Принятие инвестиционных решений может ощущаться как плавание в неопределенных водах. Каждый инвестор сталкивается с фундаментальной проблемой баланса между инвестиционным риском и вознаграждением при формировании своего портфеля. Понимание этого тонкого равновесия имеет решающее значение для принятия обоснованных финансовых решений, которые соответствуют вашим целям и толерантности к риску. Это всеобъемлющее руководство исследует сложную взаимосвязь между риском и вознаграждением в инвестировании, предоставляя вам знания для принятия лучших инвестиционных решений.

Основы риска и вознаграждения в инвестировании

Соотношение между инвестиционным риском и вознаграждением является краеугольным камнем инвестиционной теории. Этот фундаментальный принцип предполагает, что более высокая потенциальная прибыль обычно сопровождается более высокими рисками. Когда инвесторы ищут более высокую прибыль, они должны быть готовы принять более значительные потенциальные потери. И наоборот, инвестиции с меньшим риском обычно предлагают более скромную прибыль, но обеспечивают большую стабильность и безопасность.

Понимание различных типов инвестиционного риска

Рыночный риск представляет собой возможность потерь из-за общих движений рынка. Когда весь рынок переживает спад, большинство инвестиций, как правило, снижают свою стоимость. Этот систематический риск в некоторой степени затрагивает практически все инвестиции, хотя его влияние варьируется в зависимости от типа актива и рыночных условий.

Риск процентной ставки особенно влияет на инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации. Когда процентные ставки растут, существующие облигации становятся менее привлекательными, что приводит к падению их цен. Понимание этой взаимосвязи помогает инвесторам более эффективно управлять своими портфелями с фиксированным доходом в условиях различных процентных ставок.

Кредитный риск касается возможности дефолта заемщика по своим обязательствам. Этот риск особенно актуален для корпоративных облигаций и других долговых инструментов. Более высокий кредитный риск обычно предполагает более высокую потенциальную прибыль за счет более высоких процентных ставок, иллюстрируя соотношение инвестиционного риска и вознаграждения.

Инфляционный риск, который часто упускают из виду, может существенно повлиять на долгосрочную инвестиционную доходность. Когда темпы инфляции превышают инвестиционную доходность, покупательная способность снижается, несмотря на номинальный прирост. Этот риск особенно влияет на консервативные инвестиции с более низкой доходностью.

Измерение инвестиционного риска

Стандартное отклонение служит основной мерой инвестиционного риска, количественно определяя волатильность доходности вокруг ее среднего значения. Более высокое стандартное отклонение указывает на более высокие колебания цен и, следовательно, более высокий риск. Понимание этой метрики помогает инвесторам оценить, оправдывает ли потенциальная прибыль от инвестиций уровень риска.

Бета измеряет волатильность инвестиций относительно более широкого рынка. Бета больше 1 указывает на более высокую волатильность, чем рынок, тогда как бета меньше 1 предполагает более низкую волатильность. Эта метрика помогает инвесторам понять, как их инвестиции могут работать в различных рыночных условиях.

Коэффициент Шарпа объединяет показатели риска и доходности для оценки доходности с поправкой на риск. Этот ценный инструмент помогает инвесторам сравнивать инвестиции с различными уровнями риска, учитывая как потенциальную выгоду, так и связанный с ней риск.

Стратегии управления рисками

Диверсификация остается одной из самых эффективных стратегий управления рисками. Распределяя инвестиции по разным классам активов, секторам и географическим регионам, инвесторы могут снизить риски, характерные для портфеля, сохраняя при этом потенциальную доходность. Этот подход воплощает суть эффективного управления инвестиционным риском и вознаграждением.

Распределение активов подразумевает распределение инвестиций между различными классами активов на основе толерантности к риску и инвестиционных целей. Эта стратегия помогает сбалансировать потенциальную доходность с приемлемыми уровнями риска, создавая портфель, соответствующий индивидуальным потребностям инвестора.

Регулярная перебалансировка портфеля гарантирует, что ваш инвестиционный микс будет соответствовать вашей толерантности к риску и целям. Поскольку различные инвестиции ведут себя по-разному с течением времени, периодические корректировки помогают поддерживать желаемый баланс риска и прибыли.

Роль временного горизонта в управлении рисками

Долгосрочное инвестирование обычно позволяет принимать более обдуманные риски, поскольку рыночные колебания, как правило, сглаживаются в течение длительных периодов. Исторические данные показывают, что более длительные инвестиционные горизонты могут помочь смягчить краткосрочные риски волатильности рынка.

Краткосрочные инвестиции обычно требуют более консервативных подходов из-за ограниченного времени восстановления после потенциальных потерь. Понимание графика инвестиций помогает определить соответствующие уровни риска и инвестиционные стратегии.

Оценка толерантности к риску

Личная толерантность к риску зависит от различных факторов, включая возраст, доход, финансовые цели и эмоциональный комфорт при колебаниях рынка. Понимание вашей толерантности к риску помогает создать инвестиционную стратегию, которую вы можете поддерживать в течение рыночных циклов.

Финансовые обстоятельства существенно влияют на соответствующие уровни риска. Такие факторы, как сбережения на случай чрезвычайной ситуации, стабильный доход и страховое покрытие, влияют на то, насколько обоснованно вы можете взять на себя инвестиционный риск.

Эмоциональная толерантность к риску часто отличается от финансовой способности к риску. Успешное управление инвестиционным риском и вознаграждением требует баланса обоих аспектов для создания устойчивой инвестиционной стратегии.

Передовые методы управления рисками

Стратегии опционов могут помочь управлять риском падения, сохраняя при этом потенциал роста. Понимание этих инструментов дает дополнительные способы тонкой настройки профиля риска и доходности вашего портфеля.

Стоп-лосс-ордера автоматически продают инвестиции, когда они достигают определенных ценовых уровней, помогая ограничить потенциальные потери. Этот механический подход устраняет эмоциональное принятие решений во время рыночных спадов.

Усреднение стоимости в долларах снижает риск выбора времени путем распределения инвестиций во времени. Эта стратегия помогает управлять риском выхода на рынок, сохраняя при этом долгосрочную инвестиционную дисциплину.

Влияние экономических циклов

Экономические циклы влияют на соотношение между инвестиционным риском и вознаграждением. Различные инвестиции ведут себя по-разному в течение различных экономических фаз, влияя на динамику риска и вознаграждения.

Понимание экономических показателей помогает предвидеть потенциальные риски и возможности. Эти знания позволяют принимать более обоснованные инвестиционные решения, соответствующие экономическим условиям.

Глобальные инвестиционные соображения

Международное инвестирование вносит дополнительные факторы риска, такие как колебания валютных курсов и геополитические события. Эти риски необходимо сопоставлять с потенциальными выгодами глобальной диверсификации.

Развивающиеся рынки часто предлагают более высокую потенциальную доходность, но и сопряжены с повышенными рисками. Понимание уникальных характеристик этих рынков помогает оценить их роль в диверсифицированном портфеле.

Технологическое воздействие на управление рисками

Современные технологии предоставляют сложные инструменты для анализа рисков и управления портфелем. Эти инновации помогают инвесторам лучше понимать и управлять своими инвестиционными рисками.

Робо-советники используют алгоритмы для управления портфелями на основе предопределенных параметров риска. Эта технология делает профессиональное управление рисками более доступным для индивидуальных инвесторов.

Часто задаваемые вопросы об инвестиционном риске и вознаграждении

Что определяет правильный баланс инвестиционного риска и вознаграждения для отдельных инвесторов?

Соответствующий баланс зависит от различных факторов, включая инвестиционные цели, временной горизонт, финансовое положение и личную толерантность к риску. Комплексная оценка этих факторов помогает определить подходящие уровни риска для каждого инвестора.

Как инвесторы могут защитить себя от рыночных спадов, сохранив при этом потенциал роста?

Диверсификация по классам активов, регулярная ребалансировка портфеля и поддержание чрезвычайного фонда помогают защититься от рыночных спадов. Эти стратегии позволяют инвесторам участвовать в росте рынка, управляя риском падения.

Когда инвесторам следует корректировать свою толерантность к риску?

Крупные изменения в жизни, важные события на рынке или сдвиги в финансовых целях часто требуют переоценки толерантности к риску. Регулярные обзоры гарантируют, что инвестиционные стратегии остаются в соответствии с текущими обстоятельствами и целями.

Какую роль играет возраст в определении толерантности к инвестиционному риску?

Возраст влияет на сроки инвестирования и способность к риску, но не должен быть единственным определяющим фактором. Другие соображения, такие как финансовые цели, стабильность дохода и личный комфорт при колебаниях рынка, также имеют большое значение.

Как инвесторы могут оценить, получают ли они адекватную компенсацию за инвестиционные риски?

Показатели доходности с поправкой на риск, такие как коэффициент Шарпа, помогают оценить, оправдывают ли потенциальные доходы риски. Сравните эти показатели с аналогичными инвестициями, чтобы оценить относительную стоимость.

Какие ошибки чаще всего допускают инвесторы при управлении рисками?

Распространенные ошибки включают недостаточную диверсификацию, эмоциональное принятие решений во время рыночной волатильности и несоответствие инвестиционных стратегий толерантности к риску. Понимание этих ловушек помогает их избежать.

Как часто инвесторам следует пересматривать профиль риска своего портфеля?

Рекомендуются регулярные ежегодные обзоры с дополнительными оценками во время существенных изменений в жизни или рыночных событий. Это обеспечивает постоянное соответствие между инвестиционной стратегией и толерантностью к риску.

