Преследуя домовладения является то, что укоренилось в нашей культуре, к тому, что владение дома считается неотъемлемой частью американской мечты. Путь большинство из нас предлагается принять идет что-то вроде этого: выпускник колледжа, выйти замуж, купить дом, есть дети. Это, кажется, только то, что вы делаете.
К сожалению, многие люди шаг в домовладения на основе мифов или ошибочной информации.
Если вы находитесь в рынке для дома, остерегайтесь этих общих, но опрометчивыми причин стать домовладельцем.
Это подходящее время для покупки
«Если вы не купите сейчас, вы пропустите окно.» Когда-нибудь слышали, что один? Популярная причина потенциальных покупателей гоняться домовладения является так называемое «правильное время, чтобы купить.» Является ли это потому, что процентные ставки являются низкими или цены на жилье вниз, легко увязнуть в мысли, что, если вы не ковать железо, жарко, вы пропустите.
Да, покупка, когда процентные ставки и цены на жилье являются низкими, очевидно, работает в вашу пользу. Но благоприятные условия на рынке жилья сама по себе не является причиной для перехода в домовладения. Завышена себя или преждевременно закупать все в имени «нужное время, чтобы купить» позже пришел, чтобы преследовать вас.
Общественное давление
Может быть, ты последняя в своем круге общения, чтобы купить, вы не можете посетить в законах без запроса, если вы ищете дом, или вы сказали, что владение является признаком финансового благополучия ,
Предоставление и социального давления – будь то принес на сами или нанесенные другим – получите вас в неприятности, особенно , когда вы говорите о покупке , что это потенциально сотни тысяч долларов. Положите шоры и не позволяйте желание идти в ногу с (или пожалуйста) Джонсы диктуют такие крупные финансовые решения.
Ожидаемый срок службы Изменить
Существует ошибочное мнение, что около 10 минут после того, как вы женитесь, вы должны купить дом. Или, что если у вас есть немного один на пути, вы не можете принести их домой в аренду – потому что ребенок нуждается в большем пространстве и спокойствие, что мама и папа являются домовладельцами.
Не поддавайтесь на миф, что вам нужна покупка дома, чтобы сопровождать значительное изменение жизни. Ваша жизнь не будет «полной» просто потому, что у вас есть. Стремительное домовладения совпадают со сроками вступления в брак, рождения или другого крупного события может причинить вам купить что-то вы в противном случае не будет.
Съемная трата денег
Аренды по сравнению с покупкой дискуссии нет ничего нового. Есть ситуации, в которых операция имеет смысл, а некоторые, где покупка делает.
Если вы находитесь в сильном финансовом положении, чтобы купить, и вы хотите сделать это, то покупку, вероятно, это путь, который вы должны следовать. Но не ищут домовладения в основном из-за миф, что операции бросали свои деньги.
Сравнивая два является более сложным , чем просто подведение платежей рядом друг с другом. Этот калькулятор поможет вам взвесить затраты на аренду от покупки, принимая во внимание переменные обоих сценариев.
А дома является инвестицией
Вы могли бы рассматривать домовладения, потому что вы видите его в качестве инвестиций.
Но можно утверждать , что ваша личная резиденция является ответственность .
Там нет никакой гарантии, что стоимость вашего дома будет идти вверх. В зависимости от того, когда вы покупаете, когда вы продаете, и сколько вы положили, что можно потерять деньги на этом Бросьте в расходах на техническое обслуживание и модернизацию «инвестиции.»; выплаченные проценты; и амортизации, и это понятно, что нет никаких гарантий возвращения на покупку дома.
Определите свои причины купить
Если вы находитесь в рынке для дома, тщательно взвесьте свои мотивы и ваше желание владеть. Если вы в первую очередь мотивируется одной из этих причин, сделать шаг назад и пересмотреть свои цели. Вы не хотите, чтобы выяснить, трудный путь, что вы купили с неправильными намерениями, или перед вы были готовы.
Покупка дома будет влиять на вашу жизнь и ваши финансы на долгие годы.
Убедитесь, что вы делаете это по правильным причинам.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Это идеальное расположение, чтобы погасить ипотеку до выхода на пенсию, но иногда это не возможно. У вас есть альтернативы.
Большинство людей было бы лучше, не имея ипотеки в отставку. Относительно немногие получат какие-либо налоговые льготы от этого долга, и платежи могут получить более трудно управлять на фиксированные доходы.
Но на пенсию ипотечный кредит , прежде чем уйти в отставку, не всегда возможно. Финансовое планирование рекомендуется создать план B , чтобы убедиться , что вы не ветер дом богатых и нехватки денежных средств.
Почему ипотека свободного выхода на пенсию, как правило, лучше всего
Ипотечные проценты технически облагаемым налогом, но налогоплательщики должны детализировать, чтобы получить перерыв – и меньше будет теперь, когда Конгресс почти в два раза стандартный вычет. Объединенный комитет Конгресса по вопросам налогообложения оценкам 13,8 млн домохозяйств получат выгоду от ипотечного процентного вычета в этом году, по сравнению с более чем 32 миллионов в прошлом году.
Еще до налоговой реформы, люди предпенсионного часто получали меньше пользы от их ипотеки с течением времени, как платежи перешли от того, в основном, интерес к тому, в основном, главным.
Для того, чтобы покрыть ипотечные платежи, пенсионеры часто приходится снимать больше от своих пенсионных фондов, чем они были бы, если ипотека окупились. Эти отходы, как правило, вызывают больше налогов, уменьшая при этом пул денег, что пенсионеры должны жить.
Именно поэтому многие финансовые планировщики рекомендуют своим клиентам погасить ипотеку, еще работая таким образом , чтобы они без долгов , когда они выходят на пенсию.
Все чаще, однако, люди в отставку из-за денег на свои дома. Тридцать пять процентов домохозяйств, возглавляемых людьми в возрасте от 65 до 74 имеют ипотеку, согласно опросу ФРС потребительских финансов. Так что 23 процентов тех, кто 75 лет и старше. В 1989 году, пропорции были 21 процентов и 6 процентов, соответственно.
Но спешат погасить эти ипотеки не может быть хорошей идеей, либо.
Не заставляйте себя беднее
У некоторых людей есть достаточно денег на сбережения, инвестиции или пенсионные фонды, чтобы погасить свои кредиты. Но многие бы взять большой кусок из тех активов, которые могли бы оставить их не хватает денежных средств на случай чрезвычайных ситуаций или будущих расходов на проживание.
«Хотя есть, конечно, психологические выгоды, связанные с ипотекой быть свободными, в финансовом плане, это один из последних мест, я бы направить клиента, чтобы погасить рано,» говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Майкл Чикконе саммита, Нью-Джерси.
Такие большие отходы также могут засунуть человек в гораздо более высокую налоговой скобку и вызвать колоссальные налоговые счета. Когда клиент достаточно богат, чтобы погасить ипотеку и хочет сделать так, CFP Крис Чен Waltham, штат Массачусетс, по-прежнему рекомендует распространять платежи в течение долгого времени, чтобы сохранить налоги вниз.
Часто, однако, люди в лучшем положении, чтобы погасить ипотеку могут принять решение не делать этого, потому что они могут получить большую отдачу от своих денег в другом месте, говорят планировщики. Кроме того, они часто те, достаточно богатые, чтобы иметь большие ипотечные кредиты, которые все еще могут претендовать на налоговые вычеты.
«Ипотечные много раз есть дешевые процентные ставки, которые вычитаются и, следовательно, не может быть стоят окупается, если ваш портфель после уплаты налогов может опережать его,» говорит CFP Скотт А. Бишоп Хьюстон.
Когда выигрыш не представляется возможным, свести к минимуму ипотеки
Для многих в отставку, окупается дом просто не представляется возможным.
«„Желаемое за действительное“сценарий, в лучшем случае является то, что они будут иметь наличные непредвиденной через наследство или тому подобное, которые могут быть использованы для погашения долга,» говорит CFP Ребекка Л. Кеннеди в Денвере.
В дорогом Лос – Анджелесе, CFP Дэвид Rae предлагает ипотечные обременены клиентов рефинансирования до выхода на пенсию , чтобы снизить свои платежи. ( Рефинансирование это перед выходом на пенсию обычно легче , чем после.)
«Рефинансирование может распространить свой оставшийся ипотечный баланс из более чем 30 лет, что значительно сокращает часть вашего бюджета съедает,» говорит Rae, офис которого находится в Западном Голливуде.
Те , кто имеют значительный капитал , построенный в своих домах могли бы рассмотреть возможность обратной ипотеки , говорят планировщики. Эти кредиты могут быть использованы для погашения существующего ипотечного кредита, но никаких выплат не требуется и обратная ипотека не должен быть погашен , пока владелец не продает, съезжает или умирает.
Другое решение: сократить, чтобы устранить или, по крайней мере, уменьшить ипотечный долг. CFP Kristin С. Салливан, а также в Денвере, призывает своих клиентов рассмотреть этот вариант.
«Не обманывайте себя, что ваши взрослые дети будут снова посещать все время,» говорит Салливан. «Конечно, не держать достаточное пространство и комфорт для них, чтобы вернуться с вами!»
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Аренда на собственные предложения выглядеть и чувствовать себя очень похожи на стандартных продажи дома, и они являются альтернативой традиционных жилищных кредитов. И покупатели и продавцы могут извлечь выгоду из этих механизмов, но очень важно, что все знают, что риски, прежде чем начать работу.
На этой странице рассматривается в аренде, чтобы иметь сделки, связанные с домом, но есть и другие виды программ там.
Что такое аренда Владеть?
Аренда владеть способ купить или продать что-то в течение долгого времени, что дает покупателю «возможность» приобрести в какой-то момент в будущем.
