Проще говоря, страховая премия определяется как сумма денег, которую страховая компания будет взимать с вас за приобретаемый вами страховой полис. Страховой взнос – это стоимость вашей страховки.

Вот основные сведения, которые помогут вам понять, что такое страховой взнос и как он работает.

Что такое страховая премия?

Всем известно, что страхование стоит денег, но термин, который часто появляется в новинку, когда вы впервые начинаете покупать страховку, – это «премия». Как правило, страховая премия – это сумма, уплачиваемая физическим лицом (или компанией) за полисы, которые обеспечивают страхование автомобиля, дома, здравоохранения или страхования жизни.

Как работают страховые взносы

Страховые взносы обычно имеют базовый расчет, а затем на основе вашей личной информации, местоположения и другой информации у вас будут скидки, которые добавляются к базовой премии, что снижает ваши расходы.

Для получения льготных тарифов или более конкурентоспособных или более дешевых страховых взносов используется дополнительная информация. Мы описываем эти факторы более подробно в разделе, посвященном четырем факторам, определяющим размер премии. 

Страховой взнос иногда выплачивается ежегодно, раз в полгода или ежемесячно. Если страховая компания решит, что они хотят внести страховой взнос заранее, они также могут потребовать этого. Это часто бывает, когда у человека аннулировали страховой полис за неуплату в прошлом.

Премия – это основа вашей «страховой выплаты». В определенных случаях страховая премия может считаться налогооблагаемым доходом для вас (например, покрытие для группового страхования жизни, которое превышает 50 000 долларов США и осуществляется прямо или косвенно работодателем). Кроме того, к нему могут быть добавлены сервисные сборы в зависимости от местного законодательства о страховании и поставщика вашего контракта. Руководство Национальной ассоциации комиссаров по страхованию или офис комиссаров по страхованию вашего штата могут предоставить вам дополнительную информацию о ваших местных правилах, если вы сомневаетесь в сборах или сборах по вашей страховой премии.

Любые дополнительные расходы, такие как сборы за выпуск или другие сборы за услуги, не считаются страховыми взносами и будут указаны отдельно в вашей страховой премии или выписке со счета.

Сколько стоит страховая премия?

Размер страховой премии будет зависеть от типа страхового покрытия, которое вы ищете, а также от риска.

Вот почему всегда полезно делать покупки для страховки или работать со специалистом по страхованию, который может покупать для вас премии в нескольких страховых компаниях.

Когда люди ищут страховку, они могут найти разные страховые взносы, взимаемые в зависимости от стоимости их страховки в разных страховых компаниях, и сэкономить много денег на страховых взносах, просто найдя компанию, которая больше заинтересована в «описании риска».

Какие факторы определяют премию?

Страховая премия обычно определяется четырьмя ключевыми факторами:

1. Тип покрытия

Страховые компании предлагают разные варианты при покупке страхового полиса. Чем больше вы получите или чем более полное покрытие вы выберете, тем выше может быть ваш страховой взнос.

Например, при рассмотрении премий по страхованию жилья, если вы приобретете полис страхования жилья с открытой опасностью или с полным покрытием всех рисков, он будет дороже, чем полис страхования жилья с указанными рисками, который покрывает только основные риски.

2. Сумма покрытия и стоимость вашей страховой премии

Независимо от того, покупаете ли вы страхование жизни, страхование автомобиля, медицинское страхование или любую другую страховку, вы всегда будете платить больше страховых взносов (больше денег) за более высокие суммы страхового покрытия.

Это может работать двумя способами: первый довольно простой, второй немного сложнее, но это хороший способ сэкономить на страховых взносах:

• Размер вашей страховки может быть изменен в зависимости от желаемой вами стоимости страховки в долларах. Например, страхование дома на 250 000 долларов будет отличаться от страхования дома на 500 000 долларов. Это довольно просто: чем больше долларовую стоимость вы хотите застраховать, тем дороже будет страховая премия.
• Вы можете заплатить меньше денег за ту же сумму покрытия, если возьмете полис с более высокой франшизой. Например, при страховании жилья вы можете сэкономить до 25%, увеличив свою франшизу с 500 до 1000 долларов. В случае медицинского страхования или дополнительных полисов здоровья вы можете не только брать более высокие отчисления, но и рассматривать полисы с различными вариантами, такими как более высокая доплата или более длительные периоды ожидания. 

3. Персональные данные заявителя страхового полиса

Ваша страховая история, место вашего проживания и другие факторы вашей жизни используются как часть расчета для определения страховой премии, которая будет взиматься. Каждая страховая компания будет использовать разные критерии рейтинга.

Некоторые компании используют страховые баллы, которые могут определяться многими личными факторами, от кредитного рейтинга до частоты автомобильных аварий, истории личных претензий и даже рода занятий. Эти факторы часто приводят к скидкам на премию страхового полиса.

Для страхования жизни также будут использоваться другие факторы риска, специфичные для застрахованного лица, например возраст и состояние здоровья.

У страховых компаний есть целевые клиенты, как и у любого бизнеса. Чтобы быть конкурентоспособными, страховые компании будут определять профиль клиентов, которых они хотят привлечь, и создавать программы или скидки, чтобы помочь привлечь своих целевых клиентов.

Например, одна страховая компания может решить, что они хотят привлечь пожилых людей или пенсионеров в качестве клиентов, тогда как другая будет оценивать их страховые взносы, чтобы привлечь молодые семьи или миллениалов.

4. Конкуренция в страховой отрасли и целевой сфере

Если страховая компания решит, что они хотят активно развивать рыночный сегмент, они могут изменить ставки, чтобы привлечь новый бизнес. Это интересный аспект страховой премии, потому что он может резко изменить ставки на временной или более постоянной основе, если страховая компания добивается успеха и получает хорошие результаты на рынке. 

Кто определяет размер страховой премии?

В каждой страховой компании есть люди, которые работают в различных областях оценки рисков.

Актуарии, например, работают в страховой компании, чтобы определить:

• вероятность риска и опасностей
• расходы, связанные с событием стихийного бедствия или претензии, а затем актуарии должны создать прогнозы и рекомендации на основе этой информации

Используя расчеты, актуарии определяют, сколько затрат будет связано с выплатой страховых возмещений, а также сколько денег должна собрать страховая компания, чтобы убедиться, что они зарабатывают достаточно денег для выплаты потенциальных требований, а также зарабатывают деньги.

Информация актуариев помогает формировать андеррайтинг. Андеррайтерам даются инструкции по страхованию риска, и часть этого определяет размер премии.

Страховая компания решает, сколько денег они будут взимать за страховой договор, который они вам продают.  

Что делает страховая компания со страховыми взносами?

Страховая компания должна собирать премии со многих и следить за тем, чтобы они откладывали достаточно денег в ликвидных активах, чтобы иметь возможность оплатить требования немногих.

Страховая компания возьмет вашу премию и отложит ее в сторону, позволяя ей расти за каждый год, когда у вас нет претензии. Если страховая компания соберет больше денег, чем та, которую они платят в счет претензий, эксплуатационных расходов и других расходов, они будут прибыльными.

Почему меняются страховые взносы?

В прибыльные годы страховой компании может не понадобиться увеличивать страховые взносы. В менее прибыльные годы, если страховая компания несет больше претензий и убытков, чем ожидалось, ей, возможно, придется пересмотреть структуру своих страховых взносов и переоценить факторы риска в том, что они страхуют. В таких случаях страховые взносы могут возрасти.

Примеры корректировок страховых премий и повышения ставок

Вы когда-нибудь разговаривали с другом, застрахованным в одной страховой компании, и слышали, как они говорят, какие у них отличные ставки, а затем сравнивали их с вашим собственным опытом с ценами для той же компании, и были ли они совершенно разными?

Это может происходить на основе различных личных факторов, скидок или факторов местоположения, а также конкуренции или опыта страховой компании.

Например, если актуарии страховой компании проверяют определенную область в течение одного года и определяют, что она имеет низкий фактор риска и взимает только минимальные страховые взносы в этом году, но затем к концу года они видят рост преступности, серьезную катастрофу, высокие убытки или выплаты по претензиям, это заставит их пересмотреть свои результаты и изменить размер премии, которую они взимают за эту область в новом году.

