Объяснение, что вы покупаете Когда вы инвестируете в ПИФ

Недавно я исследовал процесс запуска взаимного фонда. Как я уже встречался с фондами компаний и банков, я изучил огромное количество информации о том, как взаимные фонды структурированы, в том числе механизмов, которые делают средства работают на основе изо дня в день. Я думал, что это будет прекрасная возможность поделиться этими знаниями с вами, так что вы можете реально смотреть на человека за занавесом и видеть, как ваши деньги перемещаются, как только вы поместите его в взаимный фонд.

К лучшему пониманию его, я надеюсь, что идея инвестировать в паевые фонды не будет столь сложной для вас в качестве нового инвестора.

Справочная информация о взаимных фондах

Как я объяснил в паевые фонды 101, которая является частью нашей Полное руководство для начинающих по инвестированию в паевые фонды, взаимные фонды являются наиболее популярными инвестиции в Соединенных Штатах , потому что они предоставляют возможность для обычных людей , чтобы купить широко диверсифицированный портфель акций, облигации или другие ценные бумаги. Есть взаимные фонды , чтобы соответствовать практически любой потребности, от поиска места для хранения временных экономии денежных средств к получению дивидендов и приросту капитала на долгосрочных глобальных запасах. Это удобство привело к взрывному росту в промышленности взаимного фонда. Фонды денежного рынка было почти $ 3,3 трлн долларов в активах в них по состоянию на конец 2009 финансового года По состоянию на конец ноября 2009 года, долгосрочные взаимные фонды были просто стесняются $ 11 трлн активов.

Это огромная индустрия, и один, который имеет важное значение для вас, независимо от того, если вы инвестируете через 401 (к), 403 (б), Roth IRA, Традиционная IRA, SEP-IRA, простой ИРА или брокерский счет. По некоторым оценкам, 1 из каждых 2 американских семей владеет взаимными фондами.

Взаимный фонд компании

Взаимный фонд организован как регулярная корпорация или траст, в зависимости от того, какой метод основатели предпочитают.

Если фонд обязуется выплатить все свои дивиденды, проценты и прирост капитала прибыли акционеров, то IRS не будет делать это платить корпоративные налоги (это называется «сквозными налогообложениями» и позволяет избежать двойного слоя налогообложения что обычно присутствует при покупке акций в наличии).

Сам взаимный фонд состоит из всего лишь нескольких вещей:

• Совет директоров или Совет попечителей : Если компания является корпорацией, люди , которые следят за ним для акционеров, известны в качестве директоров и служить на Совете директоров. Если это доверие, они известны как доверенные лица и служат на Совете попечителей. Для всех намерений и целей, нет никакой разницы между этими двумя ролями. Согласно правилам , установленным законом, по крайней мере , 75% из директоров должны быть бескорыстным, означает , что они не имеют никакого отношения к человеку или фирме , которая будет фактически управлять деньгами. Директора будут платить за их обслуживание. На крупных, многомиллиардных взаимных фондов, они могут получить до $ 250 000 в год!
• Денежные, акции, облигации и фонд проводит : Фактические акции, облигации, денежные средства и другие активы взаимный фонд имеет.
• Контракты : Сам фонд не имеет работников, только контракты с другими фирмами. Эти контракты включают в себя опеку (то есть банк , который будет держать все наличные деньги, облигации, акции или активы фонд владеет в обмен за плату), трансфер – агента (люди , которые отслеживают ваши покупки и продажи взаимного фонд акций, убедитесь , что вы получите ваши чеки дивидендов и отправить Вам выписки со счета, аудит и бухгалтерский учет, который будет фирма , которая придет и проверить деньги присутствует и взаимный фонд стоит то , что он говорит в газете каждый день когда значение определяется, и управление инвестициями, или инвестиционный консультант, компания. Это компания , которая на самом деле управляет деньгами и делает покупки, продажи или держать решения. компания по управлению инвестициями выплачивается процент от активов, скажем , 1.5 %, в обмен на эту услугу. Они могут быть уволены правлением ПИФа директоров с очень небольшим количеством уведомления и заменить.

Как процесс ПИФ работает

Скажем, у вас есть $ 10000 вы хотите инвестировать в XYZ фонда. Вы скачиваете новое заявление об открытии счета с сайта ПИФа, заполнить его и отправить его в вместе с чеком. Через несколько дней, ваш счет открыт.

Вот упрощенное объяснение того, что будет происходить:

1. Ваш чек был отправлен к теплоносителю. Он был сдан на хранение в счет банка или депо. Они будут убедиться, что вы выпущены акции взаимного фонда на основе стоимости фонда, когда чек был сдан на хранение.
2. Деньги будут отображаться в счете, и будет виден портфельного менеджера, который представляет консультанта компании. Они получат отчет, говоря им, сколько денег можно вложить в дополнительных акциях, облигации или других ценных бумагах на основе чистых денег, поступающих в или из фонда.
3. Когда менеджер портфеля готов купить акции акции, такие как Coca-Cola, он расскажет свой торговый отдел, чтобы убедиться, что порядок заполняется. Они будут работать с фондовыми брокерами, инвестиционными банками, клиринговыми сетями, а также другими источниками ликвидности, чтобы найти акции и получить в свои руки его по самой низкой возможной цене.
4. Когда сделка будет согласована, через несколько дней будут проходить до даты расчетов. В этот день, взаимный фонд будет иметь деньги, взятые из своего банковского счета и передать его лицу или учреждению, который продал акции кока-колы им в обмен на сертификаты акций кока-колы, что делает их новый владелец. Эти акции хранятся либо физически, либо в электронном виде с хранителем.
5. Когда Coca-Cola платит дивиденды, он будет посылать деньги хранителю, который будет убедиться, что она зачислена на счет ПИФа.
6. Взаимный фонд, скорее всего, держать деньги в наличных денег, чтобы он мог оплатить их к вам в качестве дивидендов в конце года.

Как оплачивается Взаимный фонд Portfolio Manager?

Вы можете задаться вопросом, как менеджер взаимного фонда платят за сбор запасов, так как он или она фактически не работает для фонда, но имеет договор на управление деньгами. Если они платят сбор в размере 1,5% в год, они получат 1 / триста шестьдесят пятую 1,5% за каждый день, на основе средневзвешенных активов фонда. Деньги берутся из денежного счета ПИФа и депонированы на счет советника каждый день.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Жизни есть способ бросить дорогой сюрпризы нашего пути, предполагает ли это автомобили ломка или кондиционеры со сбоями дома. Когда эти незапланированные счета всплывают, важность экономии становится очевидной. Вот почему это важно иметь резервный фонд для тех непредвиденных расходов.

В идеале, что резервный фонд должен содержать достаточно денег, чтобы покрыть где-нибудь от стоимости трех до шести месяцев расходов на проживание. Некоторые люди даже пойти так далеко, чтобы носок прочь стоит год законопроектов. В любом случае, дело в том, чтобы иметь источник немедленно имеющихся наличных средств, так что, когда непредвиденные удары, вы не вынуждены прибегать к задолженности, чтобы покрыть эти внезапные расходы.

Проблема с сохранения денег взаперти в сберегательном счете, однако, заключается в том, что делать это, несомненно, каскадер его рост. В эти дни, вы будете удачливы, чтобы выиграть 1% годовых на традиционной сберегательный счет, в то время как если бы вы были вкладывать деньги на фондовом рынке, вы легко можете увидеть средний годовой возврат 7% или более.

В краткосрочной перспективе эта разница не имеет значения. Но давайте представим, что вы сможете сэкономить до $ 20000, и вы держите его в банке в течение 30 лет, все время зарабатывая 1% годовых на эту сумму. После трех десятилетий, что $ 20000 будет расти примерно до $ 27000. Теперь, вместо того чтобы держать эти деньги в банке, скажем, вы инвестировать и загвоздка, что 7% средний годовой доход мы только что говорили. После 30 лет, вы бы сидели на $ 152000 – довольно разницу.

Очевидно, что есть много, чтобы быть потеряны, держа деньги в банке. Поэтому возникает вопрос: Вам действительно нужно, что резервный фонд, если у вас есть инвестиционный портфель к водопроводной?

Защита вашей основной

Есть две причины, почему это умно, чтобы сохранить свои чрезвычайные сбережения в банке. Во-первых, сберегательные счета легко доступны. Вам не придется ждать, чтобы ликвидировать активы, чтобы получить наличные деньги, а, как правило, вы можете захватить ваши деньги на месте, если возникнет такая необходимость.

Еще одно преимущество поддержания вашего чрезвычайного фонда в банке является то, что вы не рискуете потерять основной – при условии, что вы не превышая предел FDIC. Другими словами, если вы будете придерживаться $ 20000 в банке, эта сумма не может идти вниз – он может идти только вверх.

Когда вы инвестируете, с другой стороны, всегда есть риск, что вы потеряете на некоторых принципала. Но еще больший риск того, чтобы взять вывод денег в то время, когда рынок вниз.

Представьте себе, вы случайно столкнулись с ремонтом квартир, ситуация в течение недели, когда рынок занимает значительное падение. Если вам нужно оплатить подрядчику сразу, и вы вынуждены продавать инвестиций в убыток, чтобы получить эти деньги сразу, что деньги, которые вы будете целоваться до свидания.

Можно возразить, что принимая случайные потери стоит из-за потенциал для более высокой доходности. А в некоторых случаях, возможно, вы правы. Но в том, что на самом деле риск вы готовы принять?

Тем не менее, имея надежный инвестиционный счет и не резервный фонд не является худшим ситуации вы можете поставить себя в. Представьте , что вы тратите $ 5000 в месяц, в этом случае ваш резервный фонд должен упасть где – то в $ 15000 до $ 30000 диапазона. Если у вас есть $ 5000 в банке , но $ 80000 инвестиций, давайте посмотрим правде в глаза – вы все еще в очень хорошей форме. И если вы действительно ветер с потерей, не только у вас есть хорошая подушка, но вы , вероятно , восстановить в какой – то момент. Но если вы сидите на $ 15,000 всего , вы лучше иметь деньги в банке, а затем положить любые дополнительные средства , вы набираете в инвестиционный счет.

