2. Повторно оценить свой портфель
С возможностью получения большой отдачи от ваших инвестиций, фондовый рынок может быть привлекательным, особенно, если вы начинаете поздно. Однако, наряду с возможностью высокой отдачи приходит возможность потерять большинство – если не все – ваши первоначальные инвестиции. Таким образом, чем ближе к выходу на пенсию, тем более консервативное вы хотите быть с вашими инвестициями, потому что меньше времени для восстановления сил потери. Учтите, однако, что ваша модель распределения активов может включать в себя смесь инвестиций с разным уровнем риска – вы хотите быть осторожными, но не до такой степени потерять на возможности, которые могли бы помочь вам достичь вашей финансовой цели раньше. Работа с компетентным по финансовому планированию становится еще более важным на данном этапе, как вам нужно, чтобы минимизировать риск и максимизировать прибыль больше, чем если бы вы начали раньше.
3. окупаются Высокие процентные долги
Высокие процентные долги могут оказать негативное влияние на способность сохранять; сумма, которую вы платите в виде процентов уменьшает сумму, которую вы имеете в наличии, чтобы сохранить для выхода на пенсию. Рассмотрим, имеет ли смысл передавать высокие кредитные балансы интересов, в том числе кредитные карты, на счет с более низкими процентными ставками. Если вы решите погасить высокие проценты револьверного баланс займа, позаботьтесь, чтобы не попасть в ловушку воссоздания непогашенных остатков в этих счетах. Это может означать закрытие этих счетов. Перед закрытием счетов, поговорите с вашим финансовым планированием, чтобы определить, является ли это может негативно повлиять на кредитный рейтинг.
Нижняя линия
Имея свои пенсионные сбережения на трассе может обеспечить большое удовлетворение; Однако, важно, чтобы продолжить по этому пути и приумножить свои сбережения, где вы можете. Сохранение больше, чем вы, по прогнозам, потребуется помощь, чтобы покрыть любые непредвиденные расходы. Если ваши сбережения отстают от графика, не отчаивайтесь. Вместо этого, играть в догонялки, где вы можете и рассмотреть возможность пересмотра образа жизни вы планировали жить после выхода на пенсию.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.