Акции или облигации? Вот несколько способов, чтобы расколоть средства вверх.
При создании портфолио, один из первых шагов, которые вы должны предпринять, чтобы определить, сколько ваши деньги вы хотите инвестировать в акции против облигаций. Правильный ответ зависит от многих вещей, в том числе ваш опыт работы в качестве инвестора, вашего возраста и инвестиционной философии, которую вы собираетесь использовать.
Для большинства людей, это помогает принять подход, что инвестирование является для жизни, и ваше время горизонт продолжительности жизни.
При принятии долгосрочной точки зрения, вы можете использовать что-то называется стратегическим распределение активов, чтобы определить, какой процент ваших инвестиций должны быть в акции против облигаций.
При подходе стратегического распределения активов, вы выбираете инвестиционную смесь на основе исторических показателей нормы прибыли и уровня волатильности (риска как измерено краткосрочных взлетов и падений) различных классов активов. Например, в последних акциях имели более высокую норму прибыли, чем облигации (при измерении в течение длительных периодов времени, такие как 15+ лет), но больше волатильность в краткосрочной перспективе.
Четыре образца распределения ниже, основаны на стратегическом подходе – это означает, что вы смотрите на результатах в течение длительного периода (15+ лет). При инвестировании в жизни, вы не измеряете успех, глядя на возвращений ежедневно, еженедельно, ежемесячно или даже раз в год; вместо этого вы посмотрите на результаты в течение нескольких периодов времени года.
Ультра Агрессивное Распределение: 100% Запасы
Если ваша цель состоит в том, чтобы добиться возвращения 9% или больше, вы хотите выделить 100% вашего портфеля акций.
Вы должны ожидать, что в какой-то момент вы будете испытывать один календарный квартал, где ваш портфель вниз столько, сколько -30%, и, возможно, даже весь календарный год, где ваш портфель вниз столько, сколько -60%. Это означает, что на каждые 10 000 $ инвестированы; стоимость может упасть до $ 4000. В течение многих лет, исторически пуховые года (что произошло около 28% времени) должны быть компенсированы положительными годами (которые произошли около 72% времени).
Умеренно Агрессивный Распределение: 80% акций, 20% облигаций
Если вы хотите настроить таргетинг на долгосрочную доходность 8% или больше, вы хотите выделить 80% своего портфеля в акции и 20% денежных средств и облигаций. Вы должны ожидать, что в какой-то момент вы будете испытывать один календарный квартал, где ваш портфель вниз столько, сколько -20%, и, возможно, даже весь календарный год, где ваш портфель вниз столько, сколько -40%. Это означает, что на каждые 10 000 $ инвестированы; стоимость может упасть до $ 6000. Лучше всего, чтобы сбалансировать этот тип распределения примерно раз в год.
Умеренный Распределение роста: 60% акции, 40% облигаций
Если вы хотите настроить таргетинг на долгосрочную доходность от 7% или более, вы хотите выделить 60% своего портфеля в акции и 40% денежных средств и облигаций. Вы должны ожидать, что в какой-то момент вы будете испытывать весь календарный год, где ваш портфель вниз целых -20% в стоимостном выражении за один календарный квартал и. Это означает, что на каждые 10 000 $ инвестированы; стоимость может упасть до $ 8000. Лучше всего, чтобы сбалансировать этот тип распределения примерно раз в год.
Консервативные Отчисления: менее чем 50% в акции
Если вы больше озабочены сохранением капитала, чем достижение более высокой доходности, то не инвестировать не более 50% своего портфеля в акции.
Вы по-прежнему есть волатильность и может иметь в год, или календарный квартал, где ваш портфель вниз столько, сколько -10%.
И инвесторы, которые хотят, чтобы избежать риска полностью необходимо придерживаться безопасных инвестиций, как денежные рынки, компакт-диски, а также облигаций, что означает, избегая запасов в целом.
Распределения выше, обеспечивают руководство для тех, кто еще не вышел в отставку. Целью модели распределения является для максимизации прибыли при сохранении портфеля от превышения определенного уровня волатильность, или риски. Эти ассигнования не могут быть для вас, когда вы перемещаетесь на пенсию, где вам нужно будет принимать регулярные изъятия из ваших сбережений и инвестиций.
При входе в фазу проедания, где вы начинаете брать снятие, ваши инвестиции голевых изменений от максимальной отдачи для предоставления надежного дохода для жизни.
Портфель построен для максимизации прибыли не может быть эффективным при генерации последовательного дохода для жизни. Помните, как изменить свою жизнь фазы и цели, ваш портфель должен измениться. Если вы находитесь рядом с выхода на пенсию, вы хотите, чтобы проверить некоторые альтернативные подходы, поскольку необходимо сделать по-другому на этом этапе жизни пенсионного инвестирования. Например, при выходе на пенсию, вы можете рассчитать сумму, которую нужно вывести в ближайшие пять-десять лет, и это становится частью вашего портфеля выделить облигации, с остатком, вложенных в акции.
Для всех инвесторов, он может быть легко увязнуть в последней тенденции, такие как перемещение средств в золото, или технологических запасы или недвижимость. Существует преимущество к тому, портфель разработан с целью, а не портфель разработан на последней моде. Палка с моделью распределения, и вы будете держать свой портфель из неприятностей.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.