С традиционной куплей-продажей, покупатель и продавец завершить покупку более или менее сразу после согласования сроков (при закрытии), но аренда владеть отличаются.
Под арендной платы собственного договора, покупатель и продавец соглашаются на возможность в продаже в какой – то момент в будущем. В конечном счете, арендатор / покупатель решает , если сделка будет фактически иметь место. В то же время, покупатель производит оплату продавцу, и часть этих платежей (обычно) уменьшить деньги , необходимые , чтобы купить дом на более поздний срок.
Зачем покупать арендуемого Владеть?
Аренда собственных программ может быть привлекательной для покупателей, особенно тех, кто ожидает, что в более сильном финансовом положении в течение нескольких лет.
Купить с плохой кредитной: Покупатели , которые не могут претендовать на получение ипотечного кредита может начать покупку дома с арендной платы , чтобы иметь соглашение. Со временем, они могут работать на восстановлении их кредитных баллов, и они могут быть в состоянии получить кредит , когда он, наконец , время , чтобы купить дом.
Блокировка в покупной цене: На рынках с ростом цен на жилье, покупатели могут получить согласие на покупку по текущей цене (но покупка будет проходить несколько лет в будущем). Покупатели имеют возможность отступить, если цены на жилье падают, хотя делает ли он или нет смысла в финансовом отношении будет зависеть от того , сколько они заплатили по договору.
Тест – драйв: Покупатели могут жить в доме , прежде чем совершать покупки недвижимости. В результате, они могут узнать о проблемах , с домом, кошмарные соседи, и другие проблемы , прежде чем это слишком поздно.
Переместить меньше: Покупатели , которые преданны дома и окрестности (но не в состоянии купить) может попасть в дом , что они в конце концов купить. Это снижает стоимость и неудобство перемещения через несколько лет.
Построить собственный капитал: Технически, арендаторы не строят справедливости таким же образом , что домовладельцы делают. Однако, платежи могут скапливаться и обеспечивают значительную сумму , чтобы положить в сторону покупки в дома. Покупатели могут также просто сэкономить деньги на сберегательный счет и использовать эти средства вместо (избегая ловушек ренты владеть, и предоставляя возможность купить любой дом).
Зачем продавать с арендой Владеть?
Продавцы могут также извлечь выгоду из аренды, чтобы иметь механизмы.
Больше покупателей: Если у вас возникли проблемы с привлечением покупателей, вы можете также рынок для арендаторов , которые надеются купить в будущем. Не у всех есть хороший кредит и может претендовать на получение кредита, но все нужно место , чтобы жить.
Заработать доход: Если вам не нужно продавать прямо прочь и использовать деньги для оплаты других вниз, вы можете заработать доход от аренды, двигаясь по направлению к продаже недвижимости.
Более высокая цена: Вы можете запросить более высокую цену продажи , когда вы предлагаете аренду владеть. Вы предоставляя возможность , что люди могут быть готовы платить. Арендаторы также есть «вариант» , чтобы купить дом – что они никогда не могли бы использовать – и гибкость всегда дополнительные расходы.
Инвестировал наймодатель: Потенциальный покупатель, скорее всего, заботиться о собственности (и ладить с соседями) , чем наймодатель, без кожи в игре. Покупатель уже вложенный в собственность и имеет интерес в сохранении его.
Как это работает
Все оборотное: Арендная плата в собственную транзакцию, также известную как вариант аренды, начинается с договором. И покупатель , и продавец согласен с определенными условиями, и все условия могут быть изменены в соответствии с потребностями каждого. В зависимости от того, что важно для вас (будь то покупатель или продавец), вы можете запросить определенные особенности перед подписанием соглашения.
Например, вы можете запросить большую или меньшую предоплату, если это будет полезно для вас.
Совет имеет важное значение: Обязательно ознакомьтесь любым договором с адвокатом недвижимости , так как эти операции могут быть сложными, и есть много денег в. Аренда собственных сделок особенно рискованная для покупателей. Некоторые мошеннические воспользоваться людьми с плохим кредитом и большими надеждами на покупку дома. Даже честный продавец, то можно поплатиться много денег , если дела идут не так, как планировалось.
Вариант купить: В начале любой аренды владеть сделками, покупатель платит Продавцу премию опциона , который часто около пяти процентов от конечной цены покупки (хотя это , безусловно , может быть выше или ниже). Этот платеж дает покупателю право или «вариант» , – но не обязательство – покупать дом в какой – то момент в будущем.
Нет возврат: Первоначальная премия оплата не возвращается, но он может быть применен к цене покупки (если покупатель когда – либо покупает дом, она не будет иметь , чтобы придумать , как много наличных денег). Более крупные платежи опционных являются рискованными для покупателей: если сделка не проходит по какой – либо причине, нет никакого способа , чтобы получить эти деньги обратно. Продавец , как правило , получает сохранить любые премиальные выплаты после аренды владеть сделка заканчивается.
Цена покупки: Покупатель и продавец установить покупную цену дома в контракте. В какой – то момент в будущем ( как правило , от одного до пяти лет, в зависимости от переговоров), покупатель может купить дом за эту цену – независимо от того, что дом на самом деле стоит. При установлении цены, цена, это выше , чем текущая цена не является редкостью ( в противном случае, продавец лучше просто продавать сегодня). Если дом вырос в цене быстрее , чем ожидалось, все это работает в пользу покупателя. Если дом теряет свою ценность, арендатор , вероятно , не будет покупать дом (отчасти потому , что она не может иметь смысл, а отчасти потому , что арендатор не сможет претендовать на получение крупного займа с высоким отношением кредита к стоимости). Покупатели , как правило , применяются для ипотеки , когда приходит время , чтобы купить дом.
Ежемесячные платежи: Покупатель / арендатор также производит ежемесячные платежи продавцу. Эти платежи служат в качестве арендных платежей (потому что продавец по- прежнему владеет собственностью), но арендатор обычно платит немного больше каждый месяц. Дополнительное количество обычно приписывают к окончательным ценам покупки, так что это уменьшает количество денег покупатель должен придумать при покупке дома. Опять же , дополнительная аренда «премиум» является невозвратным – он компенсирует продавец для ожидания вокруг , чтобы увидеть , что будет делать покупатель (продавец не может продать имущество кому – либо другое , пока соглашение с наймодателем концов).
Обслуживание: все участники выгоды от благоустроенной домой, но кто должен платить? Ваше соглашение должно определить , кто несет ответственность за текущее обслуживание и капитального ремонта. Некоторые соглашения говорят , что что – нибудь под $ 500 является ответственностью покупателя, но местные законы могут осложнить ситуацию (помещики могут потребоваться предоставить определенные удобства, даже если договор говорит иначе).
Аренда Владеть Ловушки
Ничто не является совершенным, и что включает в себя арендную плату собственных программ. Эти сделки являются сложными, и как покупатели, так и продавцы могут получить некоторые неприятные сюрпризы. Несколько примеров приведены ниже, но список вещей, которые потенциально могут пойти не так много больше. Только местный адвокат недвижимости может дать вам хорошее представление о том, что поставлено на карту в вашей ситуации, так что не забудьте посетить с одним, прежде чем подписать что-нибудь.
Риски для покупателей
Утрата деньги: Если вы не покупаете дом – по какой – то причине – вы потеряете все дополнительные деньги , которые вы заплатили. Продавцы , которые легко искушаем может затруднить или сделать непривлекательным для вас купить.
Медленный прогресс: Вы можете планировать , чтобы улучшить свой кредит или увеличить свой доход , так что вы будете иметь право на получение кредита , когда заканчивается вариант, но вещи могут не работать так , как планировалось.
Меньше контроля: Вы еще не владеете собственностью, так что вы не имеете полный контроль над ним. Ваш домовладелец может прекратить ипотечные платежи и потерять собственность путем выкупа, или вы не можете отвечать за решения о основных пунктов технического обслуживания. Кроме того, арендодатель может потерять суд или прекратить платить налоги на недвижимость и в конечном итоге с залогами на имущество. Соглашение должно решить все из этих сценариев (и арендодатель не имеет права продавать , пока у вас есть возможность на имущество), но судебные баталии всегда главная боль.
Снижение цены: цены на жилье могут упасть , и вы не могли бы пересмотреть более низкую цену покупки. Тогда вы остаетесь с возможностью утрачивая все ваши опции денег или покупки дома. Если ваш кредитор не будет утверждать негабаритный кредит, вы должны будете принести дополнительные деньги , чтобы закрыть для первоначального взноса.
Просроченные платежи больно: В зависимости от вашего согласия, если вы не платите арендную плату за время, вы можете потерять право на покупку (наряду со всеми вашими доплат). В некоторых случаях, вы держите свой вариант, но ваш дополнительный платеж за месяц не «насчитал» , и это не добавит к сумме , которую вы накопили за возможную покупку.
Главные вопросы: Там могут быть проблемы с тем свойством , что вы не знаете о том, пока вы пытаетесь купить его (например, проблемы названия). Лечить арендную плату владеть покупкой как «реальной» покупка – получить поиск осмотра и названия перед погружением в.
Мошенничество: Аренда собственных афер является привлекательным способом взять большие суммы денег от людей , которые не находятся в финансовом безопасном положении.
Риски для продавцов
Нет уверенность: Ваш арендатор может не купить, поэтому вы должны начать все сначала и найти другой покупатель или арендатор (но , по крайней мере , вы получите , чтобы сохранить дополнительные деньги).
Медленные деньги: Вы не получите большую единовременную сумму, которую вы , возможно , потребуются приобрести ваш следующий дом.
Отсутствует признательность: Вы , как правило , зафиксировать цену продажи , когда вы подписываете ренту собственного соглашения, но цены на жилье могут расти быстрее , чем вы ожидали. Вы могли бы сделать лучше арендовать место и получить договор купли – продажи в будущем (или вы не могли бы).