Наконец, в то время как это разумно иметь специальный резервный фонд, вы не хотите идти за борт, либо. Там является такой вещью , как и слишком много денег в наличных деньгах, так как только вы , что сеть безопасности установлены, убедитесь , чтобы начать инвестировать остальную часть своих сбережений для улучшения долгосрочных доходов.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Владельцы облигаций, по существу, как обладающий потоком будущих денежных выплат. Эти денежные выплаты, как правило, выполнены в виде периодических процентных платежей и возвращения основного долга при наступлении срока погашения.

В отсутствие кредитного риска (риск дефолта), значение этого потока будущих денежных платежей является просто функцией вашей требуемой доходности на основе ваших инфляционных ожиданий. Если это звучит немного запутанным и технический, не волнуйтесь, эта статья будет ломаться цены облигаций, определение термина «доходность облигаций» и продемонстрировать, как инфляционные ожидания и процентные ставки определить стоимость облигации.

Меры риска

Есть два основных рисков, которые должны быть оценены при инвестировании в облигации: риск изменения процентной ставки и кредитного риска. Хотя наше внимание сосредоточено на том, как процентные ставки влияют на ценообразование облигаций (иначе известное как риск изменения процентной ставки), инвестор облигация также должен быть осведомлен о кредитном риске.

Процентный риск представляет собой риск изменения цены облигации в связи с изменением преобладающих процентных ставок. Изменения в краткосрочной перспективе по сравнению с долгосрочными процентными ставками могут повлиять на различные облигации по-разному, которые мы обсудим ниже. Кредитный риск, тем временем, риск того, что эмитент облигации не будет делать плановые проценты или основные платежи. Вероятность негативного кредитного события или по умолчанию влияет на цены облигации – тем выше риск негативного кредитного события происходят, тем выше процентная ставка инвесторы будут требовать предположить, что риск.

Облигации, выпущенные Казначейства Соединенных Штатов, чтобы финансировать работу правительства США известны как казначейские облигации США. не в зависимости от времени до погашения, они называются векселя, векселя или облигации.

Инвесторы считают американские казначейские облигации, чтобы быть свободными от риска дефолта. Другими словами, инвесторы считают, что нет никаких шансов, что правительство США будет дефолт по процентам и основной суммы долга по облигациям он выписывает. В оставшейся части этой статьи мы будем использовать американские казначейские облигации в наших примерах, устраняя тем самым кредитный риск от обсуждения.

Расчет Доходность и цена облигации

Чтобы понять, как процентные ставки влияют цены облигации, вы должны понять концепцию доходности. Хотя существует несколько различных типов расчетов доходности для целей настоящей статьи, мы будем использовать доходность к погашению (YTM расчету). YTM Облигации является просто ставкой дисконтирования, которая может быть использована для текущей стоимости всех обналичить облигации потоков равна его цену.

Другими словами, цена облигации равна сумме текущей стоимости каждого денежного потока, в котором текущая стоимость каждого денежного потока рассчитывается с использованием того же коэффициента дисконтирования. Этот коэффициент дисконтирования является доходность. Когда доходность по облигации возрастает, по определению, его цена падает, и когда доходность по облигации падает, по определению, его рост цен.

Относительная доходность по облигации

Срок погашения или срок облигации в значительной степени влияет на его выход. Чтобы понять это утверждение, вы должны понимать, что известно как кривая доходности. Кривая доходности представляет собой YTM класс облигаций (в данном случае, казначейские облигации США).

В большинстве сред процентных ставок, тем дольше срок до погашения, тем выше выход будет. Это имеет интуитивный смысл, потому что чем дольше период времени, прежде чем денежный поток поступает, тем больше вероятность того, что требуемая ставка дисконтирования (или выход) будет двигаться выше.

Инфляционные ожидания Определить доходность требования Инвестора

Инфляция является злейшим врагом облигации. Инфляция подрывает покупательную способность будущих денежных потоков по облигации. Проще говоря, чем выше текущий уровень инфляции и выше (ожидаемый) будущие темпы инфляции, тем выше доходность будет расти по всей кривой доходности, так как инвесторы будут требовать этой более высокой доходности, чтобы компенсировать инфляцию риски.

Краткосрочные, долгосрочные процентные ставки и инфляционные ожидания

Инфляция – а также ожидания будущей инфляции – являются функцией динамики между краткосрочными и долгосрочными процентными ставками. Во всем мире, краткосрочные процентные ставки находятся в ведении центральных банков наций. В США Комитет ФРС по операциям на открытом рынке (FOMC) устанавливает ставки по федеральным фондам. Исторически сложилось так, другой долларовый краткосрочный интерес, такие как LIBOR, был сильно коррелирует со скоростью кормили средств.

FOMC управляет поданной ставкой средств для выполнения своего двойного мандата по содействию экономического роста при сохранении стабильности цен. Это не простая задача для FOMC; всегда есть дебаты о соответствующем уровне по федеральным фондам, а рынок формирует свои собственные мнения о том, как хорошо FOMC делает.

Центральные банки не контролируют долгосрочные процентные ставки. Рыночные силы (спрос и предложения) определяют равновесные цены на долгосрочные облигации, которые устанавливают долгосрочные процентные ставки. Если рынок облигаций считает, что FOMC установил ставку по федеральным фондам слишком низкой, ожидания будущего повышения инфляции, что означает долгосрочные процентные ставки увеличиваются по отношению к краткосрочным процентным ставкам – кривая доходности круче.

Если рынок считает, что FOMC установил скорость Fed Funds слишком высока, то происходит обратное, и долгосрочные процентные ставки уменьшаются относительно краткосрочных процентных ставок – кривая доходности сглаживается.

Timing о движении денежных средств по облигации и процентные ставки

Сроки денежных потоков Облигации имеет важное значение. Это включает в себя термин по облигации к погашению. Если участники рынка считают, что есть более высокий уровень инфляции на горизонте, процентные ставки и доходность облигаций будут расти (и цены снизятся), чтобы компенсировать потерю покупательной способности будущих денежных потоков. Облигации с наибольшими денежными потоками будут видеть расти их урожайность и цены падают больше всего.

Это должно быть интуитивно понятным, если вы думаете о расчете приведенной стоимости – при изменении ставки дисконтирования на потоке будущих денежных потоков, тем дольше, пока денежный поток не будет получен, тем больше его текущая стоимость влияют. Рынок облигаций имеет показатель изменения цен по отношению к изменению процентных ставок; это важный показатель облигации называется длительностью.

Нижняя линия

Процентные ставки, доходность облигаций (цены) и инфляционные ожидания коррелируют друг с другом. Изменения в краткосрочных процентных ставках, как это диктуется центральным банком нации, будут влиять на различные облигации с различными сроками до погашения по-разному, в зависимости от ожиданий рынка будущих уровней инфляции.

Например, изменение краткосрочных процентных ставок, которые не влияют на долгосрочные процентные ставки будут иметь незначительное влияние на цены долгосрочной облигации и доходность. Однако, изменение (или отсутствие изменений, когда рынок осознает, что один не требуется) краткосрочные процентные ставки, что влияет на долгосрочные процентные ставки может существенно повлиять на цену долгосрочной облигации и доходность. Проще говоря, изменения в краткосрочных процентных ставок имеют больше влияния на краткосрочные облигации, чем долгосрочные облигации, а также изменения в долгосрочных процентных ставок оказывают влияние на долгосрочные облигации, но не на краткосрочных облигаций ,

Ключ к пониманию того, как изменение процентных ставок влияет на цену определенных облигаций, и доход, чтобы понять, где на кривой доходности, что облигации лежит (короткий конец или длинный конец), и, чтобы понять динамику между кратко- и долго- долгосрочные процентные ставки.

С этим знанием, вы можете использовать различные меры длительности и выпуклость, чтобы стать закаленным рынком облигаций инвестором.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Все инвестиции имеют риски, даже те, что вы думаете, безопасны

Все инвестиции имеют риск, даже безопасные из них. Вы подвержены следующие риски с безопасными инвестициями:

• Потенциал потерять основной.
• Потеря покупательной способности в связи с инфляцией.
• Неликвидность – платить штраф, чтобы получить ваши деньги.

Давайте посмотрим, как эти три риски влияют, как вы могли бы использовать безопасные инвестиции в ваш план.

1. Потенциальный потерять Principal с безопасным вложением

Хотя вряд ли, иногда люди теряют деньги в надежных инвестициях.

Как? Ниже приведены несколько вариантов.

Ваш банк идет под

Ваши вклады в банке покрываются правительством через FDIC страхования. Существует предел того, сколько покрыто. Как правило, первые $ 250 000 за счет, в учреждение застрахована. До 2008 года этот лимит составлял 100 000 $, но во время финансового кризиса, лимит был увеличен, и это увеличение было сделано постоянным.

Если у вас есть средства сверх лимитов покрытия, есть несколько способов, чтобы получить дополнительное покрытие:

1. Работа с вашим банкиром, чтобы создать несколько заголовков учетной записи, например, один счет под названием имени жены, один на имя мужа, тот, который совместно названием и т.д.
2. Спред свои средства между несколькими учреждениями. Некоторые банки даже делают это для вас, участвуя в программе, которая позволит им размещать свои деньги в депозитных сертификатах и ​​с другими банками.
3. Используйте брокерский счет и внутри него приобрести компакт-диски из разных банков. У вас есть $ 250000 покрытия в каждом учреждении, так что если у вас было четыре компакт-диска из четырех банков, каждый стоимостью $ 250 000, вы бы миллион долларов охвачены.

Ваш Фонд денежного рынка теряет свою ценность

Фонды денежного рынка собственные краткосрочные инвестиции; некоторые из этих инвестиций, такие как коммерческие бумаги, очень краткосрочные кредиты между компаниями. Они считаются безопасными , потому что вероятность того, что компания будет выходить из бизнеса в 30-120 дней до кредита происходит из – за очень мало.