Вердикт

Понимание и управление инвестиционным риском и вознаграждением представляет собой важнейший аспект успешного инвестирования. Хотя более высокая доходность обычно требует принятия большего риска, различные стратегии могут помочь оптимизировать это соотношение. Правильное управление рисками подразумевает сочетание нескольких подходов, от диверсификации до регулярного обзора портфеля, при сохранении соответствия личным обстоятельствам и целям.

Успешное инвестирование требует балансирования потенциальной доходности с приемлемыми уровнями риска, при этом помня об индивидуальных обстоятельствах и рыночных условиях. Понимая эти принципы и реализуя соответствующие стратегии управления рисками, инвесторы могут создавать устойчивые портфели, способные выдерживать волатильность рынка, преследуя при этом свои финансовые цели.

Помните, что инвестиционный успех достигается не полным избеганием риска, а эффективным управлением им. Ключ заключается в понимании вашей толерантности к риску, внедрении соответствующих стратегий управления и поддержании долгосрочной перспективы, соответствующей вашим финансовым целям.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Добро пожаловать в мир инвестиций, где ваши деньги могут работать так же усердно, как и вы. Независимо от того, только что ли вы окончили колледж, находитесь ли вы в середине карьеры или просто готовы взять под контроль свое финансовое будущее, это всеобъемлющее руководство по инвестированию для начинающих поможет вам пройти путь к созданию прочного богатства. Путь инвестирования может показаться пугающим на первый взгляд, но с правильными знаниями и подходом каждый может стать успешным инвестором.

Понимание основ: создание инвестиционного фундамента

Прежде чем углубляться в конкретные инвестиционные инструменты, важно понять основные концепции, которые составляют краеугольный камень любого руководства по инвестированию для начинающих. Финансовые рынки могут показаться сложными, но они работают на фундаментальных принципах, которые остаются неизменными на протяжении всей истории. Успех в инвестировании заключается не в получении быстрой прибыли, а в понимании этих основных концепций и их систематическом применении с течением времени.

Сила сложного процента

В основе успешного инвестирования лежит принцип сложных процентов, часто называемый восьмым чудом света. Когда вы начинаете инвестировать рано, ваши деньги растут не только за счет ваших первоначальных инвестиций, но и за счет накопленных процентов с течением времени. Это создает эффект снежного кома, который может превратить скромные регулярные инвестиции в существенное богатство за десятилетия.

Риск и доходность: необходимый баланс

Каждое инвестиционное решение подразумевает балансирование потенциальной доходности с приемлемыми рисками. Как принцип руководства для начинающих инвесторов, помните, что более высокая потенциальная доходность обычно сопровождается более высокими рисками. Понимание вашей толерантности к риску имеет решающее значение для создания портфеля, который позволит вам спать по ночам, работая над достижением ваших финансовых целей.

Создание вашей инвестиционной стратегии: индивидуальный подход

Разработка инвестиционной стратегии заключается не в копировании того, что делают другие, а в создании персонализированного плана, который соответствует вашим целям, срокам и толерантности к риску. Лучшее руководство по инвестированию для начинающих — это то, которое поможет вам разработать стратегию, которой вы сможете придерживаться во время взлетов и падений рынка.

Определение ваших инвестиционных целей

Ваш инвестиционный путь должен начинаться с четко определенных целей. Вы копите на пенсию, первоначальный взнос за дом или образование своих детей? Каждая цель может потребовать разного инвестиционного подхода, сроков и толерантности к риску. Уделение времени формулированию этих целей поможет вам сформировать инвестиционные решения.

Распределение активов: распределение риска

Одной из важнейших концепций в любом руководстве по инвестированию для начинающих является распределение активов. Это подразумевает распределение инвестиций по различным классам активов, таким как акции, облигации и эквиваленты наличности. Правильное сочетание зависит от вашего возраста, целей и толерантности к риску, создавая сбалансированный портфель, который может выдержать волатильность рынка.

Инвестиционные инструменты: понимание ваших возможностей

Инвестиционный мир предлагает множество средств для увеличения богатства, каждое из которых имеет свои особенности и потенциальные выгоды. В рамках этого руководства по инвестированию для начинающих мы рассмотрим наиболее распространенные варианты, доступные новым инвесторам.

Акции: владение частью компании

Акции представляют собой собственность в компаниях и исторически обеспечивали одни из самых высоких долгосрочных доходов. Когда вы покупаете акции, вы делаете ставку на будущий рост и прибыльность компании. Хотя индивидуальный выбор акций может быть рискованным для новичков, понимание того, как работают акции, является основополагающим для любого инвестиционного образования.

Облигации: стабильный источник дохода

Облигации по сути являются кредитами правительствам или корпорациям, которые обеспечивают регулярные выплаты процентов и возврат основного долга в конце срока. Они обычно предлагают более низкую доходность, чем акции, но и менее рискованные, что делает их важным компонентом диверсифицированного портфеля, особенно по мере приближения к вашим инвестиционным целям.

Паевые инвестиционные фонды и ETF: профессиональное управление стало проще

Для многих начинающих инвесторов паевые инвестиционные фонды и биржевые инвестиционные фонды (ETF) предлагают отличный способ начать инвестировать с профессиональным управлением и мгновенной диверсификацией. Эти инвестиционные инструменты объединяют деньги многих инвесторов для покупки разнообразного портфеля акций, облигаций или других ценных бумаг.

Начало работы: практические шаги для новых инвесторов

Путь от чтения руководства по инвестированию для начинающих до реального инвестирования денег требует принятия конкретных шагов. Вот как перейти от теории к практике в вашем инвестиционном путешествии.

Настройка вашего инвестиционного счета

Первый практический шаг — выбор места для инвестирования. Традиционные брокерские конторы, онлайн-платформы и робо-советники предлагают различные преимущества для начинающих инвесторов. При выборе учитывайте такие факторы, как минимальные инвестиционные требования, сборы, доступные инвестиционные возможности и образовательные ресурсы.

Создание бюджета для инвестирования

Прежде чем вы сможете инвестировать, вам нужны деньги для инвестирования. Создание бюджета, включающего регулярные инвестиционные взносы, имеет решающее значение для долгосрочного успеха. Начните с любой суммы, которую вы можете последовательно инвестировать, даже если она кажется небольшой. Помните, успешное инвестирование — это больше вопрос последовательности, чем размера.

Расширенные концепции для растущих инвесторов

По мере того, как вы обретете уверенность в основных принципах инвестирования, вам захочется изучить более сложные концепции, которые могут улучшить вашу инвестиционную стратегию.

Усреднение стоимости в долларах: снижение риска рыночного тайминга

Эта стратегия предполагает инвестирование фиксированных сумм через регулярные интервалы, независимо от рыночных условий. Это отличный подход для начинающих инвесторов, поскольку он устраняет эмоциональный аспект попыток угадать рынок и может помочь снизить влияние волатильности рынка.

Эффективное с точки зрения налогообложения инвестирование: сохранение большей части прибыли

Понимание того, как налоги влияют на ваши инвестиции, имеет решающее значение для максимизации прибыли. Это руководство по инвестированию для начинающих подчеркивает важность счетов с налоговыми льготами, таких как 401(k) и IRA, а также стратегии минимизации налогового воздействия на налогооблагаемых счетах.

Распространенные ошибки, которых следует избегать

Учась на чужих ошибках, вы сможете избежать дорогостоящих ошибок в своем инвестиционном путешествии. Вот несколько распространенных ловушек, которых следует опасаться начинающим инвесторам.

Эмоциональное принятие решений

Одной из самых больших проблем для любого инвестора является управление эмоциями. Страх и жадность могут привести к плохим инвестиционным решениям, таким как продажа во время рыночных спадов или погоня за последним инвестиционным трендом. Надежное руководство по инвестированию для начинающих поможет вам развить дисциплину, чтобы придерживаться своей стратегии.

Недостаточная диверсификация

Слишком много яиц в одной корзине увеличивают риск. Правильная диверсификация по разным классам активов, секторам и географическим регионам может помочь защитить ваш портфель от значительных потерь.

Часто задаваемые вопросы

Когда следует начинать инвестировать?

Лучшее время для начала инвестирования — как только у вас появится стабильный доход и резервный фонд. Сила сложных процентов означает, что раннее начало, даже с небольших сумм, может привести к значительным долгосрочным преимуществам.

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Благодаря современным инвестиционным платформам и дробным акциям вы можете начать инвестировать всего с $5. Главное — начать с того, что вы можете последовательно инвестировать, и увеличивать свои взносы по мере роста дохода.

Стоит ли инвестировать, выплачивая долги?

Это зависит от типа и процентной ставки вашего долга. Долги с высоким процентом, такие как кредитные карты, обычно должны быть погашены до инвестирования, в то время как вы можете выбрать инвестирование, выплачивая долги с низким процентом, такие как ипотечные кредиты.

В чем разница между сбережением и инвестированием?

Сбережения обычно предполагают размещение денег на легкодоступных счетах с низким уровнем риска, в то время как инвестирование означает вложение денег в активы с потенциалом более высокой доходности, но и с более высокими рисками в течение более длительного периода.

Как узнать, приносят ли мои инвестиции хорошие результаты?

Сравните эффективность вашего портфеля с соответствующими контрольными показателями для вашего распределения активов, но помните, что инвестиционный успех следует оценивать в сравнении с вашими личными целями, а не с краткосрочными движениями рынка.

Что делать во время рыночных спадов?