Падение цен на жилье: цены на жилье могут упасть, и если ваш арендатор не покупает, вы бы лучше просто продать недвижимость.
Обнаружение недостатков: Покупатели могут обнаружить недостатки , которые вы никогда не знали об использовании дома по- разному, и они могут принять решение не покупать. Может быть, сантехника может обрабатывать пару, но не семья из пяти людей , и никто не мог знать об этой проблеме. Вы не пытаетесь обмануть кого – либо – это дефект , который никогда не пришел в соответствии с предыдущим жизнеустройства – но теперь это проблема , и вы должны будете раскрывать его будущим покупателям (или исправить).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Недвижимость показывает , как флип – флоп или , Million Dollar листинга и Флип Этот дом может сделать это , кажется, что нет никакого способа , чтобы проиграть. Вы вкладываете определенную сумму денежных средств в собственности, обновление и ремонт с осторожностью, а затем список для почти немедленной продажи. Звезды этих шоу могут заводиться зарабатывать меньше , чем они ожидают, но они никогда не теряют свои рубашки.
Но, по словам Минди Jensen, менеджер сообщества для сайта инвестирования в недвижимость Bigger Карманы, есть тонны вопросов, эти шоу никогда не изображают. Они не показывают все проблемы, с которыми Вы сталкиваетесь при первом запуске, например. Они не показывают, насколько легко недооценить реабилитационные расходы, или забыть обо всех меньших затратах вы будете сталкиваться по пути.
При замене плитки на кухне, например, это слишком легко оценить только стоимость плитки, и забыть о таких вещах, как плиточный клей, затирки, плитки герметик, губки, и стоимость вашего собственного времени. «В то время как эти пункты не супер дорогие, они все еще должны быть учтены,» сказал Дженсен.
Тогда есть большие проблемы , инвесторы сталкиваются , которые бросают свои бюджеты от дорожки – такие вещи , как проблемы котлованов, вопросы зонирования и черной плесени. Как – то большинство недвижимости не показывает и не вникать в этих мутных районах , где инвесторы могут Смотать потерять деньги на сделку.
Избегайте эти пять недвижимости Инвестирование ошибок
На самом деле, инвестирование в недвижимость не всегда так радужно и предсказуем, как ТВ-шоу сделать это, чтобы быть. Это верно ли вы инвестировать в дома, чтобы «перевернуть» их для новых покупателей, или вы инвестируете в аренду недвижимости, чтобы построить долгосрочные, пассивный доход.
Если вы думаете об инвестировании в недвижимость с целью листать ее для получения прибыли или стать арендодателем, вот некоторые из новичков ошибок, которые вы будете хотеть, чтобы избежать:
# 1: Забыв Главную инспекцию
Дженсен говорит, что некоторые покупатели могут быть готовы отказаться от профессиональной инспекции домой, чтобы получить сделку, чтобы пройти. Это всегда ошибка, она говорит, так как домашний осмотр может выявить все ремонтные работы вам нужно сделать и планировать. Как дольщики правильно запустить номера, если они не уверены в том, сколько им придется потратить на ремонт? Ответ: Они не могут.
Не только это, но это возможно, вы могли бы получить продавец, чтобы покрыть часть расходов на ремонт в ходе переговорного процесса. Однако, это возможно только, если вы знаете, что это неправильно, чтобы начать с.
Дженсен предлагает ходить по дому с инспектором, чтобы задавать вопросы, как они перемещаются из комнаты в комнату. «Продолжайте спрашивать, пока вы не будете удовлетворены, что вы понимаете, что они говорят,» сказала она. В то время как домашний инспектор не сможет дать вам смету на ремонт, они часто могут позволить вам приблизительно знать, сколько вы будете платить.
Вы можете использовать эту информацию, чтобы определить, является ли имущество стоит инвестировать в, или вы должны сократить свои потери и бежать.
# 2: Не Запуск Numbers
Это приводит нас к другой общей ошибкой новичка дольщики сделать. Иногда потенциальные инвесторы получают так рады, о покупке недвижимости они забывают официально ветеринар сделки.
Не каждое свойство будет делать хорошие инвестиции, говорит Дженсен, и некоторые свойства не имеют смысла любой ценой. По этой причине, вы должны сесть и выполнить все номера, чтобы решить, если имущество стоит инвестировать.
На голом минимуме, вы должны оценить ипотечные платежи, налоги, страхование, авансовые расходы на ремонт, текущие затраты на техническое обслуживание, а также другие расходы и сравнить их с оцененным рынке аренды или продажи цену, которую вы будете получать за собственность.
И не забудьте подсчитывать и рассмотреть все расходы , вы , вероятно, столкнуться. «Без учета всех расходов является наиболее частой проблемой,» сказал Дженсен. «Без учета вакансий и капитальные расходы являются самыми злостными нарушителями.»
Вы будете иметь вакансии в каком-то момент, а не учет за месяц потеряли аренду каждый год (или каждые несколько лет) может взорвать всю вашу прибыль. То же самое справедливо и для больших расходов, как новая крыша, новая система вентиляции и кондиционирования, или водонагреватель.
# 3: Несоблюдение Правильно экран Арендаторы
Если вы инвестируете в недвижимость, чтобы стать арендодателем, вы будете хотеть иметь план на месте для ветеринара и экрана жильцов, которые применяются для аренды. Дженсен говорит, что это может быть трудно определить потенциальные проблемы жильцов, так как плохие арендаторы не расскажут вам свои недостатки заранее.
«Никто не собирается подходить к вам в качестве арендатора и сказать:„Я не буду платить арендную плату после первого месяца, и я брошу пеленок в туалете и пробивки отверстий в стенах,“но это происходит гораздо больше чаще, чем вы думаете, когда вы не экранировать ваши жильцы «.
Дженсен говорит, что вы должны запустить проверку кредитоспособности, а также уголовной проверку на потенциальных арендаторах. Кроме того, вы должны следить за «красные флажки», которые могут сигнализировать вы можете иметь проблемы. Некоторые вещи, чтобы наблюдать за включают:
Жильцы , которые хотят двигаться сразу: « В то время как не всегда плохо, это может означать , что кто – то получать выселены,» сказал Дженсен. «Это также признак очень плохого планирования со своей стороны, и люди , которые планируют плохо для крупных вещей , как шаг будет также , как правило , планировать плохо для небольших вещей , как платить арендную плату вовремя.»
Желающих платить авансом за год: Дженсен говорит , что это огромный красный флаг по нескольким причинам. Во- первых, это может означать , что они хотят сделать гнусные вещи в вашей собственности , и не хочу , чтобы вы вокруг. Во- вторых, это означает , что они могут быть плохо с деньгами и можете платить вам заранее , пока у них есть некоторые, возможно , от наследства или какой – либо другой вид непредвиденной.
Хотя зондажи арендаторов является важнейшим компонентом любого помещичьего бизнеса, недвижимости инвестора Шон Брейер из продажи Моего дома быстро Атлант говорит , что это также важно , чтобы вы не неосознанно дискриминируете жилец.
« Для того, чтобы избежать судебных исков от Федеральной жилищной администрации (FHA), вам нужно будет осторожно при управлении арендой имуществом , так что вы не зная дискриминировать жилец,» сказал он. «Есть очевидные защищенные классы; расы, цвет кожи, религия, пол и национальное происхождение. Два , что новые помещики случайно дискриминировать являются возраст, семья, и инвалидность «.
Если у вас есть вопросы о том, когда вы можете запретить применение от потенциального арендатора, Брейер говорит, что искать адвокат в вашем штате.
# 4: Не имея достаточно денежных резервов
Мы уже упоминали, как вы всегда должны запустить номера, когда вы инвестируете в недвижимости, но это также важно, чтобы убедиться, что у вас есть наличные деньги на руки, чтобы заплатить за большие затраты вы предполагаете (например, новая крыша или систему HVAC) – и неожиданные расходы вы не могли бы предсказать, если вы пробовали (например, арендаторы разрушив свою собственность).
По словам Брейера, даже если вы недавно отремонтировали недвижимость и не были никаких проблем в течение года, вы все равно должны быть настройки денег в стороне. Он также говорит, что это один урок, который он выучил трудный путь. Он и его жена приобрели дуплекс в качестве первого имущества в аренду и после ремонта его сверху донизу. Так как все было ново, они думали, что они могли бы отдохнуть и избежать дорогих ремонтов в течение нескольких лет. Мальчик, они были неправы.
«Через год в собственность, мы были уведомлены о том, что город выходил делать профилактический осмотр, чтобы проверить состояние имущества,» говорит он. «После осмотра, они прислали нам список из трех страниц элементов, которые необходимо решать, начиная от перемонтажа и замены крыши вниз, чтобы заменить розетки и светильники.»
Через месяц они должны были заменить половину крыши, заменить печь, установить новый водонагреватель, установить дренажный насос, и перемонтировать весь гараж. Общий итог оказался $ 13357.
Важный урок в том, что вы всегда должны выделить деньги на вакансию, ремонт, модернизацию, и расходы на неожиданность. Хотя не существует жесткие правила, которые диктуют, сколько вы должны сохранить, некоторые владельцы говорят, откладывая 10% от годовой арендной платы может быть достаточно. Очевидно, что вам может понадобиться, чтобы сохранить больше, если у вас есть большие расходы и замены компонентов, поступающих в ближайшем будущем.
# 5: Получение консультации от всех неправильных местах
При первом запуске в инвестировании в недвижимость, это может показаться , что у каждого есть свое мнение. Cornelius Чарльз Дом мечта собственность Решения в графстве Вентура, штат Калифорния., Говорит один из самых больших ошибок новобранец недвижимости вы можете сделать принимаете эти случайные мнения близко к сердцу.