В результате в этой области будет наблюдаться увеличение скорости. Страховая компания должна это сделать, чтобы иметь возможность продолжать бизнес. Люди в этом районе могут затем совершить покупки и пойти куда-нибудь еще.

Установив более высокие цены на премии в этой области, чем раньше, люди могут сменить страховую компанию. По мере того как страховая компания теряет клиентов в этой области, которые не желают платить премию, которую они хотят взимать за то, что они определили как риск, прибыльность или коэффициент убытков страховой компании, вероятно, уменьшатся.

Меньшее количество претензий и надлежащие сборы за риски позволяют страховой компании поддерживать разумные расходы для своего целевого клиента.

Как получить самую низкую страховую премию

Чтобы получить самую низкую страховую премию, нужно найти страховую компанию, которая больше всего заинтересована в вашем страховании.

Когда ставки страховой компании внезапно становятся слишком высокими, всегда стоит спросить своего представителя, есть ли что-нибудь, что можно сделать, чтобы снизить размер премии.

Если страховая компания не желает изменять размер страховой премии, которую она взимает с вас, то при покупках вы можете найти лучшую цену. Также вы сможете лучше понять среднюю стоимость страховки вашего риска.

Если вы попросите своего страхового представителя или специалиста по страхованию объяснить причины, по которым ваша страховая премия увеличивается, или есть ли какие-либо возможности для получения скидок или снижения стоимости страховых премий, это также поможет вам понять, можете ли вы получить лучшую цену и как это сделать. так. 

Ключевые выводы

• Страховой взнос – это сумма денег, уплачиваемая страховой компании за приобретаемый вами страховой полис.
• Ваша страховая история, место вашего проживания и другие факторы используются как часть расчета для определения цены страховой премии.
• Страховые взносы будут варьироваться в зависимости от типа защиты, которую вы ищете.
• Чтобы получить хорошую цену за ваш страховой взнос, вам необходимо поискать страховую компанию, которая заинтересована в вашем страховании.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Необходимость страхования автомобиля для автомобиля вы будете вождения только на короткий срок? Вы можете иметь больше, чем несколько вариантов, чтобы застраховать автомобиль. Некоторые люди могут рассмотреть возможность временного страхования автомобиля, но получить страховку вам нужно не может требовать отдельной политики от своего собственного автомобиля.

Что такое временное страхование автомобиля?

Временное страхование автомобиля или короткий срок страхование автомобиля, когда вы будете только требовать страховки на автомобиль в течение короткого периода времени, из-за различные обстоятельства.

Страховые компании в целом, как правило, писать стандартные авто страховые полисы, которые обычно длятся сроком на один год. Они не являются, как правило, в бизнесе написания страхования на короткие сроки, как несколько дней, так что люди часто смотрят на короткий срок или временных вариантов страхования вместо этого.

Кто может понадобиться или ConsiderTemporary страхование автомобиля?

• Люди, посещающие страну в отпуск на короткий срок и покупающих временный автомобиль с целью их визита.
• Люди, использующие услугу обмена езды, которым необходимо страхование, когда они за рулем, но на самом деле не владеют автомобиль ,.
• Люди, которые находятся в промежутке между автомобилями
• Люди, которые обеспокоены пределов ответственности на автомобиле они вождения, поэтому они хотят, чтобы дополнить его дополнительного страхования. Например, если автомобиль вы уже ездите имеет свою собственную страховку, но вы обеспокоены тем, что минимальная страховка не может полностью покрыть свои обязательства в претензии, вы можете решить, чтобы защитить себя от приобретения временного страхования автомобиля в качестве дополнительного страхования, когда страхование владельцев не достаточно.
• Люди, которые будут арендовать автомобиль, что они не владеют
• Люди заимствуя автомобиль от друга или члена семьи в течение длительного периода времени
• Люди, которые будут вождение проката автомобилей и выключаться несколько раз или в течение нескольких месяцев, и хотят использовать временную страховку автомобиля, чтобы избежать высоких аренды страховых компаний сборов, и не имеют свое собственное постоянное автострахование.
• Люди, которые покупают автомобиль в течение короткого периода, а затем планируют перепродать его. Если это ваша ситуация, обратитесь к собственной страховой компании об этом, потому что вы можете быть в состоянии добавить новый временный автомобиль к существующей политике, а не вынимая отдельную политику. Это позволит вам сэкономить деньги, потому что вы получите многофункциональный автомобиль скидку в то время как вы застраховать свой второй автомобиль, и вы можете даже не штраф, когда вы удалите автомобиль, потому что вы не отменяя политику, вы просто удалить машину. Проверьте ваши варианты.

Перед покупкой Временного страхования автомобиля

Люди часто путают в охвате, что различные страховые полисы автомобилей предоставляют, и в зависимости от обстоятельств вы не можете этот вид покрытия.

• Прежде чем решить, что вам нужно купить дополнительную политику ответственности или полис страхования автомобиля по временным причинам, обратитесь к последним автострахованию компании, вашей текущей домашние страховой компанию, или лицензированный представитель страхового и объяснить ваши обстоятельства к ним. Они могут вас удивить, позволяя вам знать, что вы на самом деле имеют покрытие уже, или они могут быть в состоянии дать вам предложение, чтобы гарантировать, что вы обеспокоены.
• Выясните, если вы можете приобрести страховой полис с более коротким сроком, например, 6 месяцев политики.
• Вы должны также поговорить с владельцем автомобиля, который вы будете использовать, если это не так, и у них спросить их собственную страховую компанию, если ваше использование их автомобиля покрывается. Вы можете не приобретать какое-либо покрытие, если их политика будет охватывать вас.

политика Non-владелец ответственности возможно приобрести для временных страхования ситуаций, когда вы не является владельцем автомобиля, однако, это не может быть единственным вариантом, который является, почему это хорошая идея, чтобы поговорить с страховым профессионалом, чтобы получить лучший совет. политика Non-владелец ответственности также не покрывает физический ущерб машину, так что будьте уверены, и пройти ниже контрольный список, чтобы увидеть, что покрытия вам нужно, и хотите, когда вы смотрите на временное страхование автомобиля.

Накройте ли Ваш личный автомобиль страхование Временный автомобиль?

Ваш автомобиль страховой полис может покрыть прокат автомобилей, если это произойдет, вы не можете купить любое временное страхование автомобиля через прокат.

Покрытие в целом будет отражать те же охваты у вас есть на вашем собственном автомобиле. Например, если у вас есть $ 500 франшиза на полных базах, это же покрытие и франшиза будут распространяться на аренду автомобиль. Независимо от франшизы и пределы покрытия вы имеете на собственном автомобиле будет распространяться на аренду автомобиля. Проверьте с вашей страховой компанией автомобиля, чтобы подтвердить, что вы имеете надлежащее освещение, прежде чем арендовать автомобиль. Они будут в лучшем положении, чтобы помочь вам и предложить соответствующие охваты для вашей ситуации.

Прокат автострахование на своем личном автомобиле страховой полис не распространяется на бизнес в аренду или использования в бизнесе автомобилей .

Non-владелец Политика ответственности

политика Non-владелец ответственности предназначена для покрытия конкретных обстоятельств и есть некоторые исключения, по определению автомобиля, которые могут быть застрахованы в соответствии с политикой.

Кто продает несобственник политику ответственности?

Вы можете сделать поиск в Интернете , чтобы найти хорошую ставку на политику ответственности без владельца . Многие из основных страховых компаний потока действительно предлагают Non-Owned политики пассива, так что это действительно хорошая идея , чтобы начать с вашей собственной страховой компанией. Они могут быть в состоянии сэкономить деньги, помогая вам убедиться , что вы не удвоение на вашем покрытие без необходимости.

Что на временном Автостраховании?

В зависимости от вида временного страхования вы решили приобрести, вы будете иметь различные варианты покрытия. В основном, узнать о следующих основных страхование автомобиля покрытий, чтобы лучше понять политику, прежде чем купить его.