Рыночные спады — это нормально и ожидаемо. Лучшим подходом обычно является сохранение вашей инвестиционной стратегии и продолжение регулярных инвестиций, рассматривая спады как возможности для покупки активов по более низким ценам.

Как часто мне следует проверять свои инвестиции?

Хотя важно быть в курсе событий, слишком частая проверка может привести к принятию эмоциональных решений. Просматривайте свой портфель ежеквартально или раз в полгода, внося коррективы только при необходимости для поддержания целевого распределения активов.

Вердикт: Ваш путь к финансовому успеху

Инвестирование — это путешествие, требующее терпения, дисциплины и постоянного обучения. Это руководство по инвестированию для начинающих дает вам основу, необходимую для того, чтобы начать создавать богатство с помощью разумных инвестиционных решений. Помните, что успешное инвестирование заключается не в быстром обогащении, а в последовательном принятии обоснованных решений с течением времени.

Ключ к успеху — начать рано, оставаться дисциплинированным и сохранять долгосрочную перспективу. Следуя принципам, изложенным в этом руководстве по инвестированию для начинающих, вы хорошо подготовлены к началу своего инвестиционного пути. Помните, что каждый успешный инвестор начинал как новичок, и с преданностью обучению и правильной реализацией стратегии вы можете работать над достижением своих финансовых целей.

Продолжая свой инвестиционный путь, продолжайте учиться и корректировать свою стратегию по мере необходимости, но всегда оставайтесь верны фундаментальным принципам, которыми руководствовались успешные инвесторы на протяжении поколений. Ваша будущая финансовая безопасность зависит не от идеального времени или удачного выбора, а от принятия последовательных, обоснованных решений, соответствующих вашим долгосрочным целям.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Робо-советники – это автоматизированные управляющие портфелем. Вы можете думать о них как о автопилоте для инвесторов. Когда вы зарегистрируетесь, чтобы использовать его, вы сначала ответите на ряд вопросов о ваших финансовых ресурсах и целях. Затем робот-советник будет постоянно принимать решения о том, как вложить ваши деньги.

Вот что предлагают эти продукты, как они работают и могут ли они вам подойти.

Что такое робо-советники?

Робо-консультанты – это программные продукты, которые помогут вам управлять своими инвестициями. Все это делается без необходимости консультироваться с финансовым консультантом или управлять своим собственным портфелем. Эти продукты предлагаются самыми разными финансовыми учреждениями. Некоторые из них, например Fidelity, представляют собой солидные компании с долгой историей. Другие, такие как Acorns, были созданы недавно с единственной целью – предоставлять услуги роботов-консультантов.

Робо-советники – альтернатива традиционным финансовым советникам. Часто это также более дешевый вариант. Эти продукты также являются альтернативой инвестору, который просто выбирает инвестиции самостоятельно.

Как работают робо-советники?

Новый клиент, подписывающийся на робо-консультанта, обычно начинает с предоставления основной информации о своих инвестиционных целях через онлайн-анкету. Эти вопросы могут касаться таких тем, как ваш график, ваша терпимость к риску и сколько денег у вас есть на сбережениях. Затем робо-советники обрабатывают эти ответы по алгоритму. Это обеспечит подход к распределению активов; это также поможет вам создать портфель диверсифицированных инвестиций, отвечающих вашим целям.

После того, как ваши средства инвестированы, программное обеспечение может автоматически перебалансировать ваш портфель. Это гарантирует, что он останется близким к целевому распределению. Многие популярные робо-советники рекомендуют вам регулярно пополнять свой счет. Например, это могут быть небольшие еженедельные депозиты. Затем робот-советник будет использовать эти взносы для поддержания целевого распределения.

Примечание: некоторые роботы-консультанты даже используют стратегии сбора убытков от налогов. Это предполагает продажу определенных ценных бумаг с убытком для компенсации прибыли по другим ценным бумагам.

Инвестиции в аккаунт, управляемый роботом

Большинство робо-консультантов используют паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF), а не отдельные акции для создания вашего портфеля. Они часто следуют индексному фонду или другому пассивному инвестиционному подходу, основанному на современных исследованиях теории портфеля. Это подчеркивает важность ваших вложений в акции или облигации. В зависимости от вашего робо-консультанта вы также можете дополнительно указать инвестиции по социальным ценностям или религиозным взглядам.

Как работают налоги для учетной записи Robo-Advisor

Как и в случае любой другой формы инвестиций, ваши налоговые обязательства по активам, управляемым роботом, зависят от типа учетной записи, на которой вы храните активы.

Если вы держите свои активы на IRA, Roth IRA или другом пенсионном счете с отложенным налогом, вы не платите налоги до тех пор, пока не снимете средства.1 Ролловеры или переводы активов с вашего существующего счета робо-консультанту обычно не считаются отказ. Снятие средств со счета Roth IRA может не облагаться налогом. Это зависит от обстоятельств вывода.

Если у вас есть инвестиции на налогооблагаемом счете, вам нужно будет указать их в своей налоговой декларации. Вам также нужно будет платить налоги с прибыли, как если бы вы инвестировали в брокерский счет. Вы будете получать форму 1099 каждый год. Он будет сообщать проценты, дивиденды и прирост капитала по инвестициям.

Если ваша учетная запись, управляемая роботом, позволяет вам переводить существующие инвестиции, эти инвестиции, скорее всего, будут проданы, если только они не являются теми же инвестициями, в которые робот-консультант вложил бы эти средства. В случае продажи вы столкнетесь с обязательством по уплате налога на прирост капитала.

Гонорары робо-советника

Гонорары робо-советника могут быть структурированы как фиксированная ежемесячная плата; или это может быть процент от активов. Фиксированная ежемесячная плата может составлять всего 1 доллар. Процентные сборы варьируются от 0,15% до 0,50%.

Помните, что эти сборы робо-консультантов отделены от любых сборов, связанных с инвестициями. Например, паевые инвестиционные фонды и ETF на вашем счете, скорее всего, будут иметь свои собственные коэффициенты расходов. Этот вид комиссии снимается с активов фонда перед распределением доходов.

Совет: некоторые из этих онлайн-портфолио предлагают бесплатный пробный период. Таким образом, вы сможете увидеть, как работает услуга, до того, как с вас будет списана оплата.

Плюсы и минусы робо-советников

Плюсы

• Не нужны инвестиционные знания
• Не требует много времени
• Простые стратегии

Минусы

• Трудно добиться взаимодействия человека с человеком
• Ограничивает возможности инвестора
• Может вынудить инвесторов открыть несколько счетов

Объяснение плюсов

• Не нужно никаких знаний об инвестировании : Робо-советники могут быть отличным вариантом для начинающих инвесторов. Затем вы можете начать инвестировать, даже если вы еще не приобрели финансовых знаний, необходимых для принятия обоснованных решений.
• Не требует много времени : у многих людей нет времени активно управлять своими инвестициями, поэтому они предпочли бы запустить свой портфель на автопилоте. После того, как учетная запись робо-советника и автоматические депозиты настроены, вам не нужно ничего делать, пока вы не захотите вывести деньги.
• Простые стратегии : Робо-советники часто используют простую инвестиционную стратегию, которую легко понять; например, инвестирование 60% в акции и 40% в облигации. Скорее всего, у вас не будет много инвестиций, на которые стоит смотреть. Это означает, что вы можете легко и быстро оценить эффективность своих холдингов.

Объяснение минусов

• Трудно добиться взаимодействия человека с человеком : некоторые роботы-консультанты предлагают живую помощь. Но обычно это требует дополнительных затрат. Многие робо-советники взаимодействуют с вами только онлайн. Компромисс заключается в том, что гонорары роботов-консультантов намного ниже, чем у большинства финансовых консультантов. Итак, что, если вам нравится разговаривать с реальными людьми или вам нужно держаться за руку, чтобы проводить вас по приложению или веб-сайту? В этом случае экономия на комиссии может не окупиться.
• Ограничивает возможности инвестора : если у вас есть идеи о конкретной акции, в которую вы хотите инвестировать, вы, вероятно, не сможете сказать своему робо-консультанту, чтобы он ее купил. «Варианты», предлагаемые роботами-советниками, носят исключительно общий характер. Например, они могут спросить вас: «Вы хотите быть рискованным или консервативным?» Робо-советники могут не удовлетворить тех, кто хочет активно принимать решения о своих деньгах.
• Может вынудить инвесторов открыть несколько счетов : если вы решите инвестировать в определенную акцию, вам, возможно, придется открыть отдельный брокерский счет, чтобы купить ее. Некоторым инвесторам также может потребоваться согласовать пакеты льгот компании и 401 (k) s с другими счетами. Это может сделать автоматизацию, предлагаемую роботами-консультантами, менее полезной.

Ключевые выводы

• Робо-советники – это сервисы, которые автоматически балансируют портфель инвестора.
• Они принимают решения на основе вашей базовой информации и инвестиционных целей.
• Робо-советники – недорогая альтернатива финансовым советникам. Но есть некоторые недостатки в выборе автоматизированного советника по инвестициям.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Каковы плюсы и минусы инвестирования в фондовый рынок? Исторически фондовый рынок приносил инвесторам щедрую прибыль с течением времени, но он также снижается, предоставляя инвесторам возможность как для прибыли, так и для убытков; для риска и возврата.