«Как мы все знаем, люди более чем готовы, чтобы дать свои советы, независимо от того, насколько хорошо или плохо это может быть,» говорит он. «Последнее, что вы хотите сделать, это купить аренду имущества, потому что ваш агент по недвижимости говорит, что это будет сделать идеальный прокат без использования номера и делать свою собственную должную старательность.»
Когда дело доходит до советы от людей, которые никогда не инвестировали в недвижимость до того, принимать какие-либо «слова мудрости» с зерном соли. То же самое верно, когда вы получаете совет от кого-то, кто мог бы извлечь выгоду от продажи недвижимости, которую вы хотите купить, как ваш агент по недвижимости.
Всегда делать свои собственные исследования и выйти на опытных инвесторов в недвижимость, если есть понятия, которые нужно помочь понять. Вы также можете проверить онлайн-платформы для инвесторов в недвижимость, если вам нужно, чтобы задать вопросы и получить советы от людей, которые прошли через все это. Недвижимости инвестируя форум на Bigger Карманы является отличным ресурсом, когда вы первый начали.
Суть
Инвестиции в недвижимость не всегда так интересно и прибыльным, как наши любимые шоу недвижимости делают это, чтобы быть. В реальном мире, покупка недвижимости, чтобы отремонтировать или сдать в аренду это тяжелая работа! Есть также бесчисленное множество опасностей, чтобы избежать, многие из которых вы никогда не увидите играть на телевидении.
Перед тем, как купить дом, чтобы перевернуть или управлять, убедитесь, что у вас есть специалист, чтобы опереться, хорошая ручка на цифрах, и дисциплина, чтобы уйти, если имущество вы хотите завершаться быть кислой сделкой. Если вы спешите в недвижимость, не имея уток в ряд, вы можете закончить изучение этих уроков и много других жесткий путь.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ипотечные бай-спады могут уменьшить ваши ежемесячные платежи
Для многих заемщиков, ипотечный buydown может быть более выгодным, чем регулируемый кредит с опционом оплаты, что позволяет отрицательной амортизацией, как вариант ARM. Ипотечные buydowns всегда включают в себя основную сумму и проценты в ежемесячных платежей потребителей. Это означает, что каждый раз, когда домовладельцы делают ипотечные платежи, их кредитные балансы растет меньше, а не больше. Меньший ипотечный баланс означает, что капитал растет, даже если оценка низкая.
Общие Ипотечные Buydown Особенности
Ипотечный buydowns работает так:
Платежи сокращаются и расчитанная на более низкую процентную ставку в течение определенного срока.
Различие между «реальной» скоростью ноты и сниженной процентной ставке оплачивается наличными продавцом или покупателем.
Подумайте об этом, как субсидии. Это как копить $ 1200 в банке и снятия $ 100 каждый месяц в течение 12 месяцев, чтобы сделать ваш ипотечный платеж.
3-2-1 Ипотека Buydown
Это 30-летняя полностью амортизируется ипотека.
Увеличение процентной ставки на 1 процент каждый год в течение первых трех лет.
Затем, процентная ставка фиксируется на оставшийся срок.
Например, скажем, ваш остаток кредита составляет $ 350 000, а процентная ставка зафиксирована на уровне 6,75 процента в течение 30 лет. Продавец (или вы) могли «купить вниз» процентную ставку, заплатив единовременно $ 15853. Вот как это работает:
Процентная ставка в первый год составляет 3,75 процента к оплате в $ 1621 в месяц.
Процентная ставка на второй год составляет 4,75 процента к оплате в $ 1826 в месяц.
Процентная ставка на третий год составляет 5,75 процента к оплате в $ 2043 в месяц.
Года четыре через 30 нести процентную ставку в размере 6,75 процентов к уплате в $ 2270 в месяц.
В результате:
Экономия в первый год (по сравнению с $ 2270 в месяц) составляет $ 649 в месяц или $ 7790.
Экономия во втором году (по сравнению с $ 2270 в месяц) составляет $ 444 в месяц или $ 6332.
Экономия на третий год по (по сравнению с $ 2270 в месяц) составляет $ 228 в месяц или $ 2731.
Сложите годовую экономию: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. Таким образом, он стоит $ 15853, чтобы купить вниз процентные ставки и платежи в течение трех полных лет.
3-2-1 Ипотека Buydown Преимущества
Заемщик имеет право на кредит на 3,75 процента процентной ставке и сумму платежа в размере $ 1670 по сравнению с реальной скоростью 6,75 процента, а выплаты $ 2270.
Вместо оплаты прыгают все сразу, она идет в небольших приращений, около $ 200 каждый год, в течение первых трех лет.
Он держит платежи низкие за 36 месяцев для заемщиков, доход которых ожидается позднее увеличение. Возможно, супруг возвращается на работу после перерыва или человек рассчитывает получить высшее образование и высадить более высокооплачиваемую работу с этим недавно заработанной степенью.
2-1 Buydown Ипотечное
Это 30-летняя полностью амортизируется ипотека.
Процентная ставка увеличивается на 1 процент каждый год в течение первых двух лет.
Тогда процентная ставка фиксируется на оставшийся срок.
Например, скажем, ваш остаток кредита составляет $ 350 000, а процентная ставка зафиксирована на уровне 6,75 процента в течение 30 лет. Продавец (или вы) могли «купить вниз» процентную ставку, заплатив единовременно $ 8063.
Вот как это работает:
Процентная ставка в первый год составляет 4,75 процента к оплате в $ 1826 в месяц.
Процентная ставка на второй год составляет 5,75 процента к оплате в $ 2043 в месяц.
Года три через 30 нести процентную ставку в размере 6,75 процентов к уплате в $ 2270 в месяц.
В результате:
Экономия в первый год (по сравнению с $ 2270 в месяц) составляет $ 444 в месяц или $ 6332.
Экономия во втором году (по сравнению с $ 2270 в месяц) составляет $ 228 в месяц или $ 2731.
Сложите годовую экономию: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. Таким образом, он стоит $ 8063, чтобы купить вниз процентные ставки и платежи в течение двух полных лет.
Постоянный Ипотечный Buydowns
Постоянный ипотечный buydown происходит, когда ваш купить вниз процентную ставку на дате начала через оплачивающие пункты кредита. Большинство покупателей не хотят брать деньги из кармана, чтобы купить вниз скорость, но иногда это имеет смысл.
Кроме того, предположим, что продавец платит стоимость кредита закрытия 4 процента к покупателю, и закрытие покупателя расходы составляют 2 процента. Используйте дополнительные 2 процента кредит, чтобы купить вниз процентную ставку!
Примечание: Кредиторы, как правило, требуют более высокого авансового платежа за 3-2-1 Buydown и менее для 2-1 Buydown. Существует и другие виды залога ипотечного buydowns, но эти два являются наиболее популярными.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Все домовладельцы должны знать, как вычислить проценты по ипотечным кредитам; ли вы финансировать покупку дома или рефинансирование существующего ипотечного кредита с новым кредитом, вы предоплата интереса. Теперь, для математика вызов, пожалуйста, знайте, что это не так сложно, как вы могли бы подумать.
Сколько интерес предоплаты будет определять, когда вы хотите, чтобы ваш первый платеж, чтобы начать. Многие заемщики предпочитают делать ипотечный платеж на первое число каждого месяца.
Некоторые предпочитают 15. Иногда кредиторы будут выбирать, что дата оплаты для вас, так что спросить, если у вас есть предпочтения.
Проценты выплачиваются в просрочке
В Соединенных Штатах, проценты выплачиваются в задолженность. Это означает, что ваш основной суммы и выплата процентов будет платить проценты за 30-дневный период, непосредственно предшествующий свой срок оплаты. Если вы продаете свой дом, к примеру, ваш агент закрытия закажет спрос бенефициара, который также будет собирать неуплаченные проценты. Давайте поближе.
Например, скажем, ваш платеж в размере $ 599,55 из-за декабрь 1. Ваш остаток кредита составляет $ 100000, с процентной ставкой 6% годовых, и амортизируется в течение 30 лет. Когда вы делаете платеж на 1 декабря, вы платите проценты за весь ноябрь месяц, все 30 дней.
Если вы закрываете кредит на 15 октября, вы предоплату интерес с 15 октября по 31 октября для кредитора. Может показаться, что вы получите 45 дней бесплатно, прежде чем ваш первый платеж должен быть на 1 декабря, но вы не являетесь.
Вы будете платить 15 дней интереса прежде чем закрыть и еще 30 дней интереса, когда вы сделаете свой первый платеж.
Вычислительный Принципала невыплаченный остаток
Если вы хотите знать неоплачиваемый основной остаток кредита, который остается после вы сделаете свой первый ипотечный платеж, то легко вычислить. Во-первых, принять ваш основной остаток кредита в 100 000 $ и умножить его раз ваш 6% годовых.
Годовая сумма процентов составляет $ 6000. Разделите годовой показатель процентной ставки на 12 месяцев, чтобы прийти к ежемесячной выплатой процентов за. Это число составляет $ 500,00.
Так как ваш 1 декабря амортизируется платеж составляет $ 599,55, чтобы понять основную часть этого платежа, вы бы вычитать ежемесячно количество процентной ставки ($ 500) от основной суммы долга и выплаты процентов ($ 599,55). В результате $ 99,55, что является основной частью вашего платежа.
Теперь, вычесть основную часть $ 99.55 оплачиваемой от неоплаченного основного баланса 100000 $. Это число составляет $ 99,900.45, что оставшийся неоплачиваемый основной баланс по состоянию на 1 декабря Если погашение кредита, вы должны добавить ежедневный интерес к неоплаченному остатку до дня кредитор получает сумму выигрыша.