В сентябре 2008 года безопасность этих средств была поставлена под сомнение, поскольку финансовое состояние многих компаний оказались под пристальным вниманием. Чтобы облегчить беспокойство, казначейство выпустило временную гарантию для людей , которые имели вклады в фонды денежного рынка. Учреждение , которое выдает ваш фонд денежного рынка пришлось заплатить , чтобы участвовать в этой программе гарантий. Эта программа не больше на месте.

Фонды денежного рынка предназначены для поддержания стабильной цене $ 1,00 за акцию. Кроме того, они платят проценты, хотя в нынешних условиях низких процентных ставок, многие фонды платят почти никакого интереса вообще.

Ваша страховая компания Файлы банкротства

Страховые компании обязаны по закону держать значительные объемы капитала, которые остаются доступными для оплаты претензий. Чем выше рейтинг страховой компании, тем безопаснее их финансовое положение, и, следовательно, тем лучше их способность оплатить претензии.

Если компания, выдавшая фиксированная политика аннуитета идет под землей, Национальная организация жизнь и медицинского страхование залогового ассоциаций (NOLHGA) гарантирует, что страховые полисы передаются здоровым страховщику. В то время как этот процесс происходит, ваш аннуитет может быть заморожен, а доходы и основные могут быть недоступны для вас, пока передача активов в новую компанию не будет завершена.

Активы в переменном аннуитете считаются активами страхователя, а не активами страховой компании, и, таким образом активами в переменном аннуитете не доступны кредиторам страховой компании в случае банкротства страховой компании.

2. Потеря покупательной способности в связи с инфляцией

Когда вы выбираете, чтобы сделать безопасные инвестиции это означает, что ваши основные инвестиция цель заключается в сохранении основной суммы, даже если это означает, что инвестиции дают вам меньше дохода или росту. Если есть небольшой процентный доход, вы можете потерять покупательную способность в течение долгого времени.

Например, если ваш безопасные инвестиции зарабатывала 2% в год, а инфляция составила 4% в год, даже если ваш основной является безопасным, когда вы идете, чтобы потратить эти деньги не будут покупать как можно больше товаров и услуг, как это было , Это означает, что вы на самом деле потери покупательной способности.

Большинство людей считают риск потери основной быть самым большим риском. Тем не менее, если у вас есть длинные сроки, потеря покупательной способность из-за инфляции может работать как эрозия и вызывает столько же повреждения. Если у вас есть длинный период времени, чтобы избежать потери покупательной способности, рассмотреть вопрос о переносе некоторых из ваших долгосрочных инвестиций в рост или приносящей доход выбора.

3. Неликвидности – Платить штраф, чтобы добраться до безопасных Денег

Многие безопасные инвестиции содержат обвинение капитуляции, что означает, что вы будете платить плату, если вы хотите получить доступ к вашим средствам до даты погашения. Чем дальше срок погашения, тем меньше жидкости инвестиций.

В случае депозитных сертификатов (CD), то штраф за досрочное снятие средств со счета может быть небольшим, например, плату трех месяцев стоит интерес. В случае фиксированных аннуитетов, то штраф за досрочное снятие средств со счета может быть большим, например, капитуляция заряда до десяти пятнадцати процентов от вашей суммы инвестиций.

Одним из преимуществ для сберегательных счетов банков и фондов денежного рынка является то, что деньги остаются в жидком состоянии, то есть он доступен для вас в любое время, пенальти бесплатно. Если вы готовы связать свои деньги на более длительные периоды времени, возможно, с помощью компакт-дисков или аннуитетов, вы, как правило, получают более высокую текущую процентную ставку, чем вы будете зарабатывать в более ликвидные, безопасные инвестиции, как сбережения или счета денежного рынка.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

На протяжении многих лет, я ответил буквально тысячи вопросов от читателей в еженедельных чтения Mailbag статей здесь на простом долларе (эти большие вопросы и ответы появляются каждый понедельник утром), и многие из этих вопросов имеют отношение к инвестициям. Читатели получают возбуждены о возможности получить хорошую отдачу от своих денег через инвестицию, так как только они имеют немного наличные деньги в руке, они готовы вкладывать деньги. Они хотят, чтобы их деньги работать на них, и это вполне понятно.

Однако, не все в финансовом положении , где это имеет смысл инвестировать в чем – либо более рискованным , чем сберегательный счет или готовый план выхода на пенсию. Люди просто увидеть цифры , что рост фондового рынка Тушения и хотят , чтобы бросить все свои деньги в, или же они слышат какой – то апокалиптический подражатель гуру говорят им , чтобы инвестировать в золоте , и они готовы начать складывать свои деньги вниз. Часто это люди , которые не являются финансово готовы инвестировать и не имеющие мышления или знания , чтобы заставить его работать.

Не ошибитесь об этом, хотя: Задел необходимы для инвестирования является то , что любой человек может достичь с некоторого времени и усилий. Это займет немного времени, немного обучения, и немного самооценки.

Вот 10 вещей, которые вы действительно должны сделать, прежде чем вы даже рассмотреть вопрос об инвестировании в чем-либо, кроме вашего сберегательного счета или вашего пенсионного плана.

1. Ваш Net Worth должен стать первичный Личные финансы Номер Вы заботитесь о

Прежде всего, что именно «чистая стоимость»? Чистая стоимость просто означает общую стоимость всего, что вы владеете – ваш дом, ваш автомобиль, любые ценности, которые можно было бы легко перепроданы, а также остатки средств на текущий счет, сберегательные счета, и любые инвестиции, у вас есть – минус сумма любых долги у вас есть – ипотечные, кредитные карты, студенческие кредиты, и так далее. Таким образом, если бы я владел дом стоимостью $ 100000 и автомобиль, который я мог бы продать за $ 10 000, но у меня было $ 50000 в студенческих кредитов (и никаких других долгов), моя чистая стоимость составит $ 60 000.

Больше всего, ваше финансовое внимание должно быть сосредоточено на это число , и как вы можете сделать его больше. Есть много способов , чтобы сделать его больше: погашение долгов, а не тратить деньги на глупых или расточительных вещей, улучшая ваш доход, и, да, инвестиции.

Это может показаться очевидной вещью, но это не так . На более раннем этапе в моей финансовой жизни, мой основной акцент был сделан на моем балансе проверка счета . Имел ли я достаточно , чтобы свести концы с концами в течение месяца? Сколько денег я остался только потратить на то , что приходит на ум?

Лучший способ подвести итог перехода является то, что фокусировка на Ваш расчетный счет является очень краткосрочной перспективе, делая акцент на вашей чистой стоимости решительно долгосрочной перспективе. Если вы не имеете долгосрочную перспективу о вещах, вы не должны инвестировать, и если вы найдете свой баланс текущего счета, чтобы быть более важным и убедительным, чем ваш собственный капитал, вы не имеете долгосрочную перспективу еще ,

2. Вы должны погасить все свои кредитные карты и других высоких процентных долгов

Если у вас есть высокие проценты долги – ничего выше, скажем, процентная ставка 8% – нет абсолютно ничего лучше, вы можете делать с вашими деньгами, чем платить вниз, что долг. Там нет инвестиций, который предлагает ничего приближающегося стабильный долгосрочный доход, который бьет, что вы будете экономить от погашения вашей кредитной карты.

Подумайте об этом следующим образом: Создание дополнительной оплаты по кредитной карте с 15% процентной ставки функционально то же самое, что делает инвестиции, возвращающий 15% в год после уплаты налогов . Если вы платите за $ 100 из этого баланса, это $ 15 в процентах , которые вы не должны платить каждый год , пока карта не будет выплачена. Там нет инвестиций, что там может даже приблизиться к тому , что с любой последовательностью.

Мало того, что погашение вашей кредитной карты будет иметь непосредственное положительное влияние на чистую стоимость и это заставит Ваш собственный капитал , чтобы начать восхождение стабильно , потому что это не сдерживаются процентных платежей и финансовых расходов.

Мало того, что , избавившись от долгов означает меньше ежемесячных счетов, что означает , что вы будете немедленно иметь больше денег , чтобы инвестировать с чем когда – либо прежде.

Это просто: Если у вас есть высокие проценты долгов, вы должны платить те , от как вашего самого высокого приоритета, гораздо выше любого рода мысли о вложении. Мало того, что они предлагают вам большую отдачу , чем любые инвестиции, оплачивая их быстро улучшить свой собственный капитал , и это улучшит ваш ежемесячный денежный поток. Это ваш первый шаг. Позаботьтесь об этом.

3. Вы должны устранить большинство ваших худших личных покупательских привычек

Когда я смотрю на моих финансах каждый месяц, я, как правило, смотреть на него, как кучу доходов, из которых у меня есть расходы, которые вычитаются из этого дохода. То, что осталось гораздо меньше ворс. Я называю это «разрыв» – разница между моим доходом и моими расходами. Это «разрыв» это деньги, которые я могу использовать, чтобы инвестировать. Естественно, я хочу, что «разрыв», чтобы стать больше, так что я больше инвестировать, а это значит, что я смогу достичь своей цели быстрее, чем раньше!

Когда дело доходит до этого, на самом деле есть два способа , чтобы эффективно увеличить свой «пробел» . Вы можете либо тратить меньше денег или заработать больше денег. Я мог бы писать бесконечно о методах заработать больше денег – получить лучшую работу, получить повышение, начиная бизнес , – но на самом деле я собираюсь сосредоточиться на расходной части уравнения , потому что это то , что вы можете принять непосредственное действие на праве прямо сейчас и увидеть результаты практически сразу.

Дело в том, что большинство людей получают непосредственный неприятный привкус во рту , когда они считают , сокращают свои расходы. И они не должны . Причина , по которой люди получают , что негативная реакция, потому что они изначально думать о расходах , что они заботятся больше всего о , и они не хотят , чтобы сократить его. Они думают о деньгах , потраченных на несколько экстравагантных блюд с хорошими друзьями. Они думают , что последний пункт хобби , который они купили , что они действительно пользуются. Идея сокращения этих вещей кажется ужасной.