Ключевые выводы

• Инвестирование в фондовый рынок может предложить несколько преимуществ, включая возможность получения дивидендов или среднегодовую доходность в размере 10%.
• Однако фондовый рынок может быть нестабильным, поэтому доходность никогда не гарантирована.
• Вы можете снизить инвестиционный риск, диверсифицируя свой портфель в зависимости от ваших финансовых целей.

Плюсы и минусы инвестирования в акции

Плюсы

• Расти вместе с экономией
• Опережай инфляцию
• Легко покупать и продавать

Минусы

• Рискните потерять все
• Требуется время для исследования
• Эмоциональные взлеты и падения

5 преимуществ инвестирования в акции

Инвестиции в акции предлагают множество преимуществ:

1. Использует преимущества растущей экономики: по мере роста экономики растут и доходы корпораций. Это потому, что экономический рост создает рабочие места, который создает доход, который способствует продажам. Чем толще зарплата, тем сильнее повышается потребительский спрос, что приносит больше доходов в кассовые аппараты компаний. Это помогает понять фазы бизнес-цикла – расширение, пик, сокращение и спад.
2. Лучший способ опередить инфляцию. Исторически сложилось так, что средняя годовая доходность акций составляла 10% .1 Это лучше, чем средний годовой уровень инфляции. Однако это означает, что у вас должен быть более длительный временной горизонт. Таким образом, вы можете покупать и держать, даже если стоимость временно упадет. 
3. Легко купить: фондовый рынок позволяет легко покупать акции компаний. Вы можете приобрести их через брокера, специалиста по финансовому планированию или в Интернете. После создания учетной записи вы можете покупать акции за считанные минуты. Некоторые онлайн-брокеры, такие как Robinhood, позволяют покупать и продавать акции без комиссии.
4. Делайте деньги двумя способами: большинство инвесторов намереваются покупать дешево, а затем продавать дорого. Они инвестируют в быстрорастущие компании, которые ценят свою прибыль. Это привлекательно как для внутридневных трейдеров, так и для инвесторов, предпочитающих покупать и держать. Первая группа надеется воспользоваться краткосрочными тенденциями, в то время как вторая ожидает, что прибыль и цена акций компании со временем вырастут. Они оба считают, что их навыки выбора акций позволяют им превосходить рынок. Другие инвесторы предпочитают регулярный денежный поток. Они покупают акции компаний, выплачивающих дивиденды. Эти компании растут умеренными темпами2.
5. Легко продать: фондовый рынок позволяет продать свои акции в любое время. Экономисты используют термин «ликвидный» для обозначения того, что вы можете быстро превратить свои акции в наличные с низкими операционными издержками. Это важно, если вам вдруг понадобятся деньги. Поскольку цены нестабильны, вы рискуете понести убытки.

5 Недостатки

Вот недостатки владения акциями:

1. Риск: вы можете потерять все свои вложения.  Если дела у компании идут плохо, инвесторы будут продавать, в результате чего цена акций резко упадет. Когда вы продадите, вы потеряете свои первоначальные вложения. Если вы не можете позволить себе потерять свои первоначальные инвестиции, вам следует купить облигации3. Вы получаете льготу по подоходному налогу, если вы теряете деньги из-за потери акций. Вы также должны платить налог на прирост капитала, если зарабатываете деньги.
2. Акционеры заплатили последними:  привилегированные акционеры и держатели облигаций или кредиторы получают деньги первыми, если компания разоряется5. Но это происходит только в случае банкротства компании. Хорошо диверсифицированный портфель должен обезопасить вас в случае банкротства какой-либо компании.
3. Время: если вы покупаете акции самостоятельно, вы должны изучить каждую компанию, чтобы определить, насколько прибыльной, по вашему мнению, она будет, прежде чем покупать ее акции. Вы должны научиться читать финансовую отчетность и годовые отчеты и следить за развитием вашей компании в новостях. Вы также должны следить за самим фондовым рынком, так как цена даже самой лучшей компании упадет в результате рыночной коррекции, краха рынка или медвежьего рынка.
4. Эмоциональные американские горки: цены на акции растут и падают ежесекундно. Люди склонны покупать дорого из-за жадности и продавать дешево из-за страха. Лучше всего не смотреть постоянно на колебания цен на акции, а просто регулярно проверять их.
5. Профессиональная конкуренция: институциональные инвесторы и профессиональные трейдеры имеют больше времени и знаний для инвестирования. В их распоряжении также сложные торговые инструменты, финансовые модели и компьютерные системы. Узнайте, как получить преимущество в качестве индивидуального инвестора.

Диверсификация для снижения инвестиционного риска

Есть способы снизить инвестиционный риск, например, за счет диверсификации:

1. По типу инвестиций: хорошо диверсифицированный портфель обеспечит большую часть преимуществ и меньше недостатков, чем только владение акциями. Это означает сочетание акций, облигаций и товаров. Со временем это лучший способ получить максимальную прибыль при минимальном риске6.
2. По размеру компании: есть компании с большой, средней и малой капитализацией. Термин «кепка» означает «капитализация». Это общая цена акций, умноженная на количество акций7. Хорошо владеть компаниями разного размера, потому что они работают по-разному на каждой фазе бизнес-цикла.
3. По местонахождению: Собственные компании, расположенные в США, Европе, Японии и на развивающихся рынках. Диверсификация позволяет использовать преимущества роста, не будучи уязвимыми для какой-либо отдельной акции.
4. Через паевые инвестиционные фонды: владение паевыми фондами позволяет вам владеть сотнями акций, выбранными управляющим паевым фондом. Один из простых способов диверсификации – использование индексных фондов или индексных ETF.

Суть

Сколько у вас должно быть вложений от каждого типа? Специалисты по финансовому планированию предлагают вам определить распределение активов на основе ваших финансовых целей и того, в каком экономическом цикле находится экономика.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что значит инвестировать в акции?

Инвестирование в акции означает, что вы покупаете акции компании. Другими словами, вы являетесь совладельцем, даже если вам принадлежит лишь небольшая часть компании.

Как начать инвестировать в акции?

Единственное, что вам нужно для инвестирования в акции, – это несколько долларов и доступ к рынку через брокерский счет. Процесс открытия брокерского счета аналогичен открытию текущего счета.

Как вы зарабатываете деньги, инвестируя в копеечные акции?

Пенни-акции вряд ли принесут дивиденды, а это значит, что вы будете зарабатывать деньги за счет прироста капитала. Пенни-акции – это небольшие компании, которые надеются вырасти в большие, и есть потенциал для получения прибыли от этого роста, но есть также риск того, что компания никогда не вырастет или даже может выйти из бизнеса.

Сколько вы можете вложить в акции?

Некоторые люди становятся очень богатыми, инвестируя в акции, в то время как другие теряют много денег и влезают в долги. Как правило, чем больше денег вы вкладываете, тем выше ваши потенциальные прибыли или убытки. Как показывает практика, с 1993 по 2020 год S&P 500 рос примерно на 10% в год, поэтому тот, кто вложил все свои деньги в индексный фонд S&P в течение этого времени, получил бы около 10% прибыли от своих инвестиций в год.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Большинство людей изначально колеблются, когда начинают инвестировать в фондовый рынок. Значительную часть их опасений – также одно из самых серьезных препятствий для большинства инвесторов – является страх финансовых потерь. 

Инвестирование может вызвать обоснованные и искренние опасения у новых инвесторов. Даже опытные инвесторы временами могут испугаться. Люди принимают неверные решения, увлекаются эмоциями и теряют деньги из-за ситуаций, находящихся вне их контроля. Если вы только начали инвестировать, вы попадаете во что-то новое и неизведанное.

Как и в случае с большинством страхов, вы можете предпринять действия, чтобы устранить колебания, основанные на страхе, и стать успешным инвестором.

Воспитывать себя

Знания – важный актив при инвестировании. Понимание того, как работают рынки и акции, может помочь уменьшить страх инвесторов. Вы также можете уменьшить беспокойство, узнав больше об экономике, инвесторах, бизнесе и влиянии правительства на рынок.

Ставьте инвестиционные цели

Спросите себя, где вы хотите быть в финансовом отношении через год, пять или десять лет. Узнав о различных типах инвестиций и о том, как они работают, установите целевые даты и финансовые цели для своих активов.

Совет: инвестиционные цели не должны быть сложными. Ваша цель может состоять в том, чтобы иметь активы в размере 1 миллиона долларов, которые вы можете конвертировать в наличные к 65 годам для получения пенсионного дохода.

Постановка этих целей позволяет вам решительно побеждать страх. Как только вы узнаете, чего хотите, вы попадете в захватывающее и мотивирующее место. Кроме того, вы наметили график своего финансового путешествия.

Взгляните на картину в целом

Сделайте шаг назад и переоцените свои цели и то, что вы делаете для их достижения. Сосредоточьтесь на том, что вы приобретете, на то, что вам нужно потерять. Для большинства людей инвестирование – это марафон, а не спринт до финиша.

Оцените свое финансовое положение и решите, сколько вы можете инвестировать. Определите, какую часть вашего дохода можно распределять – вы не хотите потерять все, что имеете, в случае краха фондового рынка. Хорошее практическое правило – не вкладывать больше, чем вы можете позволить себе потерять.

Начните с малого, продолжайте вносить вклад, пусть он растет

Не бойтесь начинать с малого. Начните с денежных сумм, которые вы можете позволить себе потерять, и не рискуйте слишком много во время обучения. Наблюдая за ростом своего баланса, вам будет удобнее вкладывать более значительные суммы, если вы можете себе это позволить.

Важно: начисление процентов – основной принцип инвестирования. Чем больше денег на вашем счете, тем выше начисляются проценты.