Примечание: С каждой последующей оплатой, невыплаченный основной баланс сократится на несколько большой сумму основного сокращения по сравнению с предыдущим месяцем. Это происходит потому, что хотя неоплаченный остаток вычисляется с использованием того же метода каждый месяц, ваша основная часть ежемесячного платежа будет увеличиваться, а процентная доля будет получать меньше.
Теперь вы знаете, что ваш неоплачиваемый основной баланс после оплаты декабря будет $ 99,900.45. Для того, чтобы понять остаток средств после оплаты января 1, вы будете вычислить его с помощью нового невыплаченного остатка:
$ 99,900.45 х 6% годовых = $ 5,994.03 ÷ 12 месяцев = $ 499,50 интерес из-за декабрь. Ваш платеж января такой же, как ваш платеж 1 декабря, потому что он амортизируется. Это $ 599,55. Вы вычитать причитающиеся проценты за декабрь $ 499,50 от оплаты. Это оставляет $ 100,05, подлежащую выплате основного долга по кредиту.
Ваш баланс по состоянию на 1 декабря составляет $ 99,900.45, из которого нужно вычесть основную часть вашего января 1 уплату 100.05. Это равняется $ 99,800.40 в качестве нового неоплаченного основного баланса.
Вычислительный Daily Interest
Для того, чтобы вычислить ежедневный интерес для кредита подкупе, принять доверителя раз превышает баланс процентной ставки и разделить на 12 месяцев, что даст вам ежемесячные проценты. Затем разделить ежемесячные проценты на 30 дней, которые будут равны суточный интерес.
Скажем, например, что ваш дядя дает 100 000 $ в канун Нового года, присутствующих и вы решили погасить ипотеку на 5 января.
Вы знаете, вы будете обязаны $ 99,800.40 по состоянию на 1 января Но вы также обязаны 5 дней интереса. Сколько это стоит?
$ 99,800.40 х 6% = $ 5,988.02. Разделить на 12 месяцев = $ 499. Разделить на 30 дней = $ 16.63 х 5 дней = $ 83,17 процентов, начисляемых в течение пяти дней.
Вы послали бы кредитор $ 99,800.40 плюс $ 83,17 проценты на общую выплату $ 99,883.57.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
«Девяносто процентов всех миллионеров стали настолько через владение недвижимости. Больше денег было сделано в сфере недвижимости , чем во всех промышленных в облачениях , вместе взятых. Мудрый молодой человек или заработная плата добытчик сегодня вкладывает свои деньги в недвижимости.» Эндрю Карнеги
Это цитата десятков лет, но до сих пор остается актуальным. Хотя это все ярости сегодня по телевизору, эта статья не о реальной оптовой продаже недвижимости или листать дома.
Правда, есть деньги, которые будут сделаны в тех видах деятельности, иногда много денег, но это краткосрочная прибыль. Если вы реинвестировать его в долгосрочную аренду недвижимости, то листать может быть отличным инструментом.
Эта статья о строительстве и растущем портфеля недвижимости с течением времени, что будет финансировать состоятельные пенсионные жизни через денежный поток. С несколько рентных свойств каждого генерирующего положительного денежного потока, вы можете пополнить свой выход на пенсию в стиле и не беспокоиться о многих экономических факторов, которые ставят под угрозу большинство инвесторов в акции и облигации.
Это никогда не слишком поздно, чтобы начать либо. Если вы молоды, вы можете построить авансовый платеж, чтобы купить свой первый аренду имущества и начать расти ваш портфель недвижимости на протяжении многих лет до выхода на пенсию. Если вы в пяти до 10-летнего периода до выхода на пенсию, вы можете конвертировать активы в более низких доходных вложениях в аренде недвижимости и повысить пенсионный ежемесячный доход.
Если вы уже или в прошлом пенсионного возраста, вы можете сделать то же самое.
Что делает Великий Жилой аренды инвестиционной собственности?
Перед тем, как попасть в размышлении каждый из этих факторов должно быть совершенным, прежде чем купить аренду имущества, знайте, что это редко, чтобы это было так. Ваша цель состоит в том, чтобы попытаться максимизировать каждый из них как можно лучше, а иногда и один может быть более важным, чем другие.
Вот факторы, которые вы ищете в большой жилой аренды инвестиций, одной семьи или кондоминиума:
Расположение: Да, вы можете сказать , что это в три раза, а недвижимость это все о местоположении. Вы не хотели бы арендовать дом в середине стоянки супермаркета, но один рядом с зеленым поясом или парком для ваших детей может быть только право.
Выгодность: Местоположение является частью этого фактора. Однако, если дом находится в отличном месте, но конкуренция жесткая, она не может быть лучшим вложением. Когда есть много аренд доступны и владельцы предлагают стимулы, оно не может быть в нужное время. Когда есть несколько доступных аренды, а не только вы в состоянии держать собственность занимаемого лучше, вы можете потребовать более высокую арендную плату , в то же время.
Расходы: Это относительна, так как налоги на имущество являются одним из основных расходов, но некоторые районы приказываю высокую арендную плату из-за зоны удобства, поэтому налоги выше , а также. Если вы можете компенсировать расходы с месячными денежного потока осталось, то это положительно.
Оценка: Хотя денежный поток является основным фактором, оценка стоимости с течением времени имеет важное значение. Есть два способа , в котором вы строите справедливости в аренду имущества, оценку стоимости и выплат по закладной. Интеллектуальный левередж ваших инвестиций может быть использован для развития своего портфеля , используя собственный капитал в принадлежащих свойствах.
Это ваши основные соображения, конечно, вы будете смотреть в возрасте собственности, как ожидается ремонт в течение долгого времени и любые необходимые улучшения, а также.
Аренда недвижимости Место и Процесс приобретения
Вы готовы начать работу и купить свой первый аренду имущества. У вас есть авансовый платеж для нужного диапазона цен, и вы хотите, чтобы принять обоснованное решение о покупке.
Необходимо знать район рынка: Потратьте время , чтобы сделать тщательный анализ области рынка. Вы можете иметь определенный район или область в виду, но вы хотите , чтобы расширить свое исследование , чтобы иметь знания, необходимые для сравнения возможных свойств. Узнайте , какие свойства хорошо продаются в вашем ценовом диапазоне. У некоторых исследований в здании суда в районах , где дома продают за наличные деньги. Инвесторы нормальные покупатели наличных, так что вы будете знать , областях , других инвесторов, некоторые очень опытные, покупают в.
Узнайте , как оценить свойства: Узнайте , как агенты по недвижимости делают CMA, сравнительный анализ рынка. Первое , что наиболее успешные инвесторы скажут вам , чтобы купить ниже рыночной стоимости. Это запирает прибыль за столом закрытия. Это также делает его легче генерировать приемлемый прибыльный денежный поток , когда ипотечные платежи ниже.
Анализ проката и конкуренции: Dig в местных средствах массовой информации , где аренда рекламируются, как печатных , так и онлайн в Craigslist. Когда вы исследуете окрестности, получить средние арендные суммы для типа свойств вы рассматриваете покупку. Сколько доступны, владельцы предлагают стимулы , такие как бесплатные месяцы? Знайте , что вы можете ожидать в аренду.
Прибить расходы: Расходы здесь являются нормальными , как обычные ремонты ( в бюджете), налоги на недвижимость, страхование, и т.д. , которые будут применяться к каждому свойству в области. Ошибка здесь так же плохо , как получение заперты в аренду ниже рыночной в течение года; выбрасывая прибыль. Состояние фактических свойств вы рассматриваете это отдельный предмет, если вы хотите , чтобы бюджет на очевидные ремонта вы знаете , будет приходить на старую собственность.
Найдите сделки и переговоры о сделке: В следующем разделе будет говорить о поиске лучших предложений аренды недвижимости, но это является частью этого процесса , который имеет решающее значение для долгосрочной прибыли. Если вы платите розничную торговлю, для жизни в период владения, вы теряете прибыль.
Таковы части процесса определения местоположения, но вот некоторые конкретные источники лучших предложений.
Аренда Покупки предложение портфеля недвижимости
Мы все знаем о выкупе и больших сделках, которые иногда могут быть найдены. Однако расцвет массового выкупа с собственниками на месте закончилось для недавней аварии. Многие из выкупа вы найдете сегодня в плохом состоянии, некоторые вакантные в течение года или больше. Это вовсе не означает, что вы не должны постоянно следующие права выкупа через сайты, как RealtyTrac.com. Они по-прежнему происходят, и вы можете получить хорошую в арендуемом состоянии сейчас и потом.
Владельцы в беде: Постоянно контролировать СМИ и интернет – источники для владельцев , которые находятся в бедственном положении. Это люди , которые по финансовым причинам , должны продавать свои дома в спешке и в ситуации , которая может привести к вам для покупки ниже текущей рыночной стоимости. Возможно , у них есть медицинские расходы, которые были уволены на работе, или они должны двигаться на работу в спешке. Выполните поиск по ключевым словам на Craigslist для списков владельцев с фразами вроде «должен продавать», «принимать все предложения,» и т.д.
Предварительно выкуп: Pre-выкуп предоставить возможность для инвесторов , чтобы найти свойство , прежде чем потери права выкупа , что они могут купить со скидкой до полной рыночной стоимости. Realtytrac.com и другие сайты имеют разделы только для этих списков.
Работа с хорошими оптовыми и затруднительным-флипом инвесторами: оптовиками в сфере недвижимости, которые хороши на то , что они делают может быть отличным источником для аренды домов. Если они понимают свою роль в продаже на аренду имущества инвесторов, они знают , что вы хотите купить ниже текущей рыночной стоимости , и что свойства должны быть готовы арендовать. Fix и флип – инвесторы также продают в основном на аренду покупателей недвижимости, так что они знают , что вы хотите , и , безусловно , обеспечить готовое к аренде имущества.