И это ужасно. Это не то , что вы должны быть резки.

То, что вы должны быть резки являются забывается вещи, покупки вы не будете помнить в день, вещи, которые просто спокойно купили и быстро забываются. Напиток в магазине. Дополнительный элемент бросил в корзину в продуктовом магазине. Цифровой элемент купил по наитию, пользовался один раз, а потом забыл о. Латте потребляться без мысли или истинное удовольствие утром. Те вещи, которые вы должны быть резки, вещи, которые вы не будете помнить день после того, как вы проводите их.

Часы для тех вещей. Будьте начеку для них. Когда вы видите себя о том, чтобы бездумно тратить деньги на то, что на самом деле не имеет значения, остановить себя. Не тратьте деньги. Вырезать, что покупка из вашей жизни. Сосредоточьтесь на устранение независимо процедуры, которая привела вас к точке принятия такой бездумной покупки.

Делайте это в течение всей жизни, и вы сможете найти себе тратить гораздо меньше денег на неважных вещах, которые высвобождают намного больше денег для инвестирования.

4. Необходимо создать фонд денежных средств Emergency

Как это или нет, жизнь иногда вмешивается в лучших планах. Вы можете иметь большой инвестиционный план, но то, что произойдет, если вы потеряете работу? Что делать, если вы заболели? Что делать, если ваш автомобиль ломается?

В таких ситуациях многие люди обращаются к кредитным картам, но кредитные карты не являются лучшим решением. Они не помогают в решении проблем кражи личных данных на всех. Если вы боретесь финансово, банки могут иногда отменить карты. Мало того, что, даже если все идет хорошо, вы все еще есть новый долг, чтобы бороться с которой еще может расстроить ваши планы.

Вот почему я призываю всех, кто инвестирует, чтобы иметь здоровый денежный фонд экстренной помощи откладывались в сберегательный счет где-то. Это там исключительно для того, чтобы чрезвычайные жизненные не расстроить ваши большие финансовые планы.

Я сторонник того, что я называю «вечный» резервный фонд. Установите учетную запись онлайн сбережения где-то с интернет-банком по вашему выбору (я люблю Алли и Capital One 360), а затем настроить автоматическую еженедельную передачу от основного проверки на этот счет какое-то небольшое количество, которое не будет убивать свой бюджет, но будет строить достаточно быстро.

Тогда забудьте об этом. Пусть денежный построить в течение долгого времени. Затем, когда вам нужны деньги для чрезвычайной ситуации – потеря работы или что-то еще – перевести деньги обратно в проверку. Я не рекомендую никогда не выключая передачу; если вы обнаружите, что баланс становится слишком высоким для ваших вкусов, взять деньги со счета и инвестировать.

Это система, которую я использую, и она работает как шарм.

5. Вы должны выяснить, что ваши большие цели жизни

Одним из основных принципов инвестирования : никогда не инвестировать без цели. Есть много причин для этого, но большой, что без определенной цели в виде, вы не можете реально оценить свой таймфрейм для инвестирования и сколько риски вы готовы взять на себя , оба из которых являются жизненно важными вопросами , когда его доходит до инвестирования.

Возьмите на фондовом рынке, например. Это очень изменчиво, а это означает , что существует значительный краткосрочный риск в инвестиции на фондовом рынке. Тем не менее, в течение длительного времени – десятилетия, другими словами – на фондовом рынке , как правило, тяготеют к достаточно стабильной 7% среднегодовой доходности. Вы просто должны быть в для долгосрочной стабильности.

Таким образом, если у вас есть краткосрочные цели, инвестирование на фондовом рынке имеет мало смысла. Тем не менее, если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, это может быть большой путь для вас.

Все это мышление должны начинаться с вашими личными целями. Почему вы инвестировать? Что вы надеетесь сделать с этими деньгами? Вы надеетесь, чтобы стать финансово независимым и жить возвращается? Это долгосрочная цель, поэтому акция инвестирование может иметь смысл. С другой стороны, может быть, вы инвестируете, чтобы купить или построить дом в течение нескольких лет. В этом случае, инвестирование в акции, вероятно, не самая лучшая идея, так как вы будете нужны деньги, достаточно скоро.

Что ваша цель? Зачем ты это делаешь? Рисунок, что, прежде чем вкладывать ни копейки.

6. Вам нужен ваш супруг на борту с вашими планами

Если вы женаты, любой инвестиционный план, который вы взять на себя следует обсудить в полном объеме с вашим супругом. Это обсуждение должно охватывать по крайней мере три ключевых момента.

Во- первых, какова цель? Почему именно этот инвестиционный план будет? На что мы надеемся достичь?

Во- вторых, что такое план? Как именно мы инвестируя для достижения этой цели? Есть инвестиционные варианты имеют смысл? Где счета , и чье имя на них?

Наконец, это то , что мы оба согласны на? Является ли цель то , что мы оба значения? Является ли план то , что соответствует нашим ценностям , а также для достижения цели?

Если вы не имеете этот разговор с вашим супругом, прежде чем начать инвестировать, вы попрошайничеством на неприятности по дороге, неприятности, которые могут начаться, как только ваш супруг замечает деньги исчезающей в инвестиционный счет.

7. Вам нужно здоровое понимание ваших инвестиционных возможностей

Еще один важный шаг, прежде чем вкладывать деньги зная, что различные варианты инвестиций доступны и как их интерпретировать. Вы знаете основы того, что акции и облигации и взаимные фонды и ETFs и индексные фонды и драгоценные металлы и недвижимость являются? Вы знаете, как сравнивать два аналогичных инвестиций друг с другом? Вы нужны эти навыки, прежде чем начать инвестировать.

Если это то , что вы не уверены, я настоятельно рекомендую собирание инвестируя книгу и дать ему полную readthrough , прежде чем принимать какие – либо инвестиционные ходы на всех. Моя личная рекомендация для действительно хорошего все-в-одном инвестиционной книги Руководство The Bogleheads’ по инвестированию на Ларимор, Lindauer и LeBoeuf. Это эффектный один-томник об инвестировании в том , как он соединяет реальные проблемы и цели инвестиционных возможностей и объясняет , как различные варианты работы и удовлетворения этих различных проблем и задач.

Даже если вы планируете иметь инвестиционный консультант обрабатывать ваши инвестиции, вы все равно должны взять время, чтобы понять то, что ваши деньги собирается вложить в. Просто доверяя кому-то еще, чтобы справиться с этим, как правило, плохой ход.

8. Вам нужно иметь банковскую, который обрабатывает интернет-банк и автоматические переводы с легкостью

Это должно быть данностью для большинства людей сегодня, но это должно быть упомянуто. Перед тем, как начать инвестирование, ваш банк должен быть оборудован, чтобы сделать его легко сделать онлайн-банкинга и установить автоматические переводы как и из банка довольно легко. Если ваш банк не предлагает эти услуги, смотрите в другом банке.

Реальность такова, что большинство банков сегодня предлагают эти вещи. Надежный интернет-банк почти стандарт сегодня, как автоматические переводы и из текущих счетов. Банки, которые не предлагают эти функции намеренно делая себя устаревшими.

Почему эти функции так важны? Для начала, вы будете нуждаться, чтобы сделать автоматические переводы, если вы хотите создать регулярный план инвестирования любого рода. Автоматизация является большим ключом к инвестированию успеха – вы хотите, чтобы ваш план в основном работать на автопилоте. Вы также будете хотеть, чтобы иметь возможность регулярно проверять и убедиться, что деньги передаются из ваших учетных записей, которые вы будете нуждаться интернет-банк для того, чтобы сделать его удобным.

Если ваш банк делает все это трудно, начать ходить по магазинам вокруг для другого банка.

9. Вам нужен социальный круг Это больше Поддерживающая Смарт финансового Перемещения Чем чрезмерные расходы

Несмотря на то, что это абсолютно важно, чтобы вы переключиться на мышление, который сосредоточены на чистой стоимости и положительное влияние на умных финансовых шагов, вы должны также иметь в виду, что вы под сильным влиянием вашего непосредственного социального круга, а также. Если они не привержены к этим вещам, это будет существенно сложнее для вас, чтобы сделать эти виды обязательств.

Посмотрите на свой круг общения. Кто те люди, которые вы видите чаще всего, особенно за пределами работы, когда у вас есть свобода, чтобы сделать этот выбор? Являются ли эти люди финансово нравом? Они делают умный выбор расходов? Или они постоянно покупать новые вещи и говорить о своих последних покупках?

Если вы попадаете в круг общения, не всегда считают умные личные финансы и постоянно говорят о последних вещах и бахвальство о своих последних расходах, вы должны сильно рассмотреть сдвигая свой круг общения. Потратьте часть своего свободного времени на собраниях людей с более сильной финансовой точки зрения. Посмотрите на инвестирование клуб на Meetup, или просто исследовать другие дружеские отношения с людьми , которых Вы не могли бы когда – либо вывешенные раньше. Вы будете строить новые отношения с течением времени, те, которые поддерживают положительный финансовый прогресс.

10. Вам нужны здоровые отношения с желанием и потребностями

Это окончательная стратегия готовится инвестировать и это большой один. Вы должны иметь сильную власть над своими желаниями и желаниями. Вы должны управлять ими; они не должны быть господствующими вас.

Это неизбежно, чтобы хотеть вещи иногда. Такова человеческая природа. Мы видим, вкусные продукты, вкусные вина, предметы, связанные с нашим хобби и интересы, и мы хотим их.

Вопрос заключается в том, что же нам делать? Должны ли мы идти вперед и купить этот товар, как только это возможно? мы помещаем ли до фасада думать об этом на некоторое время, прежде чем покупать? Или мы не потерпим этого желания, давая импульс достаточно времени, чтобы исчезнуть, прежде чем решить, что это стоит обратить внимание?