Когда вы продолжаете вносить вклад в свой инвестиционный портфель – покупая больше акций или других инвестиций, – у вас появляется больше денег, увеличивающих сложный процент.

Имейте инвестиционную стратегию

Когда у вас есть инвестиционный план, инвестировать становится легче. В Интернете и в книгах опубликовано несколько торговых стратегий, которым обучают на семинарах. Некоторые методы могут помочь вам преуспеть, а другие могут сбивать с толку и приводить к обратным результатам.

Как только вы освоитесь, вы должны постепенно корректировать свой метод, дорабатывая его до тех пор, пока он вам не понравится. Изучите различные методы, которые используют другие, и примените эти навыки и идеи.

Используйте простой подход

Держите свои стратегии простыми. Сложные инвестиционные стратегии часто требуют гораздо больше работы и стресса, чем более простые, и зачастую не приносят больше прибыли. Простой инвестиционный подход предотвращает перегрузку и ошибки и помогает вам не сбиться с пути.

Важно: простая стратегия позволяет вам гибко распоряжаться своими финансами и активами.

Когда ваш план прост, легче выявлять проблемы. Если вы обнаружите проблему с одним из ваших активов, вы приспосабливаетесь. Вот несколько примеров корректировок, которые вам, возможно, придется внести:

• Смена акций компаний, которыми вы торгуете
• Плата по разным ценам за акцию
• Изменение вашей стратегии владения
• Использование другого метода анализа
• Изменение типов инвестиций

Найдите инвестиции и инвестируйте

Иногда вам нужно укусить пулю и погрузиться в то, что вам может быть не совсем комфортно. Как только вы начнете делать шаги в своем инвестиционном путешествии, концепции начинают обретать больше смысла, и беспокойство уменьшается.

После того, как вы определили свою стратегию, вы можете начать выбирать типы инвестиций, в которые вы хотите инвестировать. Из множества различных типов новички могут чувствовать себя наиболее комфортно со своим спонсируемым компанией 401 (k) или индивидуальным пенсионным счетом (IRA) . Наблюдая за тем, как ваш счет растет и падает вместе с фондовым рынком, вам будет намного удобнее использовать другие типы инвестиций.

Примечание. Для нового инвестора первая инвестиция ощущается как вождение в тумане. Издалека кажется мутным, но чем ближе вы подходите, тем больше вы видите.

Не расстраивайтесь

Чаще всего дела идут не так, как планировалось. Цены на акции растут и падают, экономика расширяется и сжимается, а инвесторы с рискованными планами впадают в панику. Начните с малого, учитесь на своих и чужих ошибках, чтобы свести к минимуму свои потери.

Когда ваши инвестиции обесцениваются, вернитесь и начните снова. Если вы оценили свою терпимость к риску и выбрали стратегию и активы, которые соответствуют вашим целям, у вас больше шансов возместить убытки. Как говорится, терпение – это добродетель, особенно когда дело касается инвестирования.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investing your money is one of the best ways to build wealth and save for your future financial goals. Because everyone’s goals and preferences are different, investing will likely vary for each individual. But creating an investing strategy usually relies on the same basic principles and requires building good financial habits. In this article, you’ll learn how to invest money wisely to meet your goals.

Set Goals and Start Investing

The most important first step of any investment plan is goal-setting. Think of investing as a road trip: Your goal is your final destination, while your investment plan is the route you’ll take to get there. Many people start investing as a way to save for retirement. But you can also invest to save for other big goals like your child’s college education, future medical expenses, or the down payment on your dream home.

When you’re just getting started, simple is better. In fact, you’ll hear plenty of finance experts argue that the best investment strategy is a boring one. 

Let’s talk about some of the tools and assets that might be a part of your investment strategy.

DIY Investing vs. Professional Management vs. Robo-Advisors

Before we dive into the different types of assets you can invest in, let’s talk about how to carry out your investing strategy. 

Many people choose to hire a financial advisor to help manage their investment portfolio. These advisors either charge a fee (often a percentage of your portfolio’s value) or make a commission on the products they recommend. For a more budget-friendly route, you could instead manage your own investments, hand-selecting where to put your money.

But there’s also a third option for people who want something in between. A robo-advisor, or automated digital investment advisory program, is a financial service that chooses your investments automatically on your behalf based on your answers to questions about your investment goals, risk tolerance, time horizon, and more. Robo-advisors generally charge lower fees than financial professionals without requiring you to choose your own investments like you would by going the DIY route.

Stocks

A stock is a piece of ownership (“equity”) in a publicly traded corporation. Companies sell stock as a way of raising capital for operating and capital expenses. Those who buy stock in a company can make money in two primary ways:

• Dividends: When the corporation periodically passes on some of its profit to the shareholders.
• Capital appreciation: When the value of your stock grows over time, and you are able to sell it for more than you bought it for.

Bonds

A bond is a type of debt security that allows companies and government agencies to borrow money from investors by selling them bonds. Bonds usually come with a predetermined interest rate, which the issuer pays over the life of the bond (often twice per year). Then, when the bond reaches maturity, the issuer pays back the principal amount to the bondholders.

Investors can make money investing in bonds both through regular interest payments and by selling a bond for more than they paid for it.

Funds 

Some of the most popular investments on the market are actually funds, which are a combination of many stocks or bonds (or both). Here are the primary types of funds:

• Index funds: A pool of investments that passively tracks a particular market index, such as the S&P 500 or the total stock market.
• Mutual funds:An actively managed investment pool where a fund manager hand-picks holdings, often in the hopes of beating the overall market performance.
• Exchange-traded funds: These are similar to an index fund or mutual fund, but ETFs can be traded throughout the day, while index and mutual funds can’t.

Tip : Your cash doesn’t have to just sit around waiting to be invested. Consider putting it into a high-interest savings account or money market fund to get a modest return on the money you aren’t ready to invest.

Manage Your Risk Levels

Anytime you invest, you take on a certain level of risk. As you begin investing, it’s important that you understand the risk that each asset brings with it and how you can set up your portfolio in a way that reduces your risk exposure.

The first thing to consider when choosing your asset allocation is your risk tolerance, or your comfort level and willingness to lose money in exchange for a greater possible reward. In most cases, there’s a correlation between the risk and return an investment brings. The higher the risk, the greater the return often is. Similarly, lower-risk investments generally have a smaller potential return. 

Everyone has a different risk tolerance, and it’s important that you build an investment portfolio you’re comfortable with. Keep this in mind as you choose your assets. And if you’re using a robo-advisor, it’ll likely ask you about your risk tolerance and make investment decisions that reflect it.

Let’s talk about a few steps that everyone can take to help mitigate risk in their investment portfolio.

Diversification

Diversification is when you spread your money across different investments. The more diversified your portfolio, the less impact the performance of a single investment has overall.

The first way you can diversify is across asset classes. For example, you might invest in stocks, bonds, real estate, and cash equivalents to ensure that your money isn’t all in a single class. That way, if the stock market is doing well but the bond market is doing poorly, your overall portfolio isn’t negatively affected.

The other way you can diversify is within asset classes. For example, instead of buying stock in just one company, you would invest in many different companies—or even a total stock market index fund—to help reduce risk.

Dollar-Cost Averaging

Dollar-cost averaging refers to making recurring contributions to your investments no matter what’s happening in the market. Many people use dollar-cost averaging without realizing it by making monthly contributions to a 401(k) plan at work.

Note : Rather than trying to time the market, dollar-cost averaging is a consistent strategy. You invest regularly, and your money grows over time.

Core-Satellite Strategy

Core-satellite investing is a strategy designed to reduce costs and risk while also attempting to outperform the market. This strategy involves having a “core” of your portfolio, which would typically be passively managed index funds. The rest of your money goes into actively managed investments, which make up the satellites. The core of your portfolio helps to reduce volatility, while the satellites are intended to achieve higher returns.

Cash on Hand

No matter what your investment strategy, experts generally recommend keeping at least some of your money in cash or cash equivalents. Cash isn’t susceptible to downturns in the market. And if you’re saving for a goal that’s just a few years away, you won’t have to worry about losing your investment just before you need it. 

Warning : Cash isn’t entirely without risk. When you keep cash on hand, your money isn’t growing because interest rates are historically low. And because the Federal Reserve target inflation rate is 2%, you can expect your money to lose value over the years.1 Because of that, consider making cash just a part of your overall investment strategy.

Take Advantage of Compounding

There’s a common investing phrase that says, “time in the market beats timing the market.” In other words, you’re better off consistently putting money in the market and letting it grow versus trying to time the market for bigger returns. This concept fits hand-in-hand with the dollar-cost averaging strategy above, where you invest consistently regardless of what’s happening with the market.

The reason that time in the market makes such a big difference is that your returns compound, meaning they are attended to your principal investment and also earn money.

Let’s say you invested $200 per month from the ages of 25 to 35. After the age of 35, you never contribute another dollar, but you let your money continue to grow. We’ll assume a return of 10%, which is the average for the stock market, according to the Securities and Exchange Commission (SEC). Your investment of $24,000 will turn into more than $676,000 by the time you reach age 65. 

But what if you invested the same amount of money later in life? If you contribute the same $200 per month over 10 years but don’t start until age 55, your investment would grow to just $38,768. As you can see, time in the market can make the difference of hundreds of thousands—or even millions—of dollars.

Minimize Your Taxes and Costs

The more of your investment that goes toward taxes and fees, the less you have left to help you reach your goals. And while the percentages may seem small, remember that your investments compound. And money that goes to taxes and other expenses isn’t compounding, costing you a lot more in the long run.