Lather, полоскание, повторение и закатать
После того, как вы нашли свою нишу и отточить свои навыки, просто продолжать делать то же самое снова и снова, добавив в свой портфель в аренду. Как погасить ипотеку, вы можете использовать с справедливостью, но делать это очень осторожно и не перенапрягаться. Многие инвесторы пошли под в аварии 2007 года, потому что они были более заемными средствами и не могут поддерживать арендную плату, чтобы продолжать платить ипотечные платежи.
Посмотрите в 1031 отсроченный налог обмена продать выгодные свойства для финансирования крупных или более свойств для развития своего портфеля недвижимости.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Что делать, если вы нашли себя в финансовых проблемах с вашим домом
Покупка дома, как правило, счастливое событие. Вы пересекли главный порог. Вы достигли жизни рубежа. Вы чувствуете, оптимизм и уверенность в будущем.
Я не имею в виду, чтобы бросить холодную воду на вашей стороне, но я хотел бы выразить предостережение.
Реальность такова, что миллионы домовладельцев оказались в выкупе. Многие из этих людей когда-то чувствовал, как счастливы и оптимизм по поводу их покупки, как вы делаете.
В конце концов, когда вы покупаете дом, идея о том, что дом может подлежать отчуждению один день, пожалуй, последнее, что на уме.
Как вы можете избежать этого риска? Читай дальше.
Почему Домовладельцы теряют свои дома?
Большинство домов попадают в потере права выкупа после владельца по умолчанию – или прекращает делать полную оплату – на их ипотечного кредита. Как это произошло?
Иногда это происходит потому, что владелец затянутый, покупать больше дома, чем они могли бы разумно позволить. Кроме того, кредитор также предложил кредит неквалифицированного покупателя; кто-то, кто не должен был награжден кредит дома такого размера. (До экономического спада многие кредиторы не проверял доход человека до предоставления кредита. Не удивительно, что многие заявители кредита делали вид, что они заработали больше денег, чем они на самом деле.)
Другие времена, владелец по умолчанию после того, как они попали с серией неожиданных жизненных событий, таких как потеря работы или сталкиваются с серьезными медицинских счетов, которые влияют на их способность делать свои ежемесячные выплаты по ипотеке.
В некоторых случаях, владелец достал второй ипотечный кредит и потратил деньги на обязательства (а не приносящих доход активов), которые снизили общую чистую стоимость и вредят их способность погашать на второй ноте.
В других случаях владелец принимает ипотеки с регулируемой скоростью, при условии, что они будут в состоянии удовлетворить платежное обязательство, если ставка повышается.
(Федеральный закон требует кредитора раскрывать максимальную процентную ставку, что владелец может оплатить в соответствии с условиями их регулируемой процентной ставкой ипотечной ноты.) Владелец имеет низкие вводные процентные ставки на некоторое время, но когда поднимаются эти ставки, владелец обнаруживает, что удовлетворения этих платежей труднее, чем они ожидали, и попадает в долги.
И во многих случаях, домовладелец понимает, что он или она «под водой» на их ипотеки (понятие мы обсудим ниже), и приходит к выводу, что отходя является наиболее разумным выбором.
Как вы можете видеть, Есть много причин, почему владельцы отстают от своих платежей.
Как защитить себя?
Никто не любит думать о процессе потенциально грозит лишение права выкупа. Но мы должны обратить пристальное внимание на факторах риска, которые могут привести нас к угрозе потери права выкупа, если мы хотим развивать сильный, ответственный подход к нашим личным финансам.
Кроме того, мы также должны понимать, как процесс выкупа работает так, что если наше будущее взяло перемену к худшему, мы имели бы некоторое представление о том, что может лежать впереди. Это поможет нам узнать, что другие варианты мы можем выбрать.
В этой статье мы сначала рассмотрим основные факторы риска, которые могут привести к потере права выкупа, а затем погрузиться в реальный процесс.
Риски, которые приводят к потере права выкупа
Около 7 миллионов людей потеряли свои дома во время Великой рецессии, по данным CBS News .
В то время как число выкупа замедлилось с тех пор, многие домовладельцы все еще находятся в беде. По состоянию на конец 2015 года, около 4300000 домовладельцы были под водой, а это означает, что домовладелец владеет домом, что стоит меньше, чем сумма, которую они должны на свои ипотечные кредиты.
Находясь под водой на вашем доме является одним из самых больших факторов риска с указанием выкупа. В конце концов, если дом стоит меньше, чем остаток задолженности, то можно сделать вывод о том, что он просто имеет смысл, чтобы уйти.
Перед тем, как принять это решение, хотя, вот предупреждение: отходя имеет серьезные последствия для вашего кредита. Это может повредить вашу способность купить другой дом в будущем, а также на возможность аренды дома, открытые кредитные карты, займы от других видов кредитов, и даже претендовать на определенные рабочие места.
Что нужно делать, если ваш дом находится под водой? Вы можете держать на дома и ждать имущества, чтобы вернуть его стоимость. Если вам нужно переместить, вы можете арендовать дом для арендатора. С другой стороны, если вы должны продать дом, вы можете попросить ваш кредитор для короткого утверждения продажи (мы обсудим это ниже) или принести наличные деньги для закрытия таблицы.
Что делать, если вы не под водой, но вы изо всех сил, чтобы сделать платежи?
Во-первых, прежде чем купить дом, купить менее дорогой дом, чем тот, для которого вы имеете. Вам не нужно, чтобы купить дом по цене максимальной суммы кредита, что вы имеете право получить.
Многие в отрасли недвижимости говорят, что сама по себе ипотека должна сожрать одну треть вашей руки вознаграждения. Эта цифра не включает в себя ремонт, техническое обслуживание, коммунальные услуги и другие вспомогательные расходы. Тем не менее, эта цифра может быть слишком высокой. Попробуйте этот подход, вместо этого: как общее правило, направлены на все ваши дома, связанные с платежами, включая коммунальные услуги, ремонт и техническое обслуживание, чтобы прийти к примерно 25 до 30 процентов вашего забирать домой платить.
Кроме того, поддерживать резервный фонд, который охватывает по крайней мере, шесть месяцев ваших расходов. Храните этот резервный фонд в кассовой основе сберегательного счета, а не в каких-либо видах инвестиций (например, акция). Не стучите это на праздники, дни рождения, или ежегодные расходы. Сохранить это только для истинных чрезвычайных ситуаций.
Если вы боретесь, чтобы сделать платежи, начинает резко сокращение расходов в различных областях вашей жизни. Вы находитесь в разгар финансового кризиса; тратить, как это. Не просто отрезать кабель; продать весь телевизор. Не просто коричнево-мешок ваш обед; переключиться на студент колледжа рисовых и бобы диету, пока вы не на ногах. Заработать дополнительные деньги в каждую свободную секунду вашего вечера и в выходные дни с внештатной работы, которые вы можете обрабатывать в сети из дома в то время как ваши дети спят. Смотрите, если вы имеете право на рефинансирование в ипотеку более низкой процентной ставки.
Если вы отставать от ваших платежей и вы не думаете, вы можете наверстать упущенное, пришло время, чтобы продать свой дом. Продажа вашего дома гораздо предпочтительнее выкуп.
Если ваш дом стоит меньше, чем сумма, которую вы должны сделать, вам необходимо одобрение вашего кредитора для короткой продажи. Короткая продажа является продажей дома, в котором заемщик получает меньше, чем в настоящее время они должны. Кредитор теряет разницу.
Если кредитор понимает, что они имеют больше шансов компенсировать свои потери через короткие продажи, чем через традиционный процесс выкупа, они позволят заемщику продолжить список их собственности, как короткие продажи.
Короткие продажи являются одним из способов, чтобы избежать встреч кредитного последствия полномасштабного выкупа, но они не идеальны. Имейте это в заднем кармане, как в крайнем случае.
Со всем, что было сказано, давайте поговорим о самом процессе выкупа. Как вы собираетесь видеть, процесс выкупа является довольно длительным и есть множество возможностей в рамках этого процесса, в котором вы можете попытаться освободить свой дом через короткие продажи, а не выкуп.
Давайте посмотрим на процесс, так что вы можете понять, что происходит на каждом шаге пути.
Процесс выкупа
Во-первых, отказ от ответственности: процесс варьируется от штата к штату. В некоторых штатах, кредитор имеет право продажи и может проводить «внесудебные права выкупа.» Следующий процесс, изложенный ниже, является весьма обобщенным описанием судебного процесса выкупа в некоторых штатах. Если вы окажетесь перед возможной потерей права выкупа, поговорить с адвокатом.
После того, как заемщик по умолчанию на свои ипотечные платежи, кредитор может затем подать уведомление общественности по умолчанию, также известный как уведомление о неисполнении или дение. Это публично подал уведомление оповещений по умолчанию заемщику, что имело место нарушение соглашения.
После того, как заемщик получил уведомление о неисполнении, они имеют льготный период, определяется законом штата, в котором они могут восстановили свой кредит, погашения просроченного выдающийся баланса и попасться на сегодняшний день их ипотечных платежи. Льготный период известен как предварительный выкуп.
Предварительное обращение взыскание является периодом времени между уведомлением о неисполнении и когда имущество может быть возвращено или продано на открытом аукционе. В течение этого льготного периода заемщик имеет несколько вариантов, чтобы получить в курс их кредит:
Заемщик может производить платежи уточненного и восстановить их кредит путем уплаты просроченных остатков.
Они могут подать заявку на кредит модификации, чтобы снизить свои ипотечные платежи.
Они могут попытаться продать имущество третьих лиц, чтобы избежать потерь права выкупа.