• ответственность
• Всестороннее освещение
• покрытие столкновения
• Незастрахованных и Underinsured автолюбителей
• медицинские платежи
• буксировка
• Потеря использования

Сколько это стоит Временное страхование автомобиля?

Стоимость временного страхования автомобиля будет зависеть от того, какого автомобиля вы страхование, как вы будете использовать его, вашу личную историю страхования и продолжительность времени вам требуется на короткий срок или временное страхование.

В зависимости от того, где вы покупаете временную страховку, стоимость будет значительно отличаться. Например, если вы покупаете временное страхование автомобиля, когда вы арендуете автомобиль от проката, это, вероятно, стоит гораздо больше, чем если бы вы нашли временное страхование автомобиля через страховую компанию. Это стоит ходить по магазинам вокруг и увидеть, что освещение вы можете получить от вашей собственной страховой компании, прежде чем принимать решение.

Будет Главная Страховое покрытие Временное страхование автомобиля?

Главная страховка не покрывает временное страхование автомобиля. В целом ответственность домашней страховой полис исключает ответственность за автомобили.

Некоторые политики избыток ответственности может предложить покрытие для незастрахованных / Underinsured (UM / UIM) Автомобилистов защиты, один из примеров является Ace Insurance.

Как насчет личных вещей в автомобиле?

Аренда учреждения иногда спрашивают, если вы хотели бы приобрести личные эффекты страхования.

Если вы потеряете детали в машине во время претензии автомобиля, то ваши личные вещи могут быть покрыты под домовладелец политикой или съемщиков политики. Это не требует страхование автомобиля, так как личные вещи, не прикрепленных к транспортному средству, или части транспортного средства сам не подпадают под страхование автомобиля. С личным покрытием эффектов от агентства по прокату автомобилей, они также могут быть покрыты.

Если вы утверждаете, личной собственности на дом или арендатора политики, обратите внимание, что ваше заявление, вероятно, будет предметом франшизы, а также может иметь последствия, как потерять потери беспроцентный кредит скидка.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Преимущества использования Single Премиум страхования жизни для передачи богатства

Передача богатства и защита активов являются важными темами для многих бэби-бумеров и пожилых людей. Потребители хотят, чтобы узнать эффективные способы максимального распределения активов к их супругам, молодое поколение и любимые благотворительные организации. Воля и / или доверие может присвоить активы бенефициаров, однако эти инструменты сословно-планирования не предназначены для создания богатства столько, как они, чтобы сохранить его. В отличие от этого, продукты страхования жизни мгновенно создавать богатство и может увеличить количество передается на получателя или получателя.

Использование одного Премиум страхования жизни для передачи богатства

Одноместный страховая премия жизни является ценным вкладом, когда речь идет о создании и передаче богатства. С помощью этого вида страхования жизни, единовременная премия осаждается, создавая немедленную смерть выгоду, которая гарантирована, пока владелец не проходит. Выгода смерти будет зависеть от суммы депозита, пола, возраста и состояния здоровья застрахованного. Во многих случаях, единственный депозит будет умножаться на два раза или больше, когда польза смерти вычисляется. Как правило, чем моложе страхователь, тем выше выгода, полученная. Например, 65-летний здоровый, некурящий женщина, депозиты 100 000 $ в единую политику жизни премиум может пройти 200 000 $ или больше в смерти пользу ее бенефициаров. Кроме того, преимуществом является подоходный налог свободно ее получателям!

Преимущества использования страхования жизни для передачи богатства

Одноместный страховая премия жизни также может воспользоваться страхователь или покупателем во время его или ее жизни.

Денежный в накопительной политике будет быстро расти и может обеспечить доход для покупателя, если это необходимо. В свою очередь, покупатель может также отказаться от политики в отношении его денежной стоимости в любое время. Несколько политики гарантирует денежные быть не менее чем один раз в депозите. Таким образом, если застрахованные потребности сдать политики в связи с непредвиденными обстоятельствами, он гарантированно получить инвестиции обратно.

Страхователь также имеет возможность взять кредит против политики вместо того, чтобы выдать договор, если это необходимо.

Варианты политики

Другие политики имеют возможность ускоренной смерти выгода *, которая может быть обращена на оплату долгосрочного покрытия ухода. Вызвав этот всадник, женщина в приведенном выше примере будет иметь 200 000 доступны для нее $ для долгосрочных расходов по уходу в своем доме или доме престарелых facility- и эти преимущества могут быть получены подоходный налог бесплатно. В этом примере она избегает уплаты страховых взносов в традиционную политику долгосрочного ухода и до сих пор убеждено, что она имеет значительную защиту дома престарелых, если это необходимо. Страховой полис улучшает недвижимости в двух направлениях. Полис страхования жизни будет проходить увеличение богатства выгодоприобретателя или защитить имущество от значительных затрат, связанных с долгосрочным уходом.

Инвестиционные параметры

Существуют различные варианты инвестиций в отдельной политике премиума жизни. Наиболее общая политика, традиционная вся жизнь, имеет гарантированную процентную ставку и является наименее агрессивным, что делает его очень надежным. Другие политики, такие как универсальная жизнь имеют различные структуры процентных ставок и могут использовать долевой-индекс или переменный двигатель для увеличения значения политики.

Выбор для пожилых людей

Многие пожилые потребители чувствуют, что они не являются достаточно здоров, чтобы купить страхование жизни в свои золотые годы. Это просто неправда. Упрощенный андеррайтинг позволяет многим пожилым людям право на страхование жизни. С упрощенным андеррайтингом, нет никаких физических или кровей работ необходимы. До тех пор пока не предложено страхователь может ответить не на несколько вопросов, андеррайтинг может быть сделано с помощью ответов на заявлениях и быстрые интервью по телефону. Дело в том, единой страховой премии жизни не трудно купить. Те, кто считают, что они находятся в экстраординарном здоровье могут выбрать, чтобы пройти через передовые андеррайтинга и могут претендовать на увеличение пособий по страхованию.

Налоговые преимущества страхования жизни

Конечно, преимущество страхования жизни над аннуитет, сберегательной облигации, депозитный сертификат или другой инвестиций является благоприятный налоговый режим политики жизни.

Вся польза смерти передается подоходный налог бесплатно бенефициару. Однако польза смерти может рассчитывать к валовой стоимости недвижимости, для целей налогообложения недвижимости. Для того, чтобы избежать налогов недвижимости, некоторые политики являются собственностью бенефициаров или безотзывного страхования жизни доверия. Очень важно работать с хорошо осведомленным агентом и доверенным лицом, если налоги на недвижимость являются проблемой.

Часто единовременная премия жизнь считается модифицированным контрактом облечения или MEC в IRS. Политика может быть налогооблагаемой к владельцу, если выигрыши withdrawn- так же, как аннуитет или сберегательная облигация может быть налогооблагаемой владельцу.

В заключении, страхование жизни может быть один из самых безопасных и самых надежных инвестиций для многих семей. Страхование жизни является особенно ценным из-за благоприятного налогового режима и гарантированной прибыли, связанных с этим политики. Важно выбрать хорошо номинальную компанию и информированный консультант, чтобы выбрать наилучшую политику для вашего будущего.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Существует длинный список вещей, которые могут повлиять на страхование Вашего автомобиля. Питьевое и вождение убеждение является одним из основного нарушения правил дорожного движения, и это, без сомнения, имеет негативное влияние. Ни одна страховая компания не предлагает «аут» для такого серьезного нарушения.

Цены будут дорожать

Предположим, что ваш автомобиль страхования перевозчик решил сохранить свой бизнес, ваша ставка будет идти вверх. Это обычно происходит при первом обновлении после осуждения является окончательным.

Это означает, что если ваша политика обновляется 1 января и ваша убежденность является окончательным 2 января, вы, вероятно, не будет видеть увеличение скорости в течение еще шести месяцев. Можно быть с компанией, с супер строгими андеррайтерами, которые могли бы иметь власть, чтобы сделать более немедленное изменение.

Сколько будет идти?