The first investment expense to watch out for is taxes. Taxes are unavoidable and arguably have a purpose, but that doesn’t mean you should pay more than you have to. One of the best ways you save money on taxes is to invest in tax-advantaged accounts. 401(k) plans, individual retirement accounts (IRAs), 529 plans, and health savings accounts (HSAs) all provide tax savings.

The other types of expenses to be careful of are fees that you pay on your investments. Common fees include those you pay to a financial advisor and expense ratios on individual investments. 

Luckily, it’s easy to reduce these fees. Many investors opt for a robo-advisor or stock trading app to manage their investments. These generally come at a lower cost than a financial advisor.

You can also pay attention to the fees attached to each investment. Mutual funds often come with higher expense ratios. They’re actively managed, meaning there’s a person running them who has to make money. But index funds are passively managed, meaning they don’t require anyone to hand-pick the investments. As a result, they often have significantly lower expense ratios. 

Check on Your Money

Even the most passive investing strategy isn’t entirely set-it-and-forget-it. It’s important to review your investments on a regular basis to check their performance, adjust your strategy for your goals, and rebalance as needed.

Tip : It’s important to check in on your investments regularly. Consider setting a reminder for every six to 12 months to review your investments and adjust your portfolio as needed.

Rebalancing is when you adjust your investments to return to your intended asset allocation. Because certain investments grow at a faster rate, they’ll eventually expand to take up a greater percentage of your portfolio. For example, you might decide to allocate your portfolio to 75% stocks and 25% bonds. Stocks usually have a higher return, meaning as they grow, they’ll make up an increasingly large percentage of your portfolio. To rebalance, you would sell off some of your stock and reinvest that money into bonds.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Вы думаете, что стать миллионером для вас не может быть и речи? Подумай еще раз. Даже те, у кого скудные заработки, могут стать миллионерами, если они будут стараться экономить, управлять своими расходами и придерживаться их достаточно долго. Вот несколько примеров того, как вы можете стать миллионером со стабильными сберегательными привычками.

Основные факторы, влияющие на статус миллионера

Наиболее важные факторы, работающие против вашего статуса миллионера, – это долг и время. Стать миллионером можно независимо от вашей ситуации, если вы будете держать эти два фактора на своей стороне. Если вам удастся избежать потребительского долга и начать инвестировать каждый месяц, когда вам будет 20 или 30 лет, вы можете стать миллионером к моменту выхода на пенсию.

Если вам удалось избежать долгов, но вы не начали откладывать сбережения, первым делом вы должны направить свои инвестиции на счет с отложенным налогом, например, 401 (k), через вашего работодателя. Если у вас есть какие-то долги, вы можете применить сбалансированный подход к сокращению долга, продолжая вкладывать средства в пенсионные счета.

Стать миллионером: примеры сценариев

По расчетам Vanguard, портфель, состоящий из 100% акций, в период с 1926 по 2018 год увеличивался бы в среднем чуть более чем на 10,1% в год. Используя это историческое среднее значение, вы можете рассчитать свою временную шкалу, чтобы стать миллионером.

Средняя доходность 10,1% – это долгосрочное среднее значение, и ваши инвестиции могут увеличиваться или уменьшаться в любой момент времени. Согласно расчетам Vanguard, 26 из 93 изученных лет привели к ежегодным убыткам, включая один год (1931 г.), когда акции закончили год с убытком в 43,1 %.1 Когда дело доходит до пенсионных счетов, важна долгосрочная доходность. так что не зацикливайтесь на краткосрочном.

Если вы начинаете с 0 долларов, инвестируете в счет с отсроченным налогом и предполагаете 10% -ную прибыль в долгосрочной перспективе, вот сколько вам нужно сэкономить, чтобы создать портфель в 1 миллион долларов.

Важно: эти оценки являются приблизительными расчетами, сделанными с использованием калькулятора сложных процентов Управления по обучению инвесторов и защите интересов. Когда дело доходит до инвестирования, есть много неизвестных, поэтому никогда не следует предполагать, что доход гарантирован. Скорее, эти расчеты предназначены для определения ваших сбережений.

Если вы инвестируете 50 долларов в месяц

Откладывать 50 долларов каждый месяц не кажется большой жертвой, но этого достаточно, чтобы стать миллионером, если вы начнете инвестировать достаточно рано. При таких темпах вы заработаете 1 миллион долларов менее чем за 54 года. Однако 54 года – это большой срок, особенно если вы начинаете поздно, поэтому вы можете подумать о более крупных ежемесячных взносах.

Если вы инвестируете 100 долларов в месяц

Вкладывая 100 долларов в месяц, вы сокращаете сроки примерно на семь лет. Если вы начнете копить в 25 лет, вы станете миллионером где-то после 71-го дня рождения.

Если вы инвестируете 200 долларов в месяц

Если вы сэкономите 200 долларов в месяц на инвестициях в течение 40 лет, вы станете миллионером. По сравнению с теми, кто экономит всего 50 долларов в месяц, вы достигнете статуса миллионера почти на 15 лет раньше.

Если вы инвестируете 400 долларов в месяц

Вы станете миллионером через 33 года, если будете вкладывать 400 долларов в месяц. Это означает, что если вам сейчас 25, вы станете миллионером в 58 лет, что может позволить вам выйти на пенсию раньше, чем вы планировали изначально.

Если вы инвестируете 750 долларов в месяц

Ежемесячно инвестируя 750 долларов в течение чуть более 26 лет, вы станете миллионером. Если вам сейчас 25, у вас может быть 1 миллион долларов к 52 годам, несмотря на то, что вы внесли менее 250 000 долларов из своего кармана.

Если вы инвестируете 1000 долларов в месяц

Если вы ежемесячно инвестируете 1000 долларов, на создание 1 миллиона долларов уйдет менее 24 лет. Если у вас сегодня будет ребенок, вы станете миллионером сразу после окончания колледжа. 

Если вы инвестируете 1500 долларов в месяц

Откладывать 1500 долларов в месяц – хорошая цель экономии. Таким образом, вы достигнете статуса миллионера менее чем за 20 лет. Это примерно на 34 года раньше, чем у тех, кто экономит всего 50 долларов в месяц.

Если вы инвестируете 2000 долларов в месяц

Можете ли вы представить себя миллионером через 18 лет? Если вам удастся сэкономить 2000 долларов в месяц, это может произойти. Если у вас сегодня родился новорожденный, вы можете сэкономить 1 миллион долларов до того, как этот ребенок закончит среднюю школу.

Как увеличить свои сбережения

Думать о том, чтобы стать миллионером, увлекательно, хотя это может заставить вас задуматься, возможна ли вообще экономия 2000 долларов в месяц. Возможно, легче сказать, чем сделать, но вы можете увеличить свои сбережения, работая, чтобы больше зарабатывать и меньше тратить. Если вы не предаетесь роскоши и не избегаете потребительских долгов, вы сможете откладывать больше по мере продвижения по карьерной лестнице.

Пенсионные планы, спонсируемые работой

Многие компании предлагают пенсионный план 401 (k), который включает соответствующие взносы в размере до определенного процента от суммы, которую вы вносите. Например, если вы вносите 4% своего дохода, а у вашего работодателя 4%, ваша норма сбережений составит 8%. Для того, кто зарабатывает 800 долларов в неделю, это означает более 250 долларов экономии в месяц. Воспользуйтесь этими бесплатными деньгами, чтобы удвоить норму сбережений и еще быстрее достичь своей цели стать миллионером.

Индивидуальные пенсионные счета

Не все работодатели предлагают соответствие 401 (k), и самозанятые работники также не будут иметь возможности совмещать взносы. Тем не менее, они по-прежнему могут работать для накопления на пенсионных счетах с льготным налогообложением, таких как традиционный или индивидуальный пенсионный счет Roth (IRA) и индивидуальный счет 401 (k). Существуют лимиты взносов для учетных записей IRA, которые зависят от вашего уровня дохода, и в идеале вы должны стремиться максимизировать свои взносы до этого установленного законом предела.

Нижняя линия

Важно помнить, что сбережения, а инвестирование – важная цель для всех. Независимо от того, сколько у вас будет дополнительных денег в конце месяца, нет оправдания, чтобы не копить на свое будущее. Если вы хотите стать миллионером, возьмите на себя ответственность за свое финансовое будущее, откладывая деньги каждый месяц, и ваша цель станет реальностью.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Инвестирование, как правило, сопряжено с рисками, но продуманный выбор инвестиций, который соответствует вашим целям и профилю риска, позволяет удерживать риски отдельных акций и облигаций на приемлемом уровне. Однако инвестированию присущи другие риски, которые вы не можете контролировать. Большинство из этих рисков влияют на рынок или экономику и требуют от инвесторов корректировки портфелей или переживания шторма.

Вот четыре основных типа рисков, с которыми сталкиваются инвесторы, а также некоторые стратегии решения проблем, вызванных этими рыночными и экономическими сдвигами.

Экономический риск

Один из наиболее очевидных рисков инвестирования состоит в том, что экономика может в любой момент обанкротиться. После краха рынка в 2000 году и террористических атак 11 сентября 2001 года в экономике наступил кризис, и сочетание факторов привело к значительному снижению рыночных индексов. Потребовались годы, чтобы вернуться к уровням, близким к отметкам до 11 сентября, только для того, чтобы дно снова упало во время финансового кризиса 2008 года.