Они могут позволить недвижимость для продажи в заранее выкупе публичных торгов.
Если заемщик не в состоянии восстановить свой кредит, кредитор имеет возможность вступить во владение собственности и брать на себя ответственность с целью перепродать собственность. Свойства, которые были REPOSSESSED кредитором (как правило, банк) стал известен как Real Estate Принадлежит (REO).
Нижняя линия
Следуйте несколько основных руководящих принципов, чтобы уменьшить риск облицовочных личный ипотечный кризис: купить значительно меньше, чем дома вы можете себе позволить. Держите резервный фонд, по крайней мере, шесть месяцев на сумму расходов.
Создание нескольких потоков доходов, так что если один источник высыхает, ваш доход не упадет до нуля. Избегайте без ипотечных долгов потребителей, как автокредит или задолженность кредитной карточки. Понимание того, как работает процесс, так что вы не будете попадать в какие-либо сюрпризы.
С этим сказанным, пользуются дома. Подавляющее большинство домовладельцев не испытывает потери права выкупа. Вы достаточно здравого смысла, чтобы занять проактивную взгляд на основные факторы риска, которые приводят к этому несчастному опыт, так что вы можете защитить от них. И эти гарантии, по большому счету, вращаются вокруг вневременного личного принципа финансирования жизни ниже ваших средств.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Если у вас есть тонкий кредит, плохой кредит, или сложные доходы, компьютерные программы утверждения могут быть быстро отклонить заявку. Тем не менее, это все-таки можно получить одобренным с ручным андеррайтинга. Процесс более громоздкий, но это вариант для заемщиков, которые не вписываются в стандартной форме.
Если вы достаточно удачливы, чтобы иметь высокий кредитный рейтинг и много дохода, вы увидите кредит приложение двигаться относительно быстро.
Но не все живут в этом мире.
Как Руководство андеррайтинга работы
Руководство андеррайтинг является ручным процессом (в отличие от автоматизированного процесса) оценки вашей способности погашать кредит. Ваш кредитор будет назначить лицо для рассмотрения вашего заявления, в том числе документов , которые поддерживают вашу способность погашать (например, выписки из банковских счетов, платежные квитанции и многое другое). Если андеррайтер определяет , что вы можете себе позволить , чтобы погасить кредит, вы будете утверждены.
Почему вам может понадобиться Ручной Андеррайтинг
Большинство ипотечных кредитов утверждены более или менее компьютер: если вы соответствуете определенным критериям, кредит будет одобрен. Например, кредиторы ищут кредитные баллы выше определенного уровня. Если ваша оценка слишком низкая, вы будете склоняться. Кроме того, кредиторы, как правило хотят видеть долг доходу ниже, чем 31/43. Тем не менее, «доход» может быть трудно определить, и ваш кредитор не сможет рассчитывать все ваши доходы.
Компьютерные модели предназначены для работы с большинством заемщиков и кредитных программ они чаще всего используют.
Эти автоматизированные системы андеррайтинга (AUS) делают его более легким для кредиторов, чтобы обрабатывать многочисленные кредиты, обеспечивая при этом кредиты соответствуют рекомендациям для инвесторов и регулирующих органов.
Например, FNMA и FHA кредиты (среди других) требуют, чтобы ипотека соответствовать определенному профилю, и большинство людей четко вписываться в или за пределами коробки.
Кроме того, кредиторы могут иметь свои собственные правила (или «наложения»), которые являются более строгими, чем требования FHA.
Если все пойдет хорошо, то компьютер будет выплюнуть в утверждение . Но если что – то неладно, кредит получит «Приведите» рекомендацию, и это должно быть рассмотрено вне AUS.
Что может сорвать ваше заявление?
Долга свободный образ жизни: Ключ к большим кредитных баллов является историей заимствования и погашения кредитов. Но некоторые люди предпочитают жить без долгов, что может быть проще и менее дорогостоящим. К сожалению, ваш кредит будет в конечном счете , испаряется вместе с вашими расходами по процентам. Это не значит, что у вас есть плохой кредит – вы не имеете никакого кредита вообще (хорошо или плохо). Тем не менее, можно получить кредит без какого – либо FICO балла , если вы идете через ручной андеррайтинг. На самом деле, не имея не кредит может быть лучше , чем иметь негативные элементы , как банкротство в ваших кредитных отчетов.
Новый в кредит: Создание кредита занимает несколько лет. Если вы все еще в этом процессе, возможно , придется выбирать между ждать , чтобы купить и ручной андеррайтинг. С ипотечным кредитом в кредитных отчетах, вы можете ускорить процесс создания кредита , потому что вы добавляете в смесь кредитов в вашем файл.
Недавние финансовые проблемы: Получение кредита после банкротства или выкупа не может быть и речи.
В некоторых программах HUD, вы можете получить одобрение в течение года или два – без ручного андеррайтинга. Однако руководство андеррайтинга предоставляет еще больше возможностей брать, особенно если ваши финансовые трудности были сравнительно недавно (но вы на ногах). Получение обычного кредита с кредитной балл ниже 640 (или даже выше , чем это) трудно, но руководство андеррайтинг может сделать это возможным.
Низкий долг доходу: Разумно сохранить ваши расходы низкие по сравнению с вашим доходом, но некоторые случаи , когда выше отношение долга к доходу имеет смысл. С ручной андеррайтинг, вы можете пойти выше – что часто означает , что вы имеете больше вариантов , доступных на местных рынках жилья. Просто остерегайтесь растяжения слишком много и покупать дорогую недвижимость , которая оставит вас «дом бедных.»
Как получить одобренным
Так как у вас нет стандартного кредитного рейтинга или профиля дохода, чтобы получить одобрение, какие факторы помогают приложению?
Вы в основном нужно использовать все возможное , чтобы показать , что вы готовы и в состоянии погасить кредит. Чтобы сделать это, вам действительно нужно , чтобы быть в состоянии предоставить кредит – вам нужен достаточный доход, активы, или каким – то образом , чтобы доказать , что вы можете обрабатывать платежи.
Кто-то собирается очень внимательно посмотреть на ваши финансы, и этот процесс будет разочарование и отнимает много времени. Перед тем, как начать, убедитесь, что вы действительно должны пройти через этот процесс (если вы можете получить одобренные с обычным кредитом). Провести инвентаризацию ваших финансов, так что вы можете обсудить требования с вашим кредитором, и так, что вы получите фору на сбор информации, необходимой им.
История платежей: Вы можете показать , что вы делали другие платежи по времени за прошедший год? Кредитные отчеты смотреть на историю платежей (среди прочего), и вы должны будете показать такое же поведение оплаты с использованием различных источников. Крупные платежи , как аренда и другие жилищные платежи лучше, но коммунальные услуги, членство, и страховые взносы также могут быть полезны. В идеале, вы будете определить по крайней мере , четыре платежа , которые вы делали на время , по крайней мере , 12 месяцев.
Здоровый авансовый платеж: Авансовый платеж уменьшает риск вашего кредитора. Это показывает , что у вас есть кожа в игре, и это дает им буфер – если они должны принять ваш дом в потере права выкупа, они менее склонны терять деньги , когда вы делаете больший авансовый платеж. Чем больше вы положили в лучшую сторону , и 20 процентов часто считается хорошим авансовый платеж (хотя вы можете быть в состоянии сделать меньше). С менее чем на 20 процентов, вы можете также должны платить частное ипотечное страхование (PMI), который только делает вещи более сложной для вас и вашего кредитора. Советы по придумывая , что деньги, прочитать больше об использовании и сохранении для первоначального взноса.
Задолженность доходу: Утверждение всегда легче с низкими отношениями. Тем не менее, руководство андеррайтинга может быть использован , чтобы получить одобрение с более высокими отношениями – возможно , столь же высоко как 40/50, в зависимости от вашего кредита и других факторов.
Государственные кредитные программы: ваши шансы на утверждение лучше всего с программами государственного займа. Например, FHA, VA и USDA кредиты являются менее рискованными для кредиторов. Помните , что не все кредиторы делать ручной андеррайтинг, так что вам , возможно , придется ходить по магазинам вокруг для кредитора , что делает – и это работает с конкретной государственной программы вы смотрите. Если вы получаете «нет» , то может быть кто – то там.
Денежные резервы: вам , вероятно , нужно сложить большой кусок изменения в качестве первоначального взноса, но это целесообразно иметь дополнительные резервы под рукой – и резервы могут помочь вам получить одобрение. Кредиторы хотят быть комфортно , что вы можете поглотить небольшие сюрпризы , как неисправный нагреватель горячей воды или неожиданные медицинских расходы.
Компенсирующие факторы
«Компенсирующие факторы» сделать ваше приложение более привлекательным, и они могут быть необходимы . Это конкретные принципы , определенные кредиторов или кредитных программ, и каждый из них вы встречаете делает его легче получить одобрение. Кончики выше , должны работать в вашу пользу, и специфические для FHA ручной андеррайтинг перечислены ниже.
В зависимости от вашего кредитного балла и задолженности к доходу, возможно, потребуется, чтобы удовлетворить одну или несколько из этих требований для утверждения FHA.
Запасы: Ликвидные активы , которые покрывают свои ипотечные платежи в течение по крайней мере трех месяцев. Если вы покупаете больше имущества (три-четыре единицы), вам потребуется достаточно в течение шести месяцев. Деньги вы получите в качестве подарка или кредита не могут быть расценены в качестве резервов.
Опыт: Ваш платеж ( в случае одобрения) не может превышать текущие жилищные расходы на меньшие 5 процентов от $ 100. Цель состоит в том, чтобы избежать резкого увеличения ( «платеж шока») или ежемесячный платеж , которые вы не привыкли.