Этот вопрос сложно ответить. Он собирается сделать большую разницу в зависимости вашу предшествующую историю вождения. Если вы переезжаете из предпочтительного состояния водителя в этом новый статус водителя высокого риска, вы будете видеть огромные изменения. В некоторых случаях вы могли бы смотреть на двойной текущей цене и, возможно, еще хуже. Если вы уже были водитель высокого риска, он не может сделать такое огромное влияние. Некоторые страховые пулы для высоких водителей риски даже не запускать вождение записи. Вы по-прежнему платить высокую ставку, но если вы уже платите, вы не можете увидеть много изменений в цене. В основном ваш статус высокого риска будет начинать сначала, и вы будете платить высокую ставку, которая намного дольше.

Возможная Отмена

Может ли ваш автомобиль страхование перевозчик действительно отменить политику для питья и вождения убеждения? Фактическая отмена происходит в середине политики и очень редко. Большинство страховых компании позволят вам не ездить на нем, пока ваше обновление.

Тогда они определенно могут не продлевать свой полис страхования автомобиля.

Они называются предпочитаемыми страховщиками по причине, и это потому, что они не позволяют водителям с основным нарушением правил дорожного движения, чтобы продолжать в качестве клиентов. Часто, тридцать на сорок пять дней до фактической даты продления вы получите уведомление о невозобновлении.

Если вы получите уведомление о непродлении, это хорошая идея, чтобы поговорить с вашим страховым агентом. Спросите, есть ли какие-либо другие варианты для Вас. Важно, чтобы поговорить с вашим агентом, особенно если у вас есть независимый агент. Независимый страховой агент, скорее всего, другой страховой компании, чтобы разместить свой бизнес. Тогда вы можете сохранить тот же знакомый и, надеюсь, отличный агент.

Как долго ЕУЛА Убежденность повлиять на ваше страхование автомобиля

Алкоголь и вождение ударилось страхование от трех до пяти лет автомобиля. Типичный предпочтительный носитель может сделать это так, вы имеете право получить страховку с ними после того, как убеждение в три года, однако вы все равно будете платить за дополнительную плату в течение еще двух лет. Страховые компании каждый делает свои собственные правила для того, как они обращаются с DUI убеждения. Стандарт является то, что нарушение повлияет на страховой тариф автомобиля в течение пяти лет.

SR22 Требования

Многие государства потребуют SR22 подачи для того, чтобы контролировать свой автомобиль страховой активный статус.

В основном потому, что вы подняли красные флаги о суждении за рулем, государство хочет проверки вам поддерживать страхование. С SR22 подачи применяется к вашей автострахования политики, страхование перевозчик будет автоматически уведомлять государство о любых изменениях в вашей политике, самое главное, является ли политика в активной или отмененного статуса. SR22 не очень дорого, но в данный момент любое увеличение к политике много, чтобы обнажить.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

С Закон об уходе за Доступной идти на место в 2014 году, вы теперь обязаны иметь медицинскую страховку или вам нужно будет заплатить штраф. Вы должны понимать, что происходит, если вы не получите медицинскую страховку и штрафы, нужно будет заплатить. Есть множество вариантов, которые вы можете претендовать на. Важно, чтобы вы считаете, все ваши варианты и что страхование отвечает требованиям, так что вы не в конечном итоге платить штраф. Кроме того, имея медицинское страхование защитит вашу финансовую. Вы должны тщательно рассмотреть все доступные вам варианты, прежде чем подписаться на план. Важно продолжать иметь медицинскую страховку, даже если закон Доступное уход переворачивается.

1. Начните с покрытием работодателя

Первое место вы должны искать медицинское страхование через свой работодатель. Ваш работодатель предлагает план группы, который означает, что вы не можете быть повернуты вниз для существующего состояния. Кроме того, страховые взносы могут быть ниже, чем другие варианты. Они могут предложить покрытие без ежемесячных премий для вашего покрытия, или сниженной премии. Это также может быть хорошим вариантом, если у вас есть дети, которые нуждаются в медицинской страховке. Некоторые работодателя будет предлагать медицинскую страховку даже занятых неполный рабочий день, так что вы должны проверить в него, даже если вы неполный рабочий.

2. Рассмотрим план ваших родителей

Закон об уходе за Доступное сделало возможным для людей в возрасте двадцати шести лет, чтобы остаться на медицинское страхование своих родителей. Это делает его легче поддерживать ваше покрытие в то время как вы находитесь в школе. Это может быть более сложным, если вы посещаете колледж в другом штате, но это вариант, который может помочь вам сэкономить деньги. Вы даже можете использовать эту опцию, после того, как вы закончили школу, и вы ищете работу. Если ваши родители все еще есть другие дети на страховой полис, он не может стоить больше для вас, чтобы остаться на плане.

3. Проверьте свои обмены Здоровья

Вы должны смотреть на биржах, предлагаемых через государство. Вы можете найти ваши на healthcare.gov. Этот сайт будет связывать вас на сайт, что ваше государство установило для Вас, чтобы узнать о различных планах медицинского страхования, доступных для вас. Новые планы в области здравоохранения могут быть более доступными, чем вы изначально думаете. Обмены должны иметь несколько различных планов, доступных для вас на выбор. В большинстве штатов предлагают планы от различных страховых компаний.

4. Рассмотрим Medicaid

Если вы студент с низким уровнем дохода, или если у вас есть дети, вы можете претендовать на Medicaid для детской программы медицинского страхования, предлагаемой через ваше государство. Это вариант вы должны смотреть на, если вы действительно не можете позволить себе приобрести медицинскую страховку. Это может помочь вам обеспечить страхование для ваших детей. Важно, чтобы вы рассмотреть все варианты, особенно если у вас есть дети. Это позволит вам получить помощь и помощь для ваших детей, если вы не можете позволить себе это по своему усмотрению.

5. Рассмотрим другие варианты частного страхования

Вы должны также рассмотреть другие варианты частного страхования. Вы можете быть в состоянии найти более доступные варианты медицинского страхования, глядя на план по своему усмотрению. Если вы здоровы, вам не нужны обмены здоровья, чтобы претендовать на индивидуальный план медицинского страхования. Это стоит говорить с отдельными компаниями медицинского страхования, чтобы увидеть, какие планы вы можете обратиться. Вы должны смотреть на традиционные и высоком вычет планов медицинского страхования.

6. Выберите лучший план для ваших нужд

Как вы смотрите через все ваши варианты, вы должны рассмотреть лучший план для ваших нужд. Вы хотите иметь план, который вы можете себе позволить, что обеспечивает охват, что вам нужно. Если вы здоровы, высокий франшиза план может быть лучшим выбором. Если вы не здоровы, вы можете выбрать традиционный план, который имеет вы платите Сооплату каждый раз, когда вам нужно обратиться к врачу. Потратьте время, чтобы рассмотреть все варианты. Обязательно убедитесь, что ваш план будет иметь право в соответствии с руководящими принципами.

7. Постоянно Медицинское страхование

Законы медицинского страхования может измениться, и вы, возможно, потребуется, чтобы найти новое медицинское страхование, если план, который вы в настоящее время предлагается исчезает. Вы можете потерять покрытие под вашим работодателем, если они больше не нужны, чтобы предложить вам охват. Вы можете искать медицинское страхование через независимый медицинские страховой брокер, который должен предложить вам различные планы с различными вариантами премиальных и оплаты. Чем ниже премиум обычно означает, что вам нужно будет платить больше из своего кармана, но это является жизнеспособным вариантом, если вы здоровы, или если количество и исчерпано вы можете получить полный охват после этого. Обязательно обратите внимание на хороший план и не позволяйте упущение покрытия, так как это поможет вам избежать периодов ожидания, что медицинское страхование может быть в состоянии потребовать снова.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Что такое сплит-доллар политика страхования жизни или план?

Раздельное доллар страхования жизни планы не тип полиса страхования жизни, а скорее, план срок страхования жизни сплит-доллар относится к договору по меньшей мере между двумя сторонами, обрисовывает в общих чертах, как будут распределены следующие выгоды и издержки страхования жизни и управление:

• Путь постоянного полис страхования жизни получает деньги – премия делится между двумя или более сторонами; и / или
• Как выгоды от политики оплачиваются или совместно это может означать денежные значения политики, смерти выгоды и / или выгодоприобретателя (ях)

Раздельные планы страхования жизни доллара могут быть использованы со страхованием жизни дожития или постоянными или целыми видами политики страхования жизни, которые имеют денежные значения.