Импульс управление является одним из самых мощных инструментов, которые инвестор может иметь в своем арсенале, и один из наиболее очевидных способов, которые вы можете видеть, есть ли у вас или нет, когда вы рассматриваете покупку, что вы хотите. У вас есть самоконтроль необходимое, чтобы не дать в каждой сиюминутной нужды и желания? Если да, то вы не только легко найти и иметь ресурсы, необходимые для инвестиций, вы также найдете ее легче иметь самоконтроль, необходимый для терпеть взлеты и падения рынка.

Последние мысли

Я часто удивлялся, как много людей хотят, чтобы погрузиться в инвестиции, не имея вещи в этом списке хорошо в руке. Они делают ошибку, хотят ли они услышать это или нет.

Конечно, я понимаю , почему люди хотят , чтобы начать инвестирование. Они слышат все положительного спина на инвестиции по каналам , как Fox Business Network и CNBC. Они взволнованы о возможности получить большую отдачу от своих денег. Они слышат постоянно о том , как фондовый рынок вырос на 1% сегодня , и на самом деле хотите , чтобы попасть на борт с теми видами доходов.

Там всегда есть улов, хотя, и улов в том, что если вы не имеете оснований для того, любое здание, вы собираете только собирается рушиться прямо на землю.

Получите ваш фундамент в порядке. Выполните следующие десять шагов и быть готовыми для инвестирования. Начните с правой ноги, и вы никогда не будете спотыкаться.

Удачи.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Что должно делать ваше портфолио выглядеть в ваших 30-х, 40-х, и 50-ых?

«Это не то, сколько денег вы делаете, но сколько денег вы держите, как тяжело он работает для вас, и сколько поколений вы держите его.» – Роберт Кийосаки

Начните инвестировать, как только вы можете и вы будете наслаждаться магической силой времени по рецептуре. Самое большое преимущество в инвестировании время, так что младшим вы начинаете инвестировать, тем больше времени, чтобы иметь для ваших первоначальных долларов, чтобы расти и соединения.

Но , как вы инвестируете будет зависеть многое от того, где вы находитесь в жизни, и ваш портфель будет выглядеть значительно отличаться в зависимости от того, где вы находитесь в жизни.

Вот инвестиции вы должны сделать в течение каждого десятилетия своей жизни.

Лучшие инвестиции для ваших 30-х годов

Если вы находитесь в вашем 30-х у вас есть 30 лет или больше, чтобы получить прибыль от инвестиционных рынков, прежде чем вы, вероятно, уйти в отставку. Временное снижение цены на акции не повредит вам много, потому что у вас есть года, чтобы окупить любые потери. Таким образом, если ваш желудок может справиться с волатильностью цен на акции, то сейчас самое время инвестировать агрессивно.

Инвестиции в своем рабочем месте 401 (к) или 403 (б)

Большинство сотрудников пользуются соответсвующей взносы работодателя для любых инвестиций в этот счет. Это свободные деньги! Стрелять внести 10 процентов до 15 процентов от зарплаты сейчас, чтобы настроить себя на безопасное финансовое будущее.

Инвестиции в Roth IRA

Если у вас нет 401 (к), или вы хотите внести свой вклад дополнительных денег на пенсию, проверить налог благополучного Roth IRA. Если вы соответствуете определенным требованиям дохода вы можете инвестировать до $ 5500 после налогов долларов.

Преимущество Рот в том, что деньги растут отложенный налог и в отличие от 401 (к), то вы не обязаны любых налогов, когда вы снимать деньги в отставке.

Инвестиции в главным образом фондах акций, с некоторыми облигациями

В долгосрочной перспективе , инвестиции в акции побили те , облигаций и денежных средств. С 1928 по 2016 году, S & P 500 вернулись ежегодно в среднем 9,53 процента, 10-летние казначейские облигации заработали 4,91 процента в год и 3 месяца казначейские векселя (кассовый прокси) дают 3,42 процента.

В то время как облигации являются более стабильными, вы не будете бить акции, если вы хотите, чтобы приумножить свои деньги в долгосрочной перспективе.

Таким образом, если вы относительно рисковать терпимым, вы должны инвестировать 70 процентов до 85 процентов в фонды акций, а остальные в облигации и денежные инвестиции. Или, если вы хотите идти легкий путь, выбрать взаимный фонд целевой даты и ваши активы начинают более агрессивны, когда вы моложе и автоматически становятся более консервативными, по мере приближения к выходу на пенсию.

Инвестиции в недвижимость

Вы могли бы вкладывать деньги в доме, если вы думаете, что вы будете оставаться на месте в течение по крайней мере 5+ лет. Или рассмотреть вопрос об инвестировании в собственность или REIT фонда в аренду. При низких текущих процентных ставках, если вы не в одном из главных переоцененных рынков недвижимости, как Нью-Йорк Сана-Франциско, он может сделать хороший личный и финансовый смысл покупать недвижимость.

Инвестируйте в себя

Ваши 30-прекрасное время, чтобы получить эту ученую степень или набухают свои навыки работы. Если вы можете увеличить свою зарплату в ваших 30s, вы будете иметь десятилетие соединения своих доходов.

Лучшие инвестиции для ваших 40-х годов

Если вы опаздываете на сбережения и инвестирования партии, то сейчас самое время, чтобы поставить педаль медаль и сделать эти образа жизни компромиссные. В конце концов, вы не хотите, будущее в подвале ваших детей, не так ли?

Инвестиции в своем рабочем месте 401 (к) или 403 (б)

Вам нужно перегружать ваше сбережения и инвестиции, чтобы подготовиться к выходу на пенсию. Если вы еще не сохранили в плане выхода на пенсию вашего работодателя, начать сейчас. Если вы вкладывали в 401 (к), стремятся вложить максимум $ 18 000 в год.

Если начало в возрасте 40 лет и достиг максимального $ 18,000 годового плана, а затем с годовым доходом 6 процентов, по 67 лет вы будете достигать миллиона долларов заначки. Этого не может быть достаточно, чтобы уйти на раз инфляция и долгий срок службы принимаются во внимание, но миллион долларов очень хорошая отправная точка.

распределение активов

Распределение активов в ваших 40-х годов будет опираться больше на облигации и инвестиций в основной капитал, чем в ваших 30-х годов. Хотя соотношение фондовых инвестиций инвестиций в облигации варьируется в зависимости от уровня комфортности риски. Консервативный, склонный к риску инвестор может быть комфортно с 60 процентов акций и 40 процентов распределения облигаций.

Более агрессивный инвестор в своих 40-х годов может быть хорошо с 70 процентов до 80 процентов акций распределения. Только помните, чем больше акций холдингов у вас есть, тем более летучий ваш инвестиционный портфель.

Не забудьте включить в широко диверсифицированные международные фонды акций и инвестиционные трасты в вашей инвестиционной смеси. И наклеивания с низким уровнем платных индексных фондов будет держать ваши расходы инвестирующих в чеке.

Лучшие инвестиции для ваших 50-х годов

Теперь пришло время, чтобы изучить ваши будущие цели и изучить текущую и желаемую будущий образ жизни. Исследовать ваш текущий доход, прогнозируемый доход, и налоговую ситуацию. Результаты вашего анализа будут влиять на лучшие инвестиции в ваших 50-х годов.

Если вы на пути для выхода на пенсию, то продолжайте делать то, что вы начали в предыдущих десятилетиях. Как вы края до вашей даты выхода на пенсию, вы, как правило, набрать обратно экспозицию акций фонда и увеличить ассигнования на облигации и денежные средства. Конкретные проценты будут определяться тем, сколько и когда вы ожидаете погружений в ваши инвестиции. Если вы планируете выйти на пенсию в 67 и получить социальное обеспечение и другие источники дохода, вы можете затягивают тратить свои инвестиции. В этом случае вы можете быть немного более агрессивным с инвестированием в ваших 50-х годов. Если нет, то 60 процентов инвестиции в акции и 50 процентов облигаций является хорошим сочетанием для большинства инвесторов.

Планируйте Ваш дополнительный доход Streams

Исследовать создание инвестирующих потоков доходов. Сдвиг некоторые из ваших инвестиций в более высокий дивиденд, выплачивающей акций и облигаций средств. Рассмотрим инвестиционные трасты с сочными выплаты дивидендов, а также. Таким образом, вы можете структурировать свой портфель, чтобы сбросить некоторые тратить деньги на пенсии.

В конце концов, как вы инвестируете в каждом десятилетии диктуется прогрессом вы делаете к вашим финансовым целям. Начните экономить и инвестировать как можно раньше, чтобы обеспечить свое финансовое завтра.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Краткое введение в шесть различных типов общих инвестиций

Изучение основ инвестирования, как изучение нового языка. Если обсуждать акции, облигации и другие инвестиционные механизмы для структур, организаций, а также стоимости доллара усреднении, это не удивительно, многие начинающие инвесторы чувствуют, что они в неизведанных водах. Хорошая новость заключается в том, что, как только вы освоили язык и некоторые основы инвестирования, вы будете лучше понимать, насколько это работает.

Для того, чтобы помочь вам на этом пути, я хочу дать краткий обзор и ссылки на более экспансивный контент покрытие, несколько наиболее распространенных видов инвестиций, вы будете сталкиваться в вашей жизни.

 Они есть:

1. Запасы
2. облигации
3. Взаимные фонды
4. Недвижимость

Мы будем также говорить о нескольких других соответствующих темах, таких как юридические лица – общества с ограниченной ответственностью и товарищества с ограниченной ответственностью – через которые инвесторы стремятся вкладывать средства в такие вещи, как хедж-фонды и фонды прямых инвестиций.

Инвестиции Основы: акций и облигаций

Без сомнения, владеющие акциями было лучшим способом исторически для создания богатства. И на протяжении более ста лет, инвестирование в облигации считается одним из самых безопасных способов заработать деньги. Но как же эти инвестиции действительно работают?

Запасы довольно просты: они акция собственности в определенной компании. Когда у вас есть доля Apple, к примеру, у вас есть маленький кусочек этой компании. Цены на акции колеблются с судьбами компании, а также с экономикой в ​​целом.