Нет дискреционные долгов: Если вы погасить все свои кредитные карты в полном объеме, вы не на самом деле не в долг – но вы имели возможность наращивать долг , если вы хотите. К сожалению, образ жизни , полностью свободными от долгов не поможет вам здесь.
Дополнительный доход: В некоторых случаях, автоматизированная андеррайтинг не может рассчитывать сверхурочную, сезонные заработки, и другие предметы , как часть вашего дохода. Однако, с ручной андеррайтинг, вы могли бы показать более высокий доход ( до тех пор , как вы можете документировать доходы , и можно ожидать , что для продолжения).
Другие факторы: В зависимости от вашего кредита, другие факторы могут быть полезны. В общем, идея заключается в том , чтобы показать , что кредит не будет обузой , и вы можете позволить себе выплачивать. Стабильность в работе никогда не помешает, и больше резервов , чем требуется также может сделать разницу.
Советы для процесса
План для медленного и трудоемкого процесса. Фактический человек должен пройти через документы , которые вы предоставляете , и определить , действительно ли вы имеете право на получение кредита – это занимает много времени.
Много документов: Получение ипотечного кредита всегда требует документации. Руководство андеррайтинга требует еще больше. Ожидать , чтобы выкопать все мыслимые финансовый документ, и сохранять копии всего , что вы представить (в случае , если вам необходимо повторно подать). Вам понадобятся обычные корешки чеков и банковские выписки, но вы можете также должны написать или предоставить письма, объясняющие вашу ситуацию и помочь вашему андеррайтеру проверить факты.
Процесс Homebuying: Если вы делаете предложение, построить в достаточно времени для андеррайтинга перед закрытием. Включите финансирование непредвиденных , так что вы можете получить задаток обратно , если ваше заявление отклонено (разговор с вашим агентом по недвижимости , чтобы понять варианты). Особенно в горячих рынках, вы можете быть менее привлекательным в качестве покупателя , если вы используете ручной андеррайтинг.
Исследовать альтернативы: Если ручной андеррайтинг не работает для вас, могут быть и другие способы , чтобы получить жилье. Жесткие ростовщики могут быть временным решением , в то время как вы строите кредит или в ожидании негативных пунктов , чтобы упасть ваш кредитный отчет. Частный кредитор, созаемщика или поручителя (если выбран ответственно) также может быть вариант. Наконец, вы можете определить , что это только имеет смысл арендовать , пока вы не в состоянии получить одобрение.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Второй ипотечный кредит, который позволяет заимствовать против ценности Вашего дома. Ваш дом является активом, и в течение долгого времени, что актив может получить значение. Вторая ипотека, также известная как дома справедливости кредитных линии (HELOCs) являются одним из способов использования этого актива для других проектов и целей-без продажи.
Что такое Второй ипотечный?
Второй ипотечный кредит , который использует ваш дом в качестве залога, похожий на кредит вы могли бы использоваться для покупки дома.
Кредит известен как «вторая» ипотека , потому что ваша покупка кредит , как правило, первый кредит , который обеспечен селезенкой на вашем доме.
Во-вторых закладные подключиться к справедливости в вашем доме, что рыночная стоимость вашего дома по отношению к балансам по кредитам. Средства можно увеличить или уменьшить, но в идеале, он только растет со временем. Средства могут изменяться в различных формах:
Когда вы делаете ежемесячные платежи по кредиту, вы уменьшаете свой кредитный баланс, который увеличивает свой капитал.
Если ваш дом получает значение из-за сильного рынка или недвижимости улучшений вы вносите в увеличении домашнего вашего капитала.
Вы теряете справедливости, когда ваш дом теряет свою ценность или одолжить против вашего дома.
Вторая ипотека может прийти в нескольких различных формах.
Единовременно: стандартный второй заклад разовый кредит , который предусматривает единовременную сумму денег , которую вы можете использовать для все , что вы хотите. С этим типом кредита, вы будете погашать кредит постепенно с течением времени, часто с фиксированными ежемесячными платежами.
С каждым платежом, вы платите часть расходов на проценты и часть вашего остатка кредита (этот процесс называется амортизацией).
Линия кредита: Также можно брать с помощью кредитной линии, или пул денег , которые вы можете извлечь из. С этим типом кредита, вы никогда не должны принимать какие – либо деньги, но у вас есть возможность сделать это , если вы хотите.
Ваш кредитор устанавливает максимальный предел заимствования, и вы можете продолжать заимствования (несколько раз), пока не достигнет этого максимального предела. Как с помощью кредитной карты, вы можете погасить и брать снова и снова.
Выбор Оценить: В зависимости от вида кредита вы используете и ваши предпочтения, ваш кредит может прийти с фиксированной процентной ставкой , которая поможет вам планировать свои платежи на долгие года. Кредиты с переменной ставкой, также доступны и являются нормой для кредитных линий.
Преимущества второго ипотек
Сумма займа: Вторая ипотека позволяет занимать значительные суммы. Поскольку кредит под залог вашего дома (который, как правило , стоит много денег), у вас есть доступ к более , чем вы могли бы получить , не используя свой дом в качестве залога. Сколько вы можете взять? Это зависит от вашего кредитора, но вы могли бы ожидать , чтобы занять до 80% от стоимости вашего дома. Это максимальное значение будет рассчитывать все ваши ипотечные кредиты, в том числе первой и второй ипотеки.
Процентные ставки: Вторая ипотека часто имеют более низкие процентные ставки , чем другие виды задолженности. Опять же , обеспечение кредита с вашим домом поможет вам , потому что это уменьшает риск для вашего кредитора. В отличие от необеспеченных личных кредитов , таких как кредитные карты, второй ипотеки процентные ставки , как правило , в одной цифры.
Налоговые льготы (особенно Pre-2018): В некоторых случаях, вы получите вычет за проценты по второй закладной. Есть многочисленные формальности , чтобы быть в курсе, поэтому попросите налоговые составитель , прежде чем начать принимать вычеты. Для получения дополнительной информации, узнать об ипотечных процентных вычетах. Для налоговых лет после 2017 года, налог Порезы и Закон Работы исключают вычет , если не использовать деньги на «значительные улучшения» в домашних условиях .
Недостатки второго ипотек
Преимущества всегда приходят с компромиссами. Издержки и риски означают, что эти кредиты должны использоваться разумно.
Риск потери права выкупа: Одна из самых больших проблем со вторым ипотеки является то , что вы должны поставить свой дом на линии. Если вы прекратите делать платежи, ваш кредитор будет иметь возможность принять ваш дом путем выкупа, что может вызвать серьезные проблемы для вас и вашей семьи.
По этой причине, она редко имеет смысл использовать второй ипотечный кредит для покрытия расходов «ток потребления». Для развлечения и регулярные расходы на проживание, это просто не может быть устойчивым или стоит рисковать, чтобы использовать кредит собственного капитала.
Стоимость: Вторая ипотека, как ваша покупка кредит, может быть дорогой. Вы должны будете платить многочисленные расходы на такие вещи , как кредитные чеки, аттестаций, оригинации платы и многое другое. Закрытие затраты могут легко добавить до тысячи долларов. Даже если вы обещали «без закрывающей стоимости» кредита, вы по- прежнему платить, вы просто не видите эти расходы прозрачно.
Процентные расходы: Каждый раз , когда вы занимаете, вы платите проценты. Второй ипотечные ставки , как правило , ниже , чем кредитные карты процентных ставок, но они часто немного выше , чем ставки вашего первого кредита. Во- вторых ипотечных кредиторов идти на больший риск , чем кредитор , который сделал свой первый кредит. Если вы прекратите делать платежи, то второй ипотечный кредитор не будет получать деньги , если и пока основной кредитор получает все свои деньги обратно. Поскольку эти кредиты настолько велики, общие расходы на проценты могут быть значительными.
Общие Использование второго ипотек
Выберите мудро, как использовать средства с вашего кредита. Лучше всего, чтобы положить эти деньги к чему-то, что улучшит вашу чистую стоимость (или стоимость вашего дома) в будущем. Вы должны будете погасить эти кредиты, они рискованны, и они стоят много денег.
Главные улучшения являются общим выбором , поскольку предполагается, что вы будете погашать кредит , когда вы продаете свой дом с более высокой ценой продажи.
Как избежать частного ипотечного страхования (PMI) может быть возможным с комбинацией кредитов. Например, 80/20 стратегии или «контрейлерный» кредит использует второй ипотечный кредит , чтобы сохранить ваше соотношение кредитов к стоимости выше 80 процентов на свой первый кредит. Просто убедитесь , что это имеет смысл , по сравнению с расплатой , а затем отменяя-PMI.
Консолидация задолженности: Вы часто можете получить более низкую скорость со вторым ипотечным кредитом, но вы можете быть переход от необеспеченных кредитов кредита , который может стоить вам вашего дома.
Образование: Вы можете быть в состоянии установить себя на более высокий доход. Но , как и в других ситуациях, вы создаете ситуацию , в которой вы можете столкнуться с потерей права выкупа. Смотрите , если стандартные студенческие кредиты являются лучшим вариантом
Советы для получения второго ипотечного кредита
Магазин вокруг и получить цитаты из по крайней мере трех различных источников. Обязательно включите следующее в этой категории:
Местный банк или кредитный союз
Ипотечный брокер или заем составитель (спросите ваш агент по недвижимости для предложений)
Онлайн кредитор
Получить готовы к процессу пути получать деньги в правильные места и получать ваши документы готовы. Это позволит сделать процесс намного проще и менее напряженным.
Остерегайтесь рискованных кредитных функций . Большинство кредитов не имеют этих проблем, но стоит следить за ними:
платежи на воздушном шаре, что вызовет проблемы в будущем
Досрочное погашение штрафов, которые вытирают из выгоды от погашения вашей задолженности рано
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