Сплит-долларовые планы страхования жизни могут иметь стоимость страхования жизни раскола между более чем одной партией, где каждый платит свою долю от стоимости премиума. Такой же тип может быть предусмотрен в плане разделенным долларового назначать выгодоприобретатель и ограничивать или предоставлять доступ к наличности ценностям. Есть несколько видов страхования разделенного доллара жизни планов, например:

• Между работодателем и работником
• Для владельцев компаний
• Между акционеров и корпораций
• Есть также случаи, когда они устанавливаются между физическими лицами; они могут быть отнесены к «частным разделенным долларовым планам страхования жизни», как правило, между членами семьи или с помощью безотзывного страхования жизни Trust (ИПЛИТ).

Для целей данной статьи мы остановимся на наиболее распространенном типе сплит-долларовый план страхования жизни, который является разделенным долларом плана страхования жизни между работодателем и работником.

Как работает Сплит доллар страхования жизни План работы?

Сплит-долларовые планы страхования жизни часто предлагается как часть пакета вознаграждений работникам и может быть хорошей стратегией, чтобы предложить льготы или удерживать сотрудников с высокой добавленной стоимостью. Предложив заплатить часть стоимости полиса страхования жизни, с ценностями, работодатель обеспечивает хорошую выгоду для своих сотрудников.

Работодатель и работник будут подписать соглашение, которое будет очертить, как будет передана стоимость страхования жизни премии между ними, и кто имеет право наживаться на преимуществах политики, наряду с другими терминами.

Каковы Условия страхования жизни Соглашение о Split доллара?

Условия плана страхования жизни сплит-доллар будет охватывать все аспекты платежей политики, денежных пособий, а также «выплаты». Договор страхования жизни Split-доллар является юридическим документом, который должен соответствовать применимому правовому и налоговому законодательству.

Среди других соображений, соглашение должно по крайней мере, выделить следующие 5 аспектов страхования жизни и план соглашения сплит-доллар:

1. Сколько работодатель и работник каждый согласен платить, как их долю и кто имеет право на различные льготы (например, смерть выгоду и ценности денежных средств).
2. Какие условия работник должен соответствовать, чтобы сохранить право на план, это может включать в себя цели, производительность и другие условия.
3. Когда план вступает в силу, и как долго план будет продолжаться.
4. Условия, при которых план может быть прекращен или изменен. В том числе и то, что происходит, если цели производительности не будут выполнены, или то, что происходит, если работник прекращается или выбирает закончить свою работу и как будет прекращено план.
5. все будут определены суммы стоимости денежных средств, которые бенефициар есть, смерть пособие сумма за страхование жизни: Пределы и бенефициары.

Вы Получаете держать разделенный доллар план страхования жизни, если вы оставите работу?

Условия плана раскола доллара часто вращаются вокруг соглашения работодателя и работника. Термины, изложенные в положениях плана раскола доллара в момент занятости или условий контракта предусматривает, что происходит при прекращении трудовых отношений, будь то добровольно или нет. План страхования жизни Сплит доллар следует рассматривать как пользу работника. В большинстве случаев работодатель не будет продолжать разделить стоимость страхования жизни после того, как работа закончилась. Вы можете иметь возможность поддерживать план по вашей цене, в зависимости от поставщика услуг страхования и с точки зрения вашей политики.

Спросите об этом аспекте плана страхования разделенной жизни, если вы подписавшись на один или один.

Преимущества сплит-доллар страхования жизни планы

В зависимости от вида договора и условий Вашего плана раскола доллара, может быть несколько преимуществ.

• Разделяя стоимость страховки дает недорогой вариант для страхования жизни для работника. Иногда планы сплит-доллар может быть даже «работодатель платить все». Корпоративные доллары платят за план, а не вы.
• Имея полис страхования жизни может выступать как способ предотвращения стать в страхованию будущем, если вы заболеете во время, когда вы застрахованы по плану.
• Экономия денег на будущие страхования жизни: Вы можете получить пользу от поддержания страхования на основе ставки страхования в возрасте вы изначально были застрахованы в, а не в возрасте, когда вы на пенсию или оставить работу. Если есть возможность выкупить план через «свитка», или преобразовать план, в зависимости от начальных вариантов соглашения.
• Возможный доступ к наличным ценностям или заимствованию от полиса страхования жизни.
• Минимизация подарок и недвижимости налоги, а также другие потенциальные налоговые льготы в зависимости от того, как ваш план написано до.

Получение консультации о Split-доллар страхования жизни планы

Сплит-долларовые планы страхования жизни могут иметь много преимуществ, но сложны из-за гибкости и широкого спектра опций, которые могут быть записаны в соглашение. Это всегда целесообразно обратиться за консультацией налоговых поверенных, лицензированных представителей страховых и / или финансовый планировщик, если вам нужна помощь, чтобы понять последствия плана страхования жизни сплит-долларовой для вашей ситуации. планы Split-доллар всегда должны быть написаны и рассмотрены квалифицированным специалистом, например, адвокат, чтобы убедиться в их соответствии с требованиями законодательства и защиты ваших интересов.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Очень немногие люди любят думать о неизбежности смерти. Меньшее еще получать удовольствие от возможности случайной смерти. Если есть люди, которые зависят от вас и вашего дохода, однако, это одна из тех неприятных вещей, которые вы должны рассмотреть. В этой статье мы будем подходить к теме страхования жизни двумя способами: во-первых, мы укажем некоторые из неправильных представлений, а затем мы рассмотрим, как оценить, сколько и какой тип страхования жизни вам нужно.

Нужно ли Каждое страхование жизни?

Покупка страхования жизни не имеет смысла для всех. Если у вас нет иждивенцев и достаточно средств, чтобы покрыть свои долги и стоимость смерти (похороны, сборы адвоката усадьбы и т.д.), то страхование является ненужной стоимостью для вас. Если у вас есть иждивенцы и у вас есть достаточно средств, чтобы обеспечить для них после смерти (инвестиций, трастов и т.д.), то вам не нужно страхование жизни.

Тем не менее, если у вас есть иждивенцы (особенно, если вы являетесь основным поставщиком) или значительные долги, которые перевешивают ваши активы, то вам, вероятно, потребуется страхование, чтобы гарантировать, что ваши иждивенцы ухаживают если что-то случится с вами.

Страхование и возраст

Одна из самых больших мифов, что страховые агенты агрессивной жизни увековечивают является то, что «страхование труднее претендовать, как вы возраст, так что вам лучше получить его, пока вы молоды.» Проще говоря, страховые компании делают деньги, делая ставки, как долго вы будете жить. Когда вы молоды, ваши премии будет относительно дешево. Если вы внезапно умереть, и компания должна платить, вы были плохим выбором. К счастью, многие молодые люди доживают до старости, платить более высокие и более высокие страховые взносы, поскольку они стареют (повышенный риск их умирающими делает шансы менее привлекательными).

Страхование дешевле, когда вы молоды, но это не легче, чтобы претендовать. Простой факт состоит в том, что страховые компании хотят более высокие страховые взносы, чтобы покрыть шансы на пожилых людей – это очень редко, что страховая компания откажет покрытие для тех, кто готов платить премии за категории риска. Тем не менее, получить страховку, если вам это нужно, и когда вам это нужно. Не получить страховку, потому что вы боитесь не квалифицируя позже в жизни.

Является ли страхование жизни Инвестиционный?

Многие люди видят страхование жизни как инвестиции, но по сравнению с другими инвестиционными инструментами, ссылаясь на страхование в качестве инвестиций просто не имеет смысла. Некоторые виды страхования жизни расхваливали как транспортные средства для сохранения или вложения денег для выхода на пенсию, обычно называемых политиков денежных стоимости. Эти страховые полисы, в которых вы строите бассейн капитала, который получает проценты. Этот интерес нарастает, потому что страховая компания вкладывает эти деньги в свою пользу, так же, как банки, и платят вам процент за использование ваших денег.