Для молодых инвесторов лучшая стратегия – часто оставаться на корточках и переживать эти спады. Если вы можете увеличить свое положение в хороших и солидных компаниях, это обычно хорошее время для этого. Иностранные акции могут быть ярким пятном, когда внутренний рынок находится в упадке, а благодаря глобализации некоторые американские компании получают большую часть своей прибыли за рубежом. Однако в условиях такого коллапса, как финансовый кризис 2008 года, может не быть действительно безопасных мест, куда можно было бы обратиться. 

Старые инвесторы находятся в более затруднительном положении. Если вы находитесь на пенсии или близитесь к ней, серьезный спад на фондовом рынке может быть разрушительным, если вы не переместили значительные активы в облигации или ценные бумаги с фиксированным доходом. Вот почему так важна диверсификация вашего портфеля.

Инфляционный риск

Инфляция – это налог для всех, и если он слишком высок, он может разрушить стоимость и вызвать рецессию. Хотя мы считаем, что инфляция находится под нашим контролем, лечение более высокими процентными ставками в какой-то момент может оказаться столь же плохим, как и сама проблема. Учитывая огромные государственные займы для финансирования пакетов стимулов, возвращение инфляции – лишь вопрос времени.

Исторически сложилось так, что инвесторы во время инфляции обращались к твердым активам, таким как недвижимость и драгоценные металлы, особенно золото, потому что они, вероятно, выдержат это изменение. Инфляция больше всего вредит инвесторам с фиксированным доходом, поскольку она снижает ценность их потока доходов. Акции – лучшая защита от инфляции, поскольку компании могут корректировать цены в соответствии с уровнем инфляции. Глобальная рецессия может означать, что акции будут бороться в течение длительного периода времени, прежде чем экономика станет достаточно сильной, чтобы выдерживать более высокие цены.

Это не идеальное решение, но именно поэтому даже пенсионеры должны держать часть своих активов в акциях.

Риск рыночной стоимости

Риск рыночной стоимости относится к тому, что происходит, когда рынок отвергает ваши инвестиции или игнорирует их. Это случается, когда рынок уходит в погоню за «следующей горячей вещью» и оставляет много хороших, но неинтересных компаний. Это также случается, когда рынок рушится, потому что хорошие и плохие акции страдают, когда инвесторы бегут с рынка.

Некоторые инвесторы находят это хорошей вещью и рассматривают это как возможность пополнить запасы хороших акций в то время, когда рынок не понижает цену. С другой стороны, вам не стоит следить за вашими инвестициями месяц за месяцем, пока другие части рынка растут.

Не попадитесь в ловушку со всеми вашими инвестициями в один сектор экономики. Распределяя свои инвестиции по нескольким секторам, у вас больше шансов участвовать в росте некоторых из ваших акций в любой момент.

Риск быть слишком консервативным

Нет ничего плохого в том, чтобы быть консервативным или осторожным инвестором. Однако, если вы никогда не рискуете, может быть трудно достичь своих финансовых целей. Возможно, вам придется профинансировать 15–20 лет выхода на пенсию за счет своего «птичьего яйца», и хранение всех этих средств в сберегательных инструментах с низким процентом может не выполнить свою работу. Более молодые инвесторы должны быть более агрессивными со своими портфелями, поскольку у них есть время для восстановления, если рынок станет плохим.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Инвестирование в акции «голубых фишек» может иметь репутацию скучного, утомительного и, возможно, даже немного устаревшего. Однако не случайно их в подавляющем большинстве предпочитают богатые инвесторы и солидные финансовые институты. Любой, у кого есть здравый смысл, хотел бы получить долю в компаниях, которые не только понимают, но и демонстрируют рекордную доходность на протяжении нескольких поколений, и «голубые фишки», безусловно, подходят под это описание. На протяжении длительного периода времени акции “голубых фишек” приносили деньги владельцам, достаточно осмотрительным, чтобы цепко держаться за них в тяжелые и тяжелые времена, в хорошие и плохие времена, войны и мир, инфляцию и дефляцию. 

И это не значит, что они неизвестны. Они повсеместны; само собой разумеющимся. Акции “голубых фишек” часто представляют компании, которые составляют ядро ​​американского и мирового бизнеса; фирмы, чье прошлое столь же красочно, как любой роман, и переплетено с политикой и историей. Их продукты и услуги пронизывают почти все аспекты нашей жизни. 

Как же возможно, что акции голубых фишек долгое время безраздельно господствовали в инвестиционных портфелях пенсионеров, некоммерческих фондов, а также членов высшего 1% и класса капиталистов, при этом почти полностью игнорируясь меньшими и более бедными? инвесторы? Эта загадка дает нам представление о проблеме управления инвестициями как таковой и даже требует некоторого обсуждения поведенческой экономики. Акции голубых фишек принадлежат не только вдовам и страховым компаниям, и вот почему. 

Что такое акции “голубые фишки”?

Акции голубых фишек – это прозвище, данное обыкновенным акциям компании, имеющее несколько количественных и качественных характеристик. Термин «голубые фишки» происходит от карточной игры «Покер», где самая высокая и самая ценная игровая фишка – синий.

Не существует универсального соглашения о том, что именно составляет акции голубых фишек, и всегда есть отдельные исключения из одного или нескольких правил, но, в целом, акции / компании голубых фишек:

• Иметь установленный рекорд стабильной доходности в течение нескольких десятилетий.
• Не менее продолжительный опыт непрерывных выплат дивидендов держателям обыкновенных акций.
• Вознаграждайте акционеров, увеличивая дивиденды со скоростью, равной или существенно превышающей уровень инфляции, так, чтобы доход владельца увеличивался по крайней мере каждые двенадцать месяцев, даже если он или она никогда не купит новую акцию.
• Наслаждайтесь высокой прибылью на капитал, особенно если она измеряется рентабельностью капитала.
• Обеспечьте надежный баланс и отчет о прибылях и убытках, особенно если измерять такие показатели, как коэффициент покрытия процентов, географическое и продуктовое разнообразие денежных потоков.
• Регулярно выкупайте акции, когда цена акций привлекательна по сравнению с доходами владельцев;
• Они значительно больше, чем типичная корпорация, часто входят в число крупнейших предприятий в мире, как по капитализации фондового рынка, так и по стоимости предприятия.
• Обладают каким-то важным конкурентным преимуществом, из-за которого чрезвычайно трудно отвоевать у них долю рынка (что может проявляться в виде ценового преимущества, достигаемого за счет экономии на масштабе, ценности франшизы в сознании потребителя или владения стратегически важными активы, такие как избранные нефтяные месторождения.)
• Выпустить облигации, которые считаются инвестиционным рейтингом, а лучшие из лучших имеют рейтинг Triple-A.
• Включены, по крайней мере, внутри страны, в список компонентов индекса S&P 500. Многие из самых голубых фишек включены в более избирательный индекс Dow Jones Industrial Average.

Почему акции голубых фишек популярны среди состоятельных инвесторов

Одна из причин, по которой богатые инвесторы так любят акции голубых фишек, заключается в том, что они имеют тенденцию составлять приемлемую доходность – обычно от 8% до 12% исторически с реинвестированием дивидендов – десятилетие за десятилетием. Путь отнюдь не гладкий: падение на 50% и более длится несколько лет по пути, но со временем экономический двигатель, который приносит прибыль, проявляет невероятную силу. Он отражается в общей прибыли акционера, если предполагается, что акционер заплатил разумную цену. 

(Даже в этом случае это не всегда является обязательным условием. История показала, что даже если вы заплатили глупо высокие цены за так называемую Nifty Fifty, группу удивительных компаний, на которую через 25 лет поднялась цена до небес, вы превзошли индексы фондового рынка, несмотря на то, что несколько фирм из списка обанкротились.)

Держа акции напрямую и позволяя накапливать огромные отсроченные налоговые обязательства, богатые могут умереть, оставив отдельные акции в своем имуществе, передав их своим детям, используя так называемую лазейку с расширенной базой. Фактически, до тех пор, пока вы все еще находитесь под лимитами налога на наследство, когда это происходит,  все  отложенные налоги на прирост капитала, которые должны были быть причитались, прощаются. Это одно из самых невероятных, давних, традиционных преимуществ, доступных для вознаграждения инвесторов. Например, если вы и ваш супруг приобрели акции голубых фишек на сумму 500 000 долларов и держали их, умирая после того, как их стоимость выросла до 10 000 000 долларов, вы могли бы расположить свое имущество таким образом, чтобы прирост капитала, который должен был быть получен, нереализованная прибыль в размере 9 500 000 долларов (текущая стоимость 10 000 000 долларов – покупная цена 500 000 долларов) прощается немедленно. Вы бы никогда им не заплатили. Вашим детям никогда не придется платить им. Это настолько большая проблема, что вам часто лучше увеличивать сложность по более низкой ставке с холдингом, который вы можете поддерживать в течение десятилетий, чем пытаться переходить и уходить с позиции на позицию, всегда преследуя несколько дополнительных процентных пунктов.

Еще одна причина популярности акций “голубых фишек” заключается в том, что они представляют собой относительно безопасную гавань во время экономических катастроф (особенно в сочетании с облигациями с позолоченными краями и наличными резервами). Неопытные и более бедные инвесторы не думают об этом слишком много, потому что они почти всегда пытаются слишком быстро разбогатеть, стремясь к луне, ища то единственное, что мгновенно сделает их богатыми. Это почти никогда не заканчивается хорошо. Рынки рухнут. Вы увидите, что ваши активы значительно упадут, независимо от того, чем вы владеете. Если кто-то говорит вам обратное, он либо дурак, либо пытается вас обмануть. Одна из причин относительной безопасности голубых фишек заключается в том, что акции, приносящие дивиденды, обычно меньше падают на медвежьих рынках из-за того, что известно как поддержка доходности. Кроме того, прибыльные “голубые фишки” иногда выигрывают в долгосрочной перспективе от экономических проблем, поскольку они могут покупать или вытеснять ослабленных или обанкротившихся конкурентов по привлекательным ценам. 

Наконец, богатые и успешные инвесторы, как правило, любят акции «голубых фишек», потому что стабильность и надежность финансовой отчетности означают, что пассивный доход практически никогда не подвергается опасности, особенно при широкой диверсификации портфеля. Если мы когда-нибудь дойдем до того, что ведущие американские “голубые фишки” сократят дивиденды в массовом порядке по всем направлениям, инвесторам, вероятно, придется беспокоиться о гораздо более серьезных вещах, чем фондовый рынок. Скорее всего, мы смотрим на стечение обстоятельств, когда цивилизация заканчивается, как мы ее знаем.

Как называются некоторые акции голубых фишек?

Как правило, некоторые имена, которые вы найдете в списке большинства людей, а также в списках фирм по управлению активами белых перчаток, включают такие корпорации, как:

• 3 млн
• American Express
• AT&T
• Berkshire Hathaway
• Боинг
• Шеврон
• Компания Clorox
• Компания Coca-Cola
• Colgate-Palmolive
• Diageo
• Exxon Mobil
• General Electric
• Компания Херши
• Джонсон и Джонсон
• Крафт Хайнц
• Корпорация Макдональдс
• Nestle SA
• PepsiCo
• Procter & Gamble
• United Technologies
• Visa
• Магазины Wal-Mart
• Компания Уолта Диснея
• Wells Fargo & Company

Время от времени вы будете сталкиваться с ситуацией, когда акции бывших голубых фишек обанкротятся, например, с кончиной Eastman Kodak в 2012 году. Однако, как ни удивительно, даже в таких случаях, долгосрочные владельцы могут в конечном итоге зарабатывать деньги за счет дивидендов, дополнительных доходов и налоговых льгот.

Реальность такова, что если вы достаточно диверсифицированы, держитесь в течение достаточно длительного периода и покупаете по цене, то нормализованная доходность акций голубых фишек является разумной по сравнению с доходностью казначейских облигаций США, за исключением катастрофической войны или вне ее. Контекстное событие, в истории Америки никогда не было такого времени, когда вы разорились бы, покупая акции голубых фишек как класс. Конечно, у вас были такие периоды, как 1929–1933, 1973–1974 и 2007–2009 годы; периоды, в течение которых вы наблюдали, как 1/3 или 1/2 вашего богатства исчезают прямо на ваших глазах с точки зрения рыночной стоимости. Это часть компромисса. Те времена будут возвращаться снова и снова. Если вы держите акции, вы испытаете эту боль. Смирись с этим. Преодолей это. Если вы думаете, что этого можно избежать, вам не следует владеть акциями. Для истинного инвестора «покупай и держи» это мало что значит; отметка на диаграмме владения несколькими поколениями, которая в конечном итоге будет забыта.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Инвестировать в фондовый рынок не так просто, как пойти в магазин, чтобы сделать покупку. Покупка акций включает в себя создание брокерского счета, добавление средств и изучение лучших акций, прежде чем нажимать кнопку покупки на веб-сайте или в приложении вашего брокера.

Если ваш брокерский счет открыт и профинансирован, но вы не знаете, что покупать в первую очередь, подумайте об инвестициях, которые могут стать хорошим знакомством с миром акций.

Инвестиции в акции могут быть отличным способом приумножить богатство с течением времени или получить дополнительный доход за счет дивидендов (если вложены достаточно крупные суммы). Однако со всеми акциями существуют риски, которые следует учитывать инвесторам.

Льготы

• Возможность роста превысить инфляцию
• Возможный доход от дивидендов
• Возможность разворота при изменении рыночных тенденций
• Удовлетворение от нахождения выигрышных акций

Риски

• Возможные убытки от непредсказуемых рынков
• Непредсказуемые дивидендные выплаты
• Стресс из-за неэффективных акций
• Сложности определения выигрышных акций

Акции голубых фишек

Акции компаний, которые давно являются резервными участниками рынка и которые вряд ли станут предметом каких-либо серьезных негативных новостей, называются акциями голубых фишек. Даже если они столкнутся с негативной оглаской, это старые крепкие компании, которые могут выдержать бурю. Голубые фишки отлично подходят для начинающих инвесторов, поскольку они, как правило, предсказуемо движутся вместе с рынком и имеют меньший риск, чем большинство других акций.

Прекрасным примером акций голубых фишек является Walmart (WMT). История сети магазинов восходит к 1962 году, огромная рыночная капитализация в 386 миллиардов долларов и относительная стабильность по сравнению с рынком в целом1. Имея годовой доход более 500 миллиардов долларов, он занимает первое место в списке Fortune 500. список по состоянию на 2020 год.2 Fortune 500 и аналогичные списки – отличные места для новых инвесторов, которые могут найти инвестиционные идеи для голубых фишек.

Другие примеры акций голубых фишек включают Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) и General Electric (GE).

Стоимость акций

Стоимостное инвестирование – это идея о том, что если вы можете проанализировать финансы достаточного количества компаний и спрогнозировать справедливые цены на акции, вы сможете найти недооцененные акции, которые выглядят привлекательными для инвестиций. Этот подход стал известен благодаря экономисту британского происхождения Бенджамину Грэхему, учителю, который работал в Колумбийском университете и Калифорнийском университете в Лос-Анджелесе. Инвестиции в стоимость – это мантра многих успешных инвесторов, включая Уоррена Баффета, Ирвинга Кана и Билла Акмана. Любой многообещающий инвестор должен обязательно прочитать книгу Грэма 1949 года «Интеллектуальный инвестор».

Найти недооцененные акции не всегда легко. Один из наиболее полезных показателей – это балансовая стоимость компании на акцию, которая показывает активы компании по сравнению с текущей ценой акций. На веб-сайте ValueWalk был опубликован анализ акций Грэма-Додда, в котором для поиска потенциальных инвестиций в эту категорию используются идеи стоимостного инвестирования. Однако следует проявлять особую осторожность, когда дело касается небольших компаний, поскольку они более рискованны и более волатильны, чем старые акции со стабильной стоимостью. Также остерегайтесь компаний, которые недавно испытали серьезное колебание цен – эти колебания и любые недавние новостные события, окружающие их, могут повлиять на различные коэффициенты и методы оценки.

Примеры потенциальных ценных бумаг по состоянию на 2020 год включают Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Дивидендные акции

Некоторые инвесторы вкладывают свои деньги на рынки в надежде увидеть рост цен на акции, тем самым зарабатывая больше денег, продавая принадлежащие им акции. Других инвесторов больше заботит получение денежного потока от своих инвестиций. Если вы хотите, чтобы ваши акции приносили вам доход, дивиденды – это главное.

Дивиденды по акциям обычно выплачивают инвесторам небольшие денежные дивиденды на акцию каждый квартал. Иногда компании выплачивают единовременные дивиденды, как это сделала Microsoft в 2004 году. Тогда Microsoft выплатила инвесторам в свои акции 3 доллара за акцию, или 32 миллиарда долларов, на единовременной основе3.

При поиске дивидендных акций ищите тенденцию к устойчивым дивидендам (или, еще лучше, к росту дивидендов) с течением времени. Рынки очень негативно относятся к сокращению дивидендов, поэтому будьте осторожны с любыми акциями, которые сокращали свои дивиденды в прошлом. Точно так же следите за любой слишком высокой дивидендной доходностью – это может быть сигналом к ​​тому, что инвесторы ожидают падения цены акций в ближайшие месяцы. К любым акциям, платящим более 10%, следует относиться со здоровым скептицизмом.

Примеры дивидендных акций включают Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) и Монсанто (МОН).

Запасы роста

Крупные компании борются за то, чтобы расти на полные процентные точки за раз. Это потому, что у них уже есть такая большая база деловых операций. Walmart, например, вряд ли получит двузначный прирост продаж, поскольку его выручка уже исчисляется сотнями миллиардов. Небольшие компании и новые компании более рискованны для инвесторов, но некоторые предлагают заманчивые возможности для роста.

Рост акций может происходить из любой отрасли, но высокотехнологичные компании Кремниевой долины продемонстрировали большие перспективы роста в 21 веке. Эти акции могут быть у компаний любого размера. Акции более крупного роста обычно более стабильны и менее рискованны, но они обеспечивают более низкую доходность, чем более мелкие новые предприятия, у которых еще есть много возможностей для роста.

Примеры акций роста включают Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) и Alaska Air Group (ALK).

Остерегайтесь рискованных инвестиций

Чтобы избежать крупных потерь, обязательно инвестируйте в разнообразный портфель акций в разных отраслях и географических регионах. Но прежде чем покупать какие-либо акции, просмотрите их недавние финансовые показатели, мнения аналитиков, конкурентов и будущий ландшафт бизнес-модели компании. Если вы думаете, что это надежный бизнес с хорошим менеджментом и большими перспективами, это покупка. Если у вас есть какие-либо проблемы или оговорки, не нажимайте кнопку покупки и подождите, пока не появятся более безопасные инвестиции.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.