Когда вы покупаете облигации, тем временем, вы одалживать деньги компании или учреждения, выдавшего его. В случае школьной связи, например, вы одалживать деньги школьного округа, чтобы построить новую школу или улучшить условия в классе.

Покупка облигаций, выпущенных компанией означает, что вы одалживать деньги этой компании, которую он может использовать для развития бизнеса.

Инвестиции в паевые фонды

Одним из наиболее популярных способов собственных акций и / или облигаций через взаимные фонды. На самом деле, большинство людей статистически менее вероятно, чтобы иметь отдельные инвестиции, чем они являются акции компаний через взаимные фонды, проведенные в их 401 (к) или Roth IRA.

Взаимные фонды предлагают много преимуществ для инвесторов, особенно для начинающих, которые только осваивают азы инвестирования. Они обычно довольно легко понять, и позволяют диверсифицировать свои инвестиции на большее количество компаний.

Тем не менее, взаимные фонды также имеют несколько серьезных недостатков: они взимают плату, которые могут съесть в вашу прибыль, и они могут увеличить свой налоговый вексель, даже в году, когда вы на самом деле не продавать акции.

Инвестиции в недвижимость

Мир полон люди, которые убеждены в том, что недвижимость являются единственными инвестициями, что имеет смысл. Если вы подписались на эту философию или нет, есть больше возможностей, чем когда-либо, чтобы добавить недвижимость в свой портфель.

Да, вы можете купить дом для себя, или недвижимость в аренду. Но вы также можете приобрести ценную бумагу под названием инвестиции в недвижимость доверия (REIT), который сочетает в себе преимущества запасов с материальной собственности земельных участков, торговых центров, жилых домов, или почти все, что вы можете себе представить.

Инвестиции структур и организаций,

При перемещении за акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и недвижимость, вы столкнулись с различными типами инвестиционных организаций.

Например, миллионы людей никогда не будет владеть долей акций или облигаций. Вместо этого они вкладывают свои деньги в семейном бизнесе, такой ресторан, розничный магазин или аренду имущества. Да, это бизнес, но вы также должны учитывать их инвестиции, и относиться к ним соответственно.

Более опытные инвесторы, вероятно, будут вкладывать средства в хедж-фонды или фонды прямых инвестиций в какой-то момент в их жизни, в то время как другие будут покупать акции публично торгуемых с ограниченной ответственностью через своего брокера. Эти специальные правовые структуры могут иметь большие налоговые последствия для вас, и это важно, вы понимаете, как инвестирование через них может извлекать пользу, и потенциально нанести вред вашей кармане

Инвестирование в плохой экономике

Это природа мира, что иногда плохие вещи случаются. Когда они происходят в ваших инвестиций или сбережений, вам не нужно паниковать.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Уоррен Баффет, возможно, величайший инвестор. Баффет превратил инвестиции в неудавшейся текстильной фирмы в номер-четыре компании на список 500 фортуны, и его личное состояние выросло до более чем $ 60 млрд, что делает его третьим самым богатым человеком на земле.

Учитывая его десятилетия, послужной на рынке, многие инвесторы хотят узнать, как выбрать акции, как Баффет. Но для отдельных инвесторов, в том числе и его собственная жена, Баффет постоянно возвращается к очень основной инвестиционной стратегии, и это стратегия, которая не имеет ничего общего с выбором отдельных акций.

Советы Баффета для его жены

В 2013 ежегодном письме к акционерам Баффет обратился к своей собственной смертности и предложил четкие инструкции попечителем обвинение в управлении его огромной недвижимости для его жены.

«Мой совет попечителя не может быть более простым. Помещенный 10% денежные средства в коротких -TERM государственных облигаций и 90% в очень низкой -Стоимости фонда индекса S & P 500. Я считаю , что долгосрочные результаты треста от этой политики будет превосходить те достигли большинства «инвесторов, будь то пенсионные фонды, учреждения, физических лиц-которые нанимают менеджеров высокого гонорара.

И это совет, который он повторяется снова и снова. На ежегодном собрании акционеров Berkshire Hathaway 2016 года, часто называют «Вудсток капитализма,» Баффет ответил на вопрос о том, как средний инвестор должен управлять своими средствами: «Просто купить индексный фонд S & P и сидеть в течение следующих 50 лет.»

Презрение Баффета для дорогих инвестиционных менеджеров ясно.

И он не предполагает, что его доверие держать одну и, даже не его собственный Berkshire Hathaway. Вместо этого он воронки фондовых инвестиций в фонд индекса S & P 500, тип взаимного фонда, который следует за производительностью 500 крупнейших публичных компаний в Америке.

сильная вера Баффета в S & P 500 является настолько сильным, что он поставил $ 1 миллион, что S & P 500 будет опережать выбор лучших хедж-фондов в течение долгого времени.

В настоящее время, похоже, Баффет находится на пути, чтобы выиграть.

Но разве не Уоррен Баффет инвестировать в отдельные акции?

Вы можете быть удивлены, почему собственная компания Баффета не следовать его советам. В конце концов, Berkshire Hathaway был построен на инвестиции в отдельные компании, и ее портфель содержит миллиарды долларов фондовых инвестиций в компании, включая Wells Fargo, American Express, и Coca-Cola.

Это портфель построен на философии называется инвестированием, который был пионером наставником и профессором Баффета Бенджамин Грэхем. Значение инвестирование игнорирует колебания на рынках и фокусируется на внутренней стоимости компании. Баффет и его команда сосредоточиться на поиске компаний, которые имеют конкурентное преимущество, большое управление, и имеют более высокую стоимость, чем текущая цена акции.

Любимая метрика Баффета для измерения стоимости компании является балансовой стоимостью на акцию . Это измеряет стоимость активов компании по сравнению с ценой акций, что дает вам консервативную меру того , что компания стоит.

Если вы хотите, чтобы выбрать акции, инвестирование будет штраф стратегия следовать. Тем не менее, имейте в виду, что Баффет и его инвестиционная команда управления миллиарды долларов в активах, и иметь возможность делать крупные инвестиции и оказывать влияние на деятельность компаний в портфеле Berkshire Hathaway.

Индивидуальные инвесторы, как правило, работают с тысячами долларов, а не миллиарды, и не имеют времени, средств или опыта для имитации успеха Баффетта.

Мудрость Собирание запасов

Другим важным отличием является то, что индивидуальные инвесторы, в отличие от огромного институциональных инвесторов, как Berkshire Hathaway, в меньшей степени способны обрабатывать большие потери, которые приходят с инвестированием на рынке.

И не обольщайтесь: эти потери будут приходить. Каждый слышал историю от кого-то, кто сделал большой выбор акций и ударил его богатым, будь то покупка или Google Netflix акции по низкой цене вскоре после их размещений, или собирание авиакомпании акции сразу после терактов 11 сентября. Но вы вряд ли услышу, кто потерял все, когда Enron упал до скандала, или у акционеров GT Advanced Technologies, которые видели их акции становятся почти бесполезны, когда компания Apple выбрала новый поставщик для его стекол iPhone экранов.

Так же, как есть истории о славе на фондовом рынке, есть истории больших потерь.

Как структурировать свой портфель

Если вы хотите , чтобы последовать совету Баффета для индивидуальных инвесторов, вот один из способов вы можете пойти об этом. Напомним, что вот его основной совет для структурирования портфолио построен вокруг индекса инвестиций: «Положи 10% денежных средств в краткосрочные государственные облигации и 90% в очень низкой стоимости S & P 500 индексный фонд.»

Давайте начнем с этими облигациями. Как и S & P 500, вы можете купить взаимный фонд или ETF инвестировать в корзине краткосрочных государственных облигаций. Vanguard предлагает свою собственную ETF государственных краткосрочных облигаций с тикером VGSH . Более низкая стоимость Адмирала акции взаимный фонд также доступен под тикером VSBSX .

Что касается этого «очень низкой стоимости S & P 500 индексного фонда»? Для этой части портфеля Баффета, есть много вариантов фонда. Большинство инвесторов будут начать с Vanguard S & P 500 ETF, тикер символа VOO. Она также доступна в качестве взаимный фонд, тикер символ VFINX. Инвесторы, по крайней мере, $ 10000, чтобы посвятить эти инвестиции могут получить более низкую плату, хотя взаимный фонд Admiral акций, тикер VFIAX.

Мы использовали средства Vanguard в этом примере из-за низких сборов, но независимо от брокерских вы используете, будет иметь аналогичные варианты.

Преимущества индексных фондов

Инвестирование в индексные фонды имеет много преимуществ по сравнению с акций отборки.

Мгновенная диверсификация:  При покупке отдельных акций, это занимает довольно много времени и денег , чтобы создать диверсифицированный портфель. Важно осуществлять диверсификацию через оба компаний и отрасли. Инвестиции в фонд индекса S & P 500 дает 500 компаний сразу. Лучшие запасы по весу включают Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, и JP Morgan Chase.

Ставка на экономике США:  Ставки на 500 крупнейших публичных компаниях в Соединенных Штатах сравнима ставкой на экономике в целом Соединенных Штатов. В то время как одна компания может следовать судьбе Enron по случаю, они стабильны, Blue Chip компании , которые будут видеть долгосрочную стабильность.

Легче контролировать эмоции:  Лучший инвестиционный план должен продолжать вносить свой вклад понемногу в течение долгого времени. Когда вы покупаете и продаете отдельные акции, вы всегда в мышлении покупки и продажи. Это неизбежно приводит многих инвесторов покупать и продавать в неправильное время. Это практически невозможно времени рынки. Вместо этого следуйте испытанный и истинный курс , где пользуются большой подъем после бурного периода рынка.

Более низкие сборы торговли:  Вы можете торговать некоторые акции бесплатно благодаря новому брокерским как Loyal3 и Robinhood, но большинство брокеров по- прежнему берут около $ 10 за сделку. Покупка и продажа акций , чтобы построить портфель может легко стоить сотни или тысячи долларов. Тем не менее, большинство крупных брокерских фирм предлагают доступ к своему собственному фонду индекса S & P 500 без всякой платы. Если у вас нет любимого, вы можете последовать совету Баффета купить версию Vanguard фонда. Vanguard предлагает бесплатные сделки за счет собственных средств , если вы бесплатно открыть счет Vanguard.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Смешение деньги и эмоции редко является хорошей идеей. Он почти никогда не заканчивается хорошо.

Но есть некоторые ключевые моменты в жизни, когда это особенно верно, например, при переходе через развод, покупку дома, или после потери близкого человека и наследуя значительную сумму денег.

Это легко в эти времена, чтобы эмоции облако суждения и сделать досадные финансовые решения, которые будут преследовать вас на долгие годы. Имея это в виду, вот пять ключевых раз в жизни, когда это лучше, чтобы проверить свои эмоции в дверь, как вы делаете деньги решений.

Homebuying и продажа

Операции с недвижимостью, как правило, среди наиболее важных финансовых решений, которые люди делают в жизни, и вместе с этим приходят горки эмоций.

«Когда ставки это большие, это даже более важно, чтобы удалить эмоции от процесса принятия решений,» сказал Леон Голдфельд, соучредитель брокерского сайта недвижимости Yoreevo.

Чтобы сделать это, Голдфельд рекомендует буферный период 48 часов. Если вы нашли дом, вы любите, нажмите кнопку паузы. Проведите несколько дней думали об этом, прежде чем принять решение о покупке. В течение этого времени, задайте себе несколько ключевых вопросов.

«Вы покупаете его, потому что это„дом мечты“вашего или потому, что это по привлекательной цене?» Сказал Голдфельд. «В идеале ответ оба. Но последний должен быть обязательным требованием. Не отделяя ваши эмоции могут причинить вам переплачивать за дом и период буфера может снизить этот риск «.

При рассмотрении этих двух вопросов, быть практичными и рассмотреть большую картину, добавляет Тоня Lockamy, расположенная во Флориде агент по недвижимости.

«Так что многие покупатели принимают решения о домах на основе украшений и цветов краски они связывают с», пояснила она. «Хорошо оформленный дом будет продавать быстрее, чем пустой дом каждый раз. Покупатели должны быть умнее. Две вещи, которые очень важны при покупке дома является расположение и структура дома. Остальное легко настроить по своему вкусу «.

Не следует упускать из виду, процесс продажи дома также может быть наполнен эмоциями. В конце концов, бесчисленные воспоминания, созданные в одном доме, праздники отмечали, дети подняли, и многое другое, все из которых может буксир на сердце, когда прощались.

«Это добавляет еще одно измерение напряжения, когда начинают переговоры», сказал Lockamy. «Я видел продавцов уйти от полного ценовых предложений на чистой эмоции из-за стресса переговоров. Важно, что продавец фокусируется на условиях соглашения при рассмотрении предложения. Является ли цена справедливая? Каковы условия периода инспекции? Существуют ли какие-либо непредвиденные обстоятельства? Как долго они будут иметь к закрытию?»

Брак и развод

Вступая на новый брак счастливое время заполнены планирования, партий, и окраска в деталях ваших надежд и мечты о будущем.

Без сдачи демпфер на этот раз, он по-прежнему важно, чтобы сделать умные деньги решений и, что очень важно, чтобы получить на той же странице в финансовом отношении. График регулярных дат денег с вашим партнером, чтобы открыто говорить, реально, и честно о вашем финансовом положении и целях.

Начните думать рационально о том, действительно ли вам нужен сложный, дорогой свадьбы. Столько, сколько вы можете тосковать церемонии сказки, исследования показали, что пары, которые проводят меньше на свадьбах, реже разводиться.

Говоря о такой возможности, вы можете также рассмотреть вопрос о создании брачного договора в целях обеспечения четкого финансового плана следует конец брака, говорит Лиза Zeiderman, партнер-основатель Нью-Йорк супружеские и семейные юридической фирмы Miller Zeiderman и Видеркер. «Никто не хочет думать об идее один день подачи на развод, но это вполне возможный результат,» говорит она.

Даже если вы уже женаты, пост-Брачный договор может быть составлен правильно разделить свои активы. Кроме того, если у вас были дети, так как свадьбы, вы можете создать пост-брачное соглашение, которое включает в себя финансовое будущее ваших детей.

Предварительно nups в стороне, развод является сложным временем для пары, когда эмоции делают даже здравомыслящие у нас действует несколько расстроенными. Ключ не допустить, чтобы эти эмоции управлять процессом, говорит Стивен Вейл, президент и налоговый менеджер по RMS бухгалтерского учета в Форт-Лодердейл, штат Флорида.

«В стремлении наказать друг друга, это легко потратить слишком много на бой, чем вы можете когда-либо надеяться восстановить», говорит Вейл. «Пары, которые приходят к хорошему решению не только можно ожидать, чтобы сохранить больше денег на стол, чтобы разделить между ними, но они могут также получить исходя из пути и двигаться дальше со своей жизнью.»

наследование

В последующие дни и недели после потери любимого человека, это может быть трудно думать прямо. Решение финансовых проблем в периоды существенных изменений может быть почти невозможным.

«После любого весьма эмоционального возникновения, получая вокруг головы гаек и болтов финансовых решений может быть грозным препятствием,» сказал Майкл Кей, автор и жизнь планировщик финансового в Нью-Джерси финансовой жизни Focus. Кей предлагает ваш первый фокус должен быть на ликвидности: Есть ли у вас достаточно наличных средств, чтобы покрыть свои потребности?

Что касается определения того, как обрабатывать какой-либо непредвиденные или наследования в результате прохождения одного из членов семьи, подход зависит от ваших долгосрочных надежд и целей.

Тем не менее, Марк Живописец, CFA и основатель Нью-Джерси EverGuide Financial Group говорит, что первый шаг должен определить, какой доход может быть получен из наследства.

«Когда люди эмоциональны, они склонны делать то, что они думают, что заставит их чувствовать себя лучше. В Голливуде он изображен как кто-то ест галлон мороженого в их потеют во время просмотра фильма, но в реальной жизни это обычно означает, что делает большую покупку, что вы всегда хотели, но, возможно, не могли бы оправдать расходы «, сказал художник. «С непредвиденного, расходами обоснование выходит из окна, потому что вы обретенные денег и ваши эмоции скажут вам тратиться, а потому, что вам нужно выбрать себе.»

Ориентируясь на доходе наследство может быть заработано важно, поскольку она принимает некоторые эмоции из вашего решения. Например, если вы унаследовали $ 500000, первоначальная реакция может быть, чтобы думать, что это много денег, и будет длиться долго.

«Когда вы понимаете, что эти деньги будут производить около $ 20000 в год дохода, он не чувствует себя совершенно так же, как первоначально предполагалось. Этот простой шаг позволяет кому-то переосмыслить, что делать с деньгами, и выяснить, лучшие альтернативы,»сказал Живописец.

Еще одно соображение, в частности, при наследовании инвестиционный портфель, как справиться с этим портфелем идти вперед, говорит Дэвид Эдвардс, президент нью-йоркской компании Heron богатства.

«Типичной ошибкой является нежелание получателя изменить инвестиционную стратегию унаследованный инвестиционный портфель,» объяснил Эдвардс. «Если бы эти запасы были достаточно хороши для папы, они достаточно хороши для меня!»

В самом деле, момент наследования является идеальным моментом, чтобы начать все сначала. Часто благодетель не смогло продать акции из-за глубокие соображения прироста капитала, но с повышающим в основе на экономической основе акций в портфеле после смерти, нет налога штрафа продать, сказал Эдвардс.

Новые переговоры Зарплатные

Там очень много гордости, завернутые в своей карьере и заработной плате, которые могут повлиять, как вы справиться с задачей просить за то, что вы стоите.

Зарплатный переговоры могут быть эмоциональными, поскольку они включают беспокойство или страх связаны с проблемами о наличии достаточного дохода, чтобы заботиться о себе. Там также может быть тревога, связанная с информационной асимметрией, присущей такими переговорами, пояснила Мелисса Донохья, автор «финансового питание для молодых женщин: Как (и почему), чтобы научить девочка о деньгах.»

«Проще говоря, работодатель, как правило, имеет больше знаний, чем вы о том, что может или будет оплачена вашей позиции, что дисбаланс,» объяснила она.

Деньги переговоры также требуют , чтобы вы говорите с вашей ценности и вашей ценности, которые могут быть эмоционально сложным.
«Ваш доход, скорее всего , будет огромной частью вашей финансовой безопасности путем выхода на пенсии. Эффективные переговоры о зарплате помогут вам максимизировать этот важный строитель богатства» , сказал Донахью.

инвестирование

И последнее, но не в последнюю очередь, это не редкость для эмоций, чтобы ездить на инвестиционные решения. Почти все финансовые консультанты считают, что эмоции и инвестиции должны быть в противоположных углах.

«Люди часто получают„замуж“в запасе или удержать инвестиции, потому что он имеет какую-то личную связь с членом семьи или инвестиционного догадка,» сказал Meredith Бриггс, сертифицированный специалист по финансовому планированию с Нью-Йорке Таконик Advisors. «Инвестиция не конкурс популярности или тест на верность. Когда речь заходит о ваших личных финансах, вы должны тщательно управлять рисками, и что часто означает, игнорируя то, что говорит ваше сердце и слушать к голове «.

Аарон Клейн, генеральный директор и основатель Riskalyze, платформы риски выравнивания для инвесторов, а также предостерегает от эмоций ведомых и страх связаны инвестиций, которая включает в себя получение расстроено, когда вы не делаете достаточно денег на портфель и отвергая покупки акций просто потому, что может быть недостаточно эффективно.

«Emotion отвезет нас отказаться от того, что это хорошая сделка для наших инвестиционных счетов,» сказал Клейн. «Несколько лет назад, когда Apple, падало, куча людей купили Apple, в его низкой, и они сделали очень хорошо с тех пор. Подавляющее большинство из нас реагирует с волнением и сказал: «Это плохо», и люди, которые сделали деньги, сказал: “Это сделка.»

«Как люди, мы имеем эту замечательную возможность саботировать наши инвестиции, позволяя эмоцию быть водителем,» добавил Клейн.

Это не означает, что все выгодные цену или снижающиеся запасы мудрой покупка. Но цена акции имеет мало общего с того, является ли хорошим или плохим решением покупке.

Мораль этой истории? Как и многие другие раз в жизни, держать свои эмоции в узде при инвестировании, и вы, скорее всего, плата за проезд намного лучше.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Уоррен Баффет, легендарный председатель и генеральный директор холдинговой компании Berkshire Hathaway, родился 30 августа 1930 г. В течение 50 с лишним лет он управлял бывший Новой Англии текстильную фабрику, он взял его с $ 8 за акцию до $ 270000 за акцию ( по состоянию на сентябрь, 2017), они никогда не расколоть акции (Баффет сделал ввести акции класса в, которые в течение многих лет, торгуемые на 1 / 50th величина акций класса а, но сейчас торгуется на уровне 1/1500-значения из-за на дробление акций, чтобы облегчить приобретение железной дороги Burlington Northern Santa Fe).

 Вдоль пути, его распределение капитала дисциплина породил несколько миллиардеров, кроме себя, и неизвестное (но существенное) количество мультимиллионеров, в том числе некоторых семей, которые накопились сотни миллионов долларов только выявить степень их судьбы в благотворительных наследств в смерть.

Каковы некоторые из уроков мы, в качестве инвесторов, можно узнать, когда, оглядываясь на свою карьеру и стратегии? Я хочу, чтобы занять некоторое время, чтобы указать на некоторые из них, я думаю, особенно важно.

1. Получить Structure право

Почти никто, кажется, обсудить тот факт, что реальный секрет богатства Уоррена Баффета является его способность получить структуру своих владений вместе взятые таким образом, что дает ему огромные личные преимущества. Семь раннее партнерство он баллотировался дало ему переопределение на прибыли, что делает современные менеджеры богатств выглядят дешевыми по сравнению, с между 25% и 50% прибыли в зависимости от конкретного соглашения ограниченного партнерства.

 Если бы он генерироваться точно такие же результаты, как инвестиции оплачиваемого член местного отдела банка доверия, вы, вероятно, никогда бы не слышал его имя.

То же самое относится и к Berkshire Hathaway. С помощью страхования поплавка как своего рода супер-эффективного маржинального счета ни с одним из недостатков маржинальной задолженности, Баффет была в состоянии поставить на кон 11% до 15 результатов% компаундирования в портфеле ценных бумаг, а также реинвестирование доходов от дочерних предприятий, в 20% + среднегодовые доходы в балансовой стоимости за полвека.

 Если бы он провел те же акции в не-заемных средств брокерский счет, его результаты выглядели бы гораздо больше обычного. Он дал себе  структурное  преимущество. Как стратег, он ужасно недооцененный и следует уделять гораздо больше кредитов для его способности вместе взятых системы, непропорционально вознаграждают его, его семью и его партнеров. Вы можете увидеть влияние один из его ранних навязчивых, Генри Синглтон в Teledyne, имел на его поведение.

2. Получить очень, очень хорошо на что-то и использовать его для вашего максимального преимущества

Люди отвлекаются в жизни. Если вы хотите иметь успех негабарит, вам нужно оттачивают на определенный набор навыков и стать экстраординарным на него. Если Баффет провел последние пять десятилетий также пытается запустить сеть ресторанов или попытки стать мирового класса романист, он, вероятно, не имели бы капельку влияния, богатства и репутации, что он делает сегодня. Даже гении, которые выделяются в нескольких областях, как Бенджамин Франклин, не сделали этого одновременно, а скорее, сосредоточены на различных областях в разное время в их жизни.

Выясните, что вы можете сделать лучше, чем все остальные. Сэм Уолтон и Рэй Крок были лучше операторы и исполнители. Стив Джобс и Walt Disney были лучше шоумены и фантазеры.

 Если ваша цель в жизни, чтобы стать оперной звездой или построить из списка Fortune 500 бизнес с нуля, развивать «лазерной как фокус», как Баффет сам назвал. Знайте, что вы хотите, когда вы хотите, и как вы собираетесь получить. Из-казнить всех.

3. Репутация является формой капитала, который должен подпитываться и Protected

Если вы стали известны для вашей целостности и честности, вы окажетесь на приемном конце много благодати и много возможностей, которые в противном случае не было бы представились. Баффет воспользовался этим каждый шанс он мог. Даже во время выкупа контрольного пакета акций повальное увлечение 1980-х годов, он не будет участвовать в недружественных поглощениях, потому что он хотел броситься в свете дружественного белого или серого рыцаря; богатый, красивый парень с чековой книжкой, который показывает и спасает вас от пиратов, желающих совершить набег вашего корабля.

 У него было видение типа репутации, он хотел и культивируемых его каждый шаг по пути. Это стало брендом; изображение.

Когда ты смотришь в его жизнь, и изучить его глубже, вы видите, что добродушные фасадные маски проницательный, безжалостно блестящий человек с IQ, который зашкаливает и склонность к скупости (что, в конечном счете, приносит пользу обществу, так как он дает 99% его обратно, чтобы улучшить цивилизацию). Он позволит компании терпят неудачу. Он будет отказаться от своих друзей, если он рискует своей репутацией капитала. Он поставит потребности себя и Berkshire Hathaway, выше всех других соображений. Он не дурак. Он точно знает, как достичь, расти, и получить максимальную выгоду от власти с помощью финансовых, политических и социальных средств.

4. Воспользуйтесь преимуществами Налогового кодекса и понять силу небольших доходов в течение долгого времени

Маленькие вещи, которые Баффет сделал на протяжении всей своей карьеры, чтобы получить дополнительный безрисковый 2% или 3% здесь или там, особенно это относится к налоговой эффективности, действительно замечательно. В некотором смысле, налоговая эффективность он встраивается в Berkshire Hathaway, что позволяет ему двигаться капиталом, как моторное масло по всей империи наиболее продуктивному использованию, является огромной частью секрета его успеха. Из очевидных вещей, как только делает приобретение, по крайней мере, 80% вспомогательный капитала, чтобы он мог принять дивиденды безналоговых из операционные компаний и перераспределить его, причуды, которые были найдены несколько десятилетий назад в налоговом кодексе штата Небраски как это относится к самой страховой отрасли, ударяя много одиночном и парном разряде, он существенно добавляется к конечному результату работы всей его жизни. (В этом кроется еще одна странность -. Сам Баффет является одним из крупнейших инвесторов дивидендов на планете, но отказывается платить им своих собственных акционеров по причинам, он хорошо сформулированными в прошлом)

Меньшие инвесторы могут воспользоваться этим, тоже. Инвестируйте через Roth IRA, которая ближе всего к совершенному налогового укрытии, которое существует в Соединенных Штатах. Не принимайте на Невычитаемые задолженности за подешевевшие активы. Воспользоваться отложенных налогов, сохраняя оборачиваемости низкий (вы  видели  встроенный нереализованные доходы от прироста капитала в портфеле Berkshire Хэтэуэй !? Они прекрасны!).

5. Окружите себя нужными людьми и создать культуру, которая вознаграждает поведение Вы хотите ЭМУЛИРОВАННЫЙ

Тяжелая атлетика осуществляются дочерними предприятиями Berkshire Хэтэуэй. Те предприятия, многие из которых будут находиться в Fortune 500, если выделившиеся, находятся в ведении руководителей, которые появляются каждый день на работу. Они управляют действительно глобальными предприятиями, которые производят миллиарды и миллиарды избыточного богатства, которые затем получают погруженные в Омаху два раза в году. Хотя иногда проблемы возникают, что должно произойти в фирме своего размера, талант Баффета для привлечения больших руководителей, что делает их хотят выиграть, и оставаться лояльными к бизнесу слишком важно, чтобы случайно увольте. На многих предприятиях, качество людей, делающих работу имеет первостепенное значение для прибыльности. Получите лучшие человек, пользуются лучшими результатами.

Кроме того, быть в поисках порочных стимулов. Вы хотите, чтобы избежать создания компенсации или признания систем, которые заставляют сотрудников, подрядчиков, или другим сторонам участвовать в безнравственной, неэтичной, незаконной, или иным образом сомнительного поведения. Вы получаете больше того, что вы субсидировать так субсидировать мудро.

6. Фокус на ваши лучшие идеи

бизнес-партнер Баффета, Мангер, иногда указывает на то, что если вы взяли лучшие 4-5 идеи, которые он когда-либо имел, и раздели их из уравнения, запись Баффета будет примерно в среднем в Berkshire Hathaway. Это было мужество убежденности, чтобы загрузить на акции Coca-Cola Company; сосредоточиться на имущество и страхование от несчастных случаев; взять долю в тогдашнем Washington Post Company или Gillette, который сделал разницу.

Когда что-то пересекает ваш радар, который находится прямо в вашем сладком месте – вы понимаете это, вы знаете, риски, вероятности сильно в вашу пользу, и это настолько очевидно, что вы можете протянуть руку и схватить его – не пропустить его. После того, как каждое десятилетие или около того, вы будете представлены с возможностью качаться для заборов, не повреждая себя, если это пойдет не так. Когда это произойдет, пусть это рип.

7. Сделайте хороший и вернуть обществу

Как великих магнатов перед ним, Уоррен Баффет подарив почти все продуктивные усилия его карьеры к более широкой цивилизации. Через Гейтс, его чистая стоимость будет предоставлять благотворительные средства, чтобы спасти жизни, улучшить образование, и изменить мир к лучшему. Думайте вне себя. Постарайтесь найти способ применить свои таланты для модернизации опыта тех, кто вокруг вас, будучи благословение для них способов, которыми они никогда не считались возможными.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.