Однако, если вы должны были взять деньги из сбережений программы форсированного и инвестировать в индексный фонд, вы, вероятно, увидеть гораздо более высокую прибыль. Для людей, которым не хватает дисциплины, чтобы регулярно инвестировать, полис страхования денежных средств значение может быть полезным. Дисциплинированный инвестор, с другой стороны, не имеет никакой потребности в клочки из таблицы страховой компании.

Наличная стоимость по сравнению с Term

Страховые компании любят политику наличных ценностей и продвигать их в значительной степени, давая поручения агентов, которые продают эту политику. Если вы пытаетесь отказаться от политики (требовать свои сбережения части назад и отменить страхование), страховая компания будет часто предполагают, что вы берете кредит от ваших собственных сбережений, чтобы продолжать платить страховые взносы. Хотя это может показаться простым решением, этот кредит будет стоить вам, как вы должны будете платить проценты в страховой компанию для заимствования своих собственных денег.

Срок страхования является страхование чистой и простой. Вы покупаете политику , которая выплачивает определенную сумму , если ты умрешь в течение периода , к которому применяется политик. Если вы не умрете, вы не получите ничего (не разочароваться, вы живы , в конце концов). Цель этого страхования , чтобы держать вас снова , пока вы не можете стать самозастрахованными вашими активами. К сожалению, не весь срок страхования одинаково желательны. Вне зависимости от специфики ситуации человека (образа жизни, доходы, долги), большинство людей лучше всего обслуживается политика в области возобновляемой и конвертируемой срок страхования. Они предлагают столько же охват и дешевле , чем кассовая стоимость, а с появлением интернета сравнения вождения вниз премий для сравнимых политики, вы можете приобрести их по конкурентоспособным ценам.

Возобновляемая пункт в срок страхования жизни означает, что страхование компании позволит возобновить свою политику по установленной ставке без прохождения медицинского. Это означает, что если застрахованное лицо с диагнозом смертельной болезнью так же, как термин закончится, он или она сможет возобновить политику по конкурентоспособным ставкам, несмотря на то, что страховая компания обязательно должно выплатить.

Конвертируемые страховой полис предусматривает возможность изменения номинальной стоимости политики в политику наличными стоимость предлагаемых страховщиком в случае, когда вы достигнете 65-летнего возраста и не являются финансово обеспеченными достаточно, чтобы пойти без страховки. Даже если вы будете планировать в надежде, не имея использовать эту опцию, то лучше, чтобы быть безопасным и премии, как правило, совсем недорого.

Оценка вашей страховой потребности

Большая часть выбора полиса страхования жизни заключается в определении того, сколько денег ваших иждивенцы будут нуждаться. Выбор номинальной стоимости (сумма вашей политики платит, если вы умрете) зависит от:

• Сколько долгов у вас есть : все ваши долги должны быть погашены в полном объеме, в том числе автокредитование, ипотечные кредиты, кредитные карты, кредиты и т.д. Если у вас есть $ 200,000 ипотечного и автокредитования в $ 4000, вам нужно как минимум $ 204000 в политике чтобы покрыть свои долги (и , возможно , немного больше , чтобы заботиться о интересах, а).

• Доходы Замена : Одна из самых больших факторов для страхования жизни для замещения дохода, который будет основным фактором , определяющим размер вашей политики. Если вы являетесь единственным поставщиком для ваших иждивенцев и вы приносите в 40 000 $ в год, то потребуется выплата политики , которая является достаточно большим , чтобы заменить ваш доход плюс немного больше , чтобы защититься от инфляции. Для того, чтобы подстраховаться на всякий случай, предположим , что единовременная выплата вашей политики вкладываются на 8% (если вы не доверяете своим иждивенцам инвестировать, вы можете назначить опекунов или выбрать по финансовому планированию и рассчитать его или ее стоимости в рамках выплата). Просто чтобы заменить ваш доход, вы будете нуждаться в политике $ 500,000. Это не набор правил, но добавив свой годовой доход обратно в политику (500000 + 40000 = 540000 в данном случае) является достаточно хорошим защититься от инфляции. Помните, что вы должны добавить это $ 540000 к тому , что ваши общие долги добавить до.

• Будущие обязательства : Если вы хотите , чтобы платить за обучение в колледже вашего ребенка или ваш супруг перейти на Гавайи , когда вы ушли, вы должны оценить стоимость этих обязательств и добавить их к сумме покрытия вы хотите. Таким образом, если человек имеет годовой доход в размере 40 000 $, ипотечный кредит в размере $ 200 000, и хочет , чтобы отправить свой ребенок в университет (скажем , это будет стоить $ 80 000), этот человек, вероятно , хочет политику $ 820000 ($ 540000 заменить годовой доход + $ 200 000 за счет ипотечного + $ 80,000 университета счет). После определения требуемой номинальной стоимости вашей страховой компании, вы можете начать ходить по магазинам вокруг для правильной политики (и изрядного). Есть много онлайн страховых оценщиков , которые могут помочь вам определить , сколько страхования вы будете нуждаться.

• Страхующий Другие : Очевидно , есть другие люди в вашей жизни , которые важны для вас , и вы можете удивиться , если вы должны застраховать их. Как правило, вы должны обеспечить только люди , чья смерть будет означать финансовые потери для вас. Смерть ребенка, в то время как эмоционально разрушительными, не представляет собой финансовые потери , потому что дети стоят денег , чтобы поднять. Смерть в приносящем доходе супруга, однако, действительно создает ситуацию с обеими эмоциональными и финансовыми потерями. В этом случае следовать замещение дохода трюку мы пошли через ранее (ваш супруг / доход 8% + инфляции = сколько вам нужно застраховать свою супругу за). Это касается также любых деловых партнеров , с которыми у вас есть финансовые отношения (например, общая ответственность за ипотечные платежи на совместное владение имущества).

Альтернативы страхования жизни

Если вы получаете страхование жизни чисто, чтобы покрыть долги и не имеют иждивенцев, есть другой способ пойти об этом. Кредитные учреждения увидели прибыль страховых компаний и получают в на акте. Кредитные карточки компания и банки предлагают страховые франшизы на непогашенных остатках. Часто это составляет несколько долларов в месяц, а в случае вашей смерти, политика будет платить этот конкретный долг в полном объеме. Если вы выберете для этого покрытия от кредитной организации, не забудьте вычесть этот долг из любых расчетов, которые вы делаете для страхования жизни – быть вдвойне застрахованным ненужной стоимость.

Нижняя линия

Если вам нужно страхование жизни, важно знать, сколько и какие вам нужно. Хотя срок страхования обычно возобновляемая является достаточным для большинства людей, вы должны смотреть на вашей собственной ситуации. Если вы решили купить страховку через агент, решить, что вы заранее должны избежать застревания с недостаточным покрытием или дорогим покрытием, что вам не нужно. Как с инвестированием, обучение себя имеет важное значение, чтобы сделать правильный выбор.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Есть некоторые вещи, которые женщины лучше, чем мужчины. Забота о своем здоровье, не один из них. Согласно недавнему исследованию от ZocDoc, цифровой рынке здоровья, когда они больны, две трети женщин, а ждать бы его не делать назначения врача сразу (только половина мужчин говорят, что то же самое). Более troublingly, женщины чаще, чем мужчины, чтобы отложить профилактический уход.

Деньги, скорее всего, большой фактор за склонности женщин откладывать уход – или пропустить его полностью.

Вот почему женщины должны думать по-другому о своем медицинском страховании. И если вы один из 40 процентов женщин, которые являются основным абонентом страхового полиса здоровья, который также покрывает ваш супруг и / или ребенок, это еще более важно. Вот что вам нужно знать.

Страхование не изменилось Еще

Женщины имеют уникальные проблемы со здоровьем, которые необходимо учитывать при выборе плана медицинского страхования. И предстоящие изменения в Закон о доступном медицинском и других законах здравоохранения могут представить новые осложнения для женщин, ищущих покрытие.

Но сейчас, Obamacare до сих пор существует – и это означает, что если у вас есть страховка, чтобы запланированный профилактический уход покрывается, говорит Нейт Перпура из ehealth.com. Это включает в себя ежегодный хорошо женщина посещений, прививки против ВПЧ (которые, кстати, молодые люди должны получать, а), и маммографию каждые два года в возрасте старше 40 лет «Многие люди не пользуются этим,» пурпура заметки ,

  «Это идет вразрез с идеей давайте поймать его рано и относиться к нему.» Охрана материнства также охватывается. Так 95 процентов до 100 процентов от стоимости контрацепции.

Как она стоит сейчас, штраф за то, что женщина тоже ушла. До прохождения ПМО, если вы делали покупки медицинского страхования по своему усмотрению (в отличие от получать его через работодатель), стоит больше, если вы женщина.

Сколько? В среднем $ 34 в месяц, или $ 400 в год, по электронному здравоохранению. Это не так больше. С другой стороны, «есть не много гибкости при выборе преимуществ,» говорит пурпура. На подъеме «все покрыто и страховой план не будет [стоимость более], если вы женщина.»

Конкретный о врачах и Предписаниях

Там есть общее мнение, что женщины более лояльны, чем мужчины. Но исследования Erasmus университета Стейн ван Osselaer обнаружил, что это не обязательно так. Мужчины более лояльны к организации, но женщины более склонны ценить индивидуальные отношения. Таким образом, мы лояльны к нашим парикмахерам, нашим любимым продавцам и, да, нашим врачам.

Так что, если вы чувствуете лояльность по отношению к своим врачам – или даже если вы просто особенно комфортно с ними – то убедитесь, что они принимают план страхования Вы выбираете во время открытия регистрации. Если вы думаете, что это год вы могли забеременеть, сделать особенно уверен, что OB / гинекология вы хотите использовать в вашем плане. В конце концов, если платить меньше за план означает, что ваш любимый врач не прикрыт, а вы завершаете посещение врача меньше, как результат, то это стоит заплатить немного больше, чтобы получить страховку вы действительно будете использовать больше.

И пока вы на него, убедитесь, что любые рецепты вы принимаете покрыты, а также.

Ваши проблемы здоровья различны – и должны управлять вашим страховым решением

Давайте соберем пособие по материнству в стороне на данный момент (потому что, как мы уже отмечали, они всегда покрыты) и сосредоточить внимание на три других проблемах со здоровьем, что женщины должны быть в курсе.

1. Болезнь сердца. Это является основной причиной смерти женщин в Соединенных Штатах, отвечает примерно за один-в-четырех смертей у женщин в год.
2. Рак, вторая наиболее опасная угроза для здоровья женщины. Вопреки распространенному мнению, рак молочной железы является не самым опасным преступником здесь – что сомнительная честь идет к раку легких, которая отвечает за примерно 71000 смертей в год.
3. Инсульт, что приводит к 6 процентов всех случаев смерти женщин, но также является ведущей причиной длительной нетрудоспособности; 60 процентов всех инсультов случаются с женщинами.

«Если вы находитесь в группе риска для любого из этих заболеваний, вы можете рассмотреть вопрос о низкой франшизы план,» говорит Дженнифер Фицджеральд, генеральный директор страховой рынок сайта PolicyGenius.com. Вы будете платить больше авансом для вашей политики, но если у вас есть случай, больше ваших общих расходов будет покрыта.

Get Your медосмотров сейчас

InsuranceQuotes.com недавно выпустила отчет, глядя на риски медицинских женщин специально при президенте Трампа. «Мы думаем, профилактическое обслуживание будет продолжаться», говорит Лаура Адамс, старший аналитик страховой для сайта. «[Однако], что было уникально о Obamacare является то, что они включили много женских услуг как профилактический уход -., Например, контроль над рождаемостью» Профилактический уход этого типа, она говорит, может уйти под любым заменяет Obamacare.

Это приводит доводы в пользу воспользоваться преимуществами, которые находятся на вашей текущей политики, Pronto. «Получите ваши ежегодные визиты сделаны,» говорит Адамс. «К этому времени в следующем году, этот тип покрытия не может быть столь же богатыми женщинами.»

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Зачем покупать долгосрочное страхование по уходу? Ниже приведены три веские причины.

1. Вы хотите иметь возможность доступа к качественному уходу быстро.

Если вам нужна помощь, и не имеют долгосрочного страхования ухода, что вы делаете? Вы получаете помощь от семьи и друзей, платить за это из своего кармана, и / или пойти на Medicaid.

Чтобы получить доступ к долгосрочным пособия по уходу вы должны потребовать помощи выполнения двух из шести мероприятий повседневной жизни. Эти виды деятельности, такие как купание и одевание.

Как вы возраста и начать нуждающихся в помощи с этих пунктов, многие люди полагаются на супруга или других близких в первую очередь. Если у вас нет страховки, то, когда семья и друзья больше не могут обеспечить уровень обслуживания вам нужно, вы начинаете тратить вниз свои активы, чтобы платить за медицинскую помощь. Если вам нужна помощь в течение длительного времени и тратить все свои активы, то в то программа пункта помощи правительства поднять стоимость вашей помощи в квалифицированном медицинском уходе.

Вы, вероятно, получить помощь быстрее, если у вас есть долгосрочное страхование по уходу, потому что вы знаете, вы будете иметь средства, чтобы заплатить за него. Это одна из причин, почему люди покупают этот вид страхования – поэтому они имеют возможность доступа к уходу быстрее, и могут использовать деньги страховой компании, чтобы заплатить за него.

2. Вы можете иметь длинные дорогостоящие требования.

Джесси Slome, исполнительный директор Американской ассоциации для долгосрочного ухода страхования рассказал мне историю одного из самых длинных претензий на запись: женщины , который заплатил $ 12000 в премий в течение всего лишь нескольких лет, и получил 1200000 $ в долгосрочной перспективе ухода выгоды в течение следующих пятнадцати лет.

Как сказал Джесси, «Является ли она повезет? Нет, я не думаю, что кто-то назовет ее повезли.»Она купила долгосрочное страхование по уходу, так были покрыты ее расходы, но я уверен, что она и ее семья и хотят долгосрочную потребность ухода никогда не возникали в первом место. Если вы покупаете страхование на случай длительного ухода, давайте надеяться, что вы никогда не нужно.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ранее в этом году, я сделал то, что должен был сделать лет назад – я купил еще один термин полис страхования жизни, чтобы добавить к охвату мы уже имели. У меня было страхование жизни, так как мне было 25 лет, но наши потребности изменились, и я начал чувствовать себя неуверенно. Я был ребенком, свободным, когда я купил свою первую политику, в конце концов. Теперь, более чем десять лет спустя, я 37 с двумя маленькими детьми и много больше обязанностей. Я зарабатываю больше денег, тоже, что означает, что мне нужно больше политики, чтобы заменить мой доход.

Так как я работал в морге бизнесе, и мой муж был гробовщик в течение более чем 10 лет, я хорошо знаю, что происходит, когда кто-то умирает незастрахованных или застраховано недостаточно. Я видел последствия собственных глаз; семья переходит в панику, не только потому, что они скорбят для мамы или папы, а потому, что они знают, как опасно их финансовое положение в скором времени станет.

Если я умру молодой, последнее, что я хочу, чтобы скоротать зная, что я ушла от мужа и детей уязвимыми.

Итак, я добавил еще $ 750 000 в срок жизни страхового покрытия к тому, что у нас уже было, и я спал гораздо лучше с тех пор. Мы, вероятно, имеют более широкий охват, чем нам нужно, но я предпочел бы излишнюю осторожность, когда дело доходит до моих детей.

Безумная часть о покупке страхования жизни просто, как легко стало. Где вы когда-то пришлись подонок в страховой конторе или нескольких офисов, если вы хотите несколько цитат, теперь вы можете завершить весь процесс онлайн. Политика Я купил через Haven жизнь была также типом, который не требует медицинского обследования – перк вы можете претендовать, если вы средний вес и отличное здоровье.

Когда я купил свой новый $ 750,000 срок жизни политики, я применил утром и имели покрытия, что во второй половине дня.

Но, что еще безумнее, как недорогой термин покрытие страхования жизни. Для политики в $ 750,000, которая будет длиться 20 лет, пока я не 57 лет, я плачу $ 27,88 в месяц.

Почему я никогда не Splurge для полного страхования жизни

До того как я купил этот термин полис, однако, я связался с страховым агентом, который хотел продать мне другой вид страхования жизни – всю жизнь. Если срок страхования жизни продолжается только на срок вы выбираете заранее (за эту политику, 20 лет), страхование на случай смерти устанавливается не может предложить выгоду смерти, независимо от того, сколько лет вы стали.

Я сразу же отрекся от идеи покупки всей жизни, и по нескольким причинам, чем один. Вот почему я никогда не покупал бы все страхование жизни, и почему срок страхования жизни политика подходит к нашей семье просто отлично:

# 1: Страхование жизни в целом может быть абсурдно дорого.

Когда кто-то связался со мной о покупке целом по страхованию жизни, я сразу же закрыл их. Я думал, что это было свойственно они предложили мне купить все страхование жизни, ничего не зная о наших финансах или типа покрытия мы, возможно, потребуемся в любом случае, так что я не позволил им бомбардировать меня со всеми их шагом продаж.

Так что нет, я не знаю точно, сколько они хотели, чтобы я заплатил за сумму покрытия я хотел – $ 750000. Но, это не так уж трудно понять это, либо.

Совхоз на самом деле имеет калькулятор, который обеспечивает основные котировки на срок страхования жизни и всю жизнь, так что вы можете сравнить. После ввода моего рождения, рост, вес и вместе с моим уровнем здоровья (отлично), их калькулятор выплюнуть несколько номеров. За 20-летний срок политики, как один, который я купил, они предложили, чтобы я заплатил бы $ 62,40 в месяц или $ 717,50 в год. Для всего страхования жизни, с другой стороны, моя рекомендованная премия составила $ 859,13 в месяц – или $ 9,875.00 в год.

Очевидно, что это только одна оценки от одного страховщика, и я мог бы заплатить больше или меньше для всего страхования жизни на основе провайдера я выбираю. Тем не менее, он просто идет, чтобы показать, насколько дороже целом страхование жизни может быть в зависимости от срока страхования. В этом случае, это стоит больше, чем в 10 раз больше за тот же уровень охвата.

# 2: Я не понимаю, строит денежную стоимость, я могу одолжить против.

Одна из самых больших пунктов продажи всей жизни, или постоянного страхования жизни, является то, что он строит денежную стоимость вы можете одолжить против. Многие целые полисы страхования жизни также выплачивать дивиденды, но они не гарантируется. В результате, некоторые компании ложно продавать целые полисы страхования жизни, как сложная смесь страхования жизни и инвестиций.

Но, это трудно для меня, чтобы понять преимущество переплачивая (возможно, в десять раз) для полиса страхования жизни просто построить счет квази-сбережения я могу потенциально доступ. Это, конечно, может быть более тонким и сложным, чем это, и я знаю, что вся страхования жизни может быть умным способом для богатых семей, чтобы оставить облагаемый налог денег своих наследников. Тем не менее, есть на самом деле пособие для средней семьи платить столько за всю жизнь только строить денежную стоимость и потенциально счет дивидендов?

Consumer Reports уверен , так не считает. Для исследования они проводили, они попросили несколько страхования жизни котировки для 40-летнего человека , Иллинойс в отличном здоровье. Благодаря их исследованиям – и через котировки предлагаемых через AccuQuote – они обнаружили , что этот теоретический парень должен был бы заплатить $ 660 в год за 30-летний срок политики за $ 500 000, и $ 6760 в год в течение всего страхования жизни с тем же уровнем охвата.

В то время как «избыточные премии» идти к гарантированной экономии, которые создают денежную ценность с течением времени, Consumer Reports показал, как вы могли бы сделать то же самое, покупая срок жизни страхование и инвестирование разницы.

«Кроме того, можно купить 30-летний срок политики и каждый год инвестировать разницу между целочисленными и сроком жизни-премиями в консервативных 10-летних казначейских нотах,» они пишут. После запуска цифры, Consumer Reports обнаружила, что казначейские ноты, зарабатывающие на 2,17% обеспечат более высокую отдачу от ваших денег. Тем не менее, они также отмечают, что не было бы смерти выгоды, как только срок действия страхового полиса истек.

Итог: я не вижу смысла в покупке по завышенным ценам полис страхования жизни, который строит денежную стоимость, когда я могу купить срок страхования, то сберегать и инвестировать разницу самостоятельно.

В примере политики я поделился выше с совхозом, я бы сэкономить более $ 9000 в год, выбирая доступную долгосрочную политику по всей жизни. Большинство людей было бы лучше экономить и инвестировать, что деньги сами по сравнению с заливкой его в квази-инвестиции, как всю жизнь.

# 3: Я не нужно страхование жизни, когда я умру.

Еще одна предполагаемая польза от всего страхования жизни является тот факт, что гарантированно не может предложить выгоду смерти независимо от того, когда вы умираете, в отличие от термина политики, только платит, если вы прейдут в 20- или 30-летний срок. Это огромное преимущество, если вы беспокоитесь о том, не имея денег на похороны или оставить наследство позади. Конечно, было бы здорово, чтобы скончаться в возрасте 90 лет и знаем, что ваша политика по-прежнему нетронутая.

Но я не понимаю, почему я бы, возможно, потребуется страхование жизни, когда я пожилых людей. Основная функция страхования жизни, как я это вижу, чтобы заменить мой доход, я молод и до сих пор работает – в то время как моя семья зависит от меня. Если я исчезаю в течение следующих 20 лет, я хочу знать, наши счета покрыты и двое моих детей будут деньги на колледж.

Что может страхование жизни, возможно покрыть, когда я 80 или 90 лет? Мои дети будут взрослые в этой точке, и мы были свободными от долгов в течение многих десятилетий. Мы также экономить значительную часть наших доходов и экономии в будущем, так что наличие полиса страхования жизни в годы золотые, вероятно, будет излишним.

# 4: Я создаю свое собственное наследие, чтобы оставить позади.

Еще одна большой точкой попрет для всего страхования жизни является то, что это поможет вам оставить наследство для ваших детей. Я не буду возражать против этого; очевидно, любой любящий родитель хотел бы оставить заначку для своих детей, если это возможно. Вместо этого, я бы сказал, что вам не нужно весь страхование жизни для достижения этой цели.

Вместо того, вливая деньги в целом полис страхования жизни и надеясь, что она окупается, я предпочел бы сохранить больше мои деньги в моих собственных руках. Таким образом, я могу продолжать экономить денежные средства, максить наши пенсионные счета, и инвестиции в недвижимость. Зачем платить третью сторону, чтобы помочь вам построить наследие, когда вы можете использовать свои собственные деньги и изобретательность, чтобы построить один по своему усмотрению?

Последние мысли

Как Consumer Reports, заметки, несколько факторов делают его трудно выяснить, является ли идеальный страхование на случай смерти. Во-первых, они отмечают, страховщики не обязаны раскрывать какую часть годовой премии идет на оплату страхования жизни и какую часть строит денежную стоимость. Таким образом, это может быть трудно рассчитать или даже предположить, какой-либо «нормы прибыли.»

Не только это, но огромные комиссионные агенты зарабатывают продавать всю жизнь служить в качестве боеприпасов для навязывания. Брайан Fechtel, финансовый аналитик и жизнь страховой агент, сказала Consumer Reports, что комиссии по всему страхованию жизни могут быть столько, сколько 130% до 150% от первого года премии, которая легко может быть $ 10000 долларов или больше. Как вы можете доверять советам качестве агента, когда ваше решение купить – или не покупать – легко может означать разницу тысяч долларов за них? По-моему, вы не можете.

Но это не единственная причина, почему я никогда не покупал бы все страхование жизни. В конце концов, я стараюсь держать нашу жизнь – и наши финансы – как можно более простым. Для меня это означает, что покупка дешевой срок жизни страхового полис и поддержание контроля над как большой частью наших с трудом заработанных денег, как мы можем. Если я хочу денежную стоимость, я могу одолжить против, я предпочел бы построить его в сберегательный или инвестиционный счет с моим именем на нем